1、关于开展个人跨境人民币业务的思考【摘 要】伴随着跨境贸易人民币结算的稳步开展，人民币国际化的进程也随之加快，催生个人跨境人民币业务的蓄势推出。面对当前严峻的国内外形势，出于防范汇率风险、缓解人民币流动性输入压力等必要，开展个人跨境人民币业务是不可阻挡的趋势从而，进一步加快人民币“走出去”的步伐。 【关键词】个人业务；跨境人民币；人民币国际化 自 2009 年 7 月试点正式启动以来，跨境贸易人民币结算业务在政府与监管部门推出的一系列支持政策的推动下快速发展，仅 2012 年，银行累计办理跨境贸易人民币结算 2.94 万亿元，同比增长 41%。与此同时，跨境贸易人民币结算也正在逐渐突破机构主体的
2、局限转而向个人主体延伸。允许个人开展跨境贸易人民币结算业务，面向境内外积极、有序地开展个人跨境人民币结算试点，将加速人民币国际化的进程，跨境贸易人民币结算业务扩展到个人领域的呼声逐渐高涨。 一、开展个人跨境人民币业务的必要性 随着跨境贸易人民币结算的稳步推进，业务主体必然由对公扩大为公私并举，这是为了满足各方面的需求应运而生。 （一）可以满足境内个人在对外经济交往中防范汇率风险的需要 近年来，由于个人对外经济交往愈发频繁，国际金融危机爆发及主权债务危机不断蔓延，当前的美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的居民在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。因此，
3、境内个人出于规避汇率风险、节约汇兑成本的需要，具有潜在的以人民币作为跨境支付结算手段的强烈意愿。（二）有利于缓解跨境人民币业务的流动性输入问题 跨境贸易人民币结算试点以来，由于我国对外贸易在进口结算币种选择上的优势和在出口结算币种选择上的劣势，使得我国跨境贸易人民币结算存在结构性逆差问题。这种结构性逆差使得央行外汇占款大幅上升，从而产生流动性输入问题，短期内要从根本上完全打破这种传统的货币结算体系的难度非常大。通过进一步允许个人项下人民币跨境结算业务的开展，将提高出口项下人民币的流入比例，缓解跨境人民币流动性输入问题。 （三）有助于进一步拓宽跨境人民币双向流动的渠道 随着跨境贸易人民币结算的开
4、展，境外人民币存量也随之快速增长，境外人民币持有者的在消费、交易和投资等方面的需求也相应增加，因此，有必要考虑将跨境人民币业务主体在横向由机构向个人延伸，进一步推动跨境贸易人民币结算量的增加，提高跨境人民币流动的次数和频率，促进跨境人民币有序流动。从长远来看，也有利于人民币流出和回笼机制的建立与健全，从而全面推动人民币进入良性循环的发展步伐。 二、开展个人跨境人民币业务的可行性 当前的跨境贸易人民币结算已经进入了相当成熟稳定的阶段，而此刻个人跨境人民币业务的开展正好可以“享受”其所创造的良好环境，也使得跨境贸易人民币结算对象和范围更加趋于完整。 （一）香港、澳门地区个人项下跨境人民币清算实践已
5、积累大量经验 中国人民银行分别于 2003 年 11 月 9 日及 2004 年 8 月 4 日宣布为香港、澳门地区的银行开办个人人民币业务提供清算安排，这不仅支持了港澳银行人民币业务的顺利推出，也为境外的人民币流入个人账户提供了法律依据。到目前为止，港澳地区的个人人民币业务已开展了近十年，这将为即将开展的个人跨境人民币业务提供丰富而又宝贵的经验。 （二）对公领域跨境贸易人民币结算试点已初步取得较大成效 目前，所有进口企业均可在进口、服务贸易经常项目下、境外直接投资中使用人民币作为计价和结算的工具，其他资本项目下的业务使用人民币进行计价和结算时实行逐笔审批，对公跨境人民币结算试点已取得明显成效
6、。而对公业务和对私业务在跨境人民币结算业务的操作上存在一定程度的相似性，业务背景的真实性审核这一要求也是一致的。人民银行先后发布了跨境贸易人民币结算的一系列管理制度，这些都为机构跨境人民币业务奠定了制度和机制保证，者都将为开展个人跨境人民币业务创造良好的外部条件。 （三）开展个人项下跨境人民币业务的技术条件已经具备 当前，在人民币跨境清算上存在两种模式：清算行模式和代理行模式。目前，中国人民银行已开发了人民币跨境收付管理信息系统（RCPMIS 系统） ，将连接境内外直接参与者，处理各类跨境支付业务。该系统的建立将为开展个人人民币跨境业务提供了坚实的技术条件，只要在系统中增加对个人跨境人民币收付
7、的数据采集、统计和分析功能，与境外机构联通就可开展个人跨境人民币业务，并且能够很好地满足各个主要时区人民币业务发展需要以及相关的监管需要，提高跨境人民币清算的安全性和效率。 三、完善个人跨境人民币业务的相关政策建议 对于个人跨境人民币业务的开展仍须秉承机构跨境人民币业务的合理思路和管理方法，完善制度缺失，严格真实性审核，加强风险防范，顺应市场需求，从而最大限度地便利个人跨境支付结算业务。 首先，相关管理规定和办法，加强个人人民币银行结算账户的管理。其次，任归属，建立健全个人人民币跨境交易业务的惩处机制。再次，实现信息共享，强化个人跨境人民币业务的风险控制措施。 个人跨境人民币业务的推广是一个循
8、序渐进的长期过程，随着清算系统的逐步改善、法律制度的逐步建立健全，各方面的问题都能得到切实、有效的处理，个人跨境人民币业务必将迈开坚实的步伐顺流前进。这也将成为人民币国际化进程中浓墨重彩的一笔，也必然有助于中国在未来的世界经济竞争和利益博弈中占据有力地位。 参考文献： 1韩冰.跨境贸易人民币结算的发展及影响分析J.金融经济，2011（8）. 2李东荣.稳步推进跨境人民币业务J.中国金融，2012（3）. 3李建军，宗良.进一步扩大人民币跨境贸易结算的思考和建议J.国际贸易，2011（5）. 4曲平.个人项下跨境人民币结算业务风险应引起关注J.金融发展研究，2012（9）. 5张立军，崔建红，李师.个人跨境人民币业务探讨J.华北金融，2012（10）.
