1、加强我国商业银行金融监管亟待解决的问题再分析【摘要】改革开放以来，我国金融改革逐步深入发展，金融监管也趋于完善。本文结合我国商业银行监管中存在问题，总结了相关亟待解决的问题。基于此，本文针对我国商业银行金融监管的重点，提出了进一步改进商业银行监管的战略措施。 【关键词】商业银行，银行监管，战略措施 一、引言 改革开放以来，我国金融改革逐步深入发展，金融监管也趋于完善。不容否认，人民银行央行职能以来，银行监管成效明显。一是监管目标逐步明确，二是监管资源在逐步增加，三是监管权威在逐步树立，整体监管能力在逐步提高。不过，当前银行监管仍然存在一些问题，亟待加以改进。本文结合我国商业银行监管中存在问题，
2、总结了相关亟待解决的问题。在此基础上，本文针对我国商业银行金融监管的重点，提出了进一步改进商业银行监管的战略措施。 二、当前银行监管的基本态势和问题 近年来，我国金融监管逐步趋于完善，但也存在一些问题，主要表现在以下几个方面： 一是注重行为监管，但对审慎监管存在不足。我国商业银行监管的范围涵盖了审慎性监管和经营行为监管，审慎性监管的目标是确保银行体系安全和稳健经营，经营行为监管则是通过规范经营行为保障客户权益。进行审慎性监管的技术难度较高，反应时滞也较长，监管偏好便会存在，严重消耗监管资源问题不可避免，重行为监管、轻审慎监管的误区普遍存在。 二是注重运作监管，但对准入监管存在不足。商业银行监管
3、分为市场准入、市场运作监管和退出等三个阶段。按照现行制度安排，商业银行市场准入监管基本上集中于银行管理处负责，但监管资源稀缺导致现行监管制度资源不足，特别是高管人员的监管只重学历等监管，无法对其能力和道德水平进行全方位的动态监管。目前，对于商业银行市场的监管集中了相当的监管资源，明显存在重运作轻准入的偏好。 三是重合规监管，但对风险监管普遍不足。我国商业银行的产权结构主导者是中央或地方政府，是最终风险承担者，因此，监管者实际上丧失了风险监管的激励约束机制，必须要加强合规监管。 四是重现场监管，但对非现场监管存在不足。信息不对称的问题普遍存在，商业银行无法将自己的市场运作信息全面传递，监管部门也
4、无法全面顾及商业银行的风险内控能力。 五是重外部监管，但自律监管不足。人民银行的监管只是外在力量，银行内部的自律性管理才是内在力量，商业银行的内部的自律性监管才是决定因素。但我国目前很少采取切实可行措施提高风险控制能力。 六是重严查重处，但促进发展的能力不足。七重监管模式变革，但对游戏规则修订不及时。银行管理处主要从事商业银行市场准入及市场退出监管，现行监管弊端较多，但至今未作修改。八是重监管收益增长，但对监管成本的核算往往不到位。 目前，我国现行监管制度安排不力，不计成本的监管无法树立监管成本核算观念，外部成本内部化普遍存在。 三、改进我国商业银行监管的战略举措再讨论 首先，要从顺应我国金融
5、市场化改革的潮流出发，积极推进行为监管和合规监管的边界，不断强化审慎监管和风险监管。 要增强对商业银行的监督的力度，促进金融市场游戏规则的建立和完善，加强银行监管者监管规则的限制。同时，在市场经济条件下，监管规则要增加存款人对银行的信心，重视金融市场游戏规则，促进市场游戏规则和监管规的互补。不能忽视金融市场本身游戏规则的限制，要顺应我国金融业市场化改革潮流，要缩小行为监管，充分发挥市场机制在银行监管中的作用。一是在在监管范围上，要积极向审慎监管转变，确保银行体系的安全和稳健经营，完善相应的监管标准，促进自由行为监管。要积极向自我管理、自我控制转变。二是在监管方法上积极向风险监管转变。要侧重引导
6、商业银行树立防范风险的观念，正面引导商业银行进行稳妥的风险处置，促进止损化险制度建设，增强其抗风险能力。其次，要遵循信息对称及权责对称原则，强化市场准入。 目前管监分离扩大了监管信息不对称问题。应当回归管监合一模式，解决信息不对称等问题。要扩大监管机构监管的连续性，积极解决道德风险问题。一是要强化准入监管，增强连续性，充分利用监管资源和监管信息，加强市场准入、管理人员能力和道德水平的动态监管。要建立起再监管机制，解决道德风险问题。二是要强化非现场监管，增强完整性。要加大非现场监管，积极建立严格的规章制度，定期利用非现场监管进行评估分析，建立起实时监管制度。三是要坚持发展是硬道理，强化创新意识。
7、要保持金融业的稳定，提高运行效率，在监管制度安排上要与时俱进，要积极优化制度，扶优限劣，鼓励管理规范的机构加快创新。四是要建立金融创新支持体系，规范市场准入制度。要积极建立金融创新目标导向制度，建立创新业务绩效评价体系，真正扶持创新业务。五是要降低监管成本，提高监管效率。节约监管成本能够提高金融监管效率。 再次，要积极改革监管成本的负担方式，促进监管目标的实现，要通过施加监管，提高被监管者从事活动的成本、促使其自发地进行业务创新和内部监管，实现被监管者行为的负外部效应内部化，达到约束被监管者行为的目的。促进其规范经营，减少不合规的违约行为。要加强行业自律，促进监管费用的行业内部吸收。要积极建立健全银行业同业组织，完善和推进同业自律，促进监管职能的发挥，同时实现行业监管费用的内部承担。要加强对国外先进监管制度的引进。国外的金融制度相对比较完善，作为一种公共品，先进的制度设计可以增加制度资源并降低制度设计的成本。要积极完善监管制度实施机制，降低监督成本。要积极将有限的监管资源合理配置，由全面监管向重点监管集中，提高监管效率。 参考文献： 1美约瑟夫?f?辛基.商业银行财务管理M.中国金融出版社，2002.5. 2阙方平.有问题银行处置制度安排研究M.中国金融出版社，2001.9.
