1商业银行经营管理2第三章 商业银行的负债管理 存款的种类和构成 存款的定价 非存款性的资金来源 商业银行负债成本的管理 我国商业银行的负债结构分析 前一章讲述了商业银行的资本金，并指出商业银行资本是商业银行抵御风险和保证整个银行体系健康运行的基础。 但由于商业银行不同于一般企业，除了在经营对象、经营手段不同外，在财务杠杆上存在着很大的不同。一般来说企业的财务杠杆作用较小，即权益资本占总资产的比例较高,平均34%,即1：3； 而商业银行则不同，银行资产的绝大部分主要是靠商业银行的负债来支撑，而银行资本一般仅占总资产的很小一部分，银行资产的90%以上是通过负债来实现的达到1：10,甚至更高。概 述4 20世纪60年代以后，商业银行将关注的重点从资产的运作移向负债的管理。60年代以来，金融业竞争日益加剧，创新产品不断出现，迫使商业银行不得不考虑如何面对由金融业同质化所带来的存款减少和银行业地位的下降。银行要力图以最低的风险、最小的成本获取最大的资金保障。 商业银行负债的目的主要有两个：一是维持银行资产的增长率；二是保持银行的流动性。 猫半夜睡觉被敲门声惊醒，开门一看是只老鼠，猫大怒：“你找
