关注风险防范切实履行反洗钱义务监察部2015.11.24（反洗钱培训）一、反洗钱工作的意义 反洗钱工作是有效遏制洗钱犯罪、维护金融秩序、保障公司正常运营的重要前提，它不仅是法律赋予公司的强制性责任，也是我们每一个保险人应尽的义务，所以，我们应自觉学习反洗钱制度、树立反洗钱意识、主动协助打击洗钱犯罪。二、保险业洗钱活动产生的诱因 保险业本身的行业特征和保险产品特性 保险业的资金流动具有“宽进严出”的特点 消费型险种保障型险种投资型险种 保险作为一种转移、分散风险的机制，尤其是保险业务具有投资的功能后，其内在特质属性在一定程度上为犯罪分子洗钱提供了便利条件。 保险公司业务考核指标不完善。 保险产品设计不完善，存在易被洗钱分子利用的缺陷。 保险公司内控机制不健全 将保险具体业务与反洗钱工作隔离开。 反洗钱意识不强。 不重视反洗钱工作，认为本地或本单位不会发生洗钱活动，因此不执行、不履行反洗钱义务。三、利用保险业务洗钱的主要方式（一）购买大额保险（寿险）（二）行贿保单（寿险）（三）福利保单（寿险、团险）（四）保单质押（寿险（五）保单欺诈（财险、寿险）（六）地下/境外保单 （一）通过购买大额保险
