1、1金融基础知识学习题库（一）选择题（单选）1.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B)A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争2.从支出角度看，(C)不是 GDP 构成的三大部分之一。A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口3.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D)。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能4.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范
2、银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(B)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展” 。A.信用水平和业务水平 B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平 D.业务水平和道德水平5. 下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是(B )。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证6.贷款人的义务不包括(BCD) 。A.给委托人垫付资金 B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C.审议
3、借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外7、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超银行资本余额的比例是(A)A.10% B.15% C.20 % D8%8.银行风险管理的流程顺序是(C)。A.风险识别风险控制 风险监测风险计量B.风险控制风险识别 风险计量风险监测C.风险识别风险计量 风险监测风险控制D.风险控制风险识别 风险监测风险计量9. 银行股东最关心的财务指标是(B )。2A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率10.金融凭证诈骗罪的客体不包括(A)。A.货币 B.委托收款凭证 C.汇
4、款凭证 D.银行存单11.根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?(B)A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款12、( C )是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率13、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? (D )A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率14、银行、从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(C)A.对客户提出的合理
5、要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密16、下面关于银行卡的叙述不正确的有(B)。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类17、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事(D)。A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券18、关于银行的资金业务下列说法错误的是(A)。A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
6、3B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险19、信用证业务的特点不包括(D)。A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺 20、14商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(B)。A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25%D.不得高于 25%选择题（多选）1.股份制商业银行的作用有(ABCD)。A.在一定程度上填补了国有
7、商业银行收缩机构造成的市场空白B.大大丰富了对城乡居民的金融服务C.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高2.商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括(ABCD) 。A.存款自愿 B.取款自由C.存款有息 D.为存款人保密10.单位资本项目外汇账户包括(ABD)。A.贷款(外债及转贷款)专户 B.还贷专户C.外汇储蓄账户 D.发行外币股票专户3.商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过哪些方式套取信贷资金，改变借款用途。 （答案：BCD）A、办理银行本票 B、贷款 C、贴现 D、办理银行承兑汇票4.当中央银行需要增加货币供应
8、量时，可以(AD)。A.通过公开市场操作买入证券B.通过公开市场操作卖出证券C.上调存款准备金率D.下调存款准备金率5.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行(AC)的申请。A.重整4B.和解C.破产清算D.禁止其破产6.下列业务中属于银行的代理业务的有(ABCD)。A.代发工资B.代理证券资金清算C.代理保险 D.代销开放式基金7.银行卡是指由银行(含邮政金融机构 )发行的具有(ABC)等全部或部分功能的信用支付工具。A.消费信用 B.转账结算 C.存取现金 D.无限额透支8.巴塞尔新资本协议(BC)。A.提出了银行要实现安全性、效益性和流动性 “三性”的协调统一B.引
9、入了计量信用风险的内部评级法C.在(巴塞尔资本协议的基础上，新增了对操作风险的资本要求D.在巴塞尔资本协议的基础上，新增了最低资本要求9.会计报表主要有(ABCD)。A.资产负债表 B.现金流量表 C.利润表 D.财务报表附表及附注10.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取(BCD)的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露 B.制止 C.向所在机构报告 D.提示11. 银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新？（答案:ABCDE）A.资本充足率达标；B.公司治理结构良好；C.内控制度严密；D 风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；12、根据
10、商业银行操作风险管理指引的有关规定，商业银行发生哪些重大操作风险事件应及时向银监会或其派出机构报告？请至少说出其中的五项。（答案：ABCDEFG）A 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 30 万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000 万元以上的案件；B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务 3 小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务 6 小时以上，严重影响正常工作开展的事件；C.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；D.高管人员严重违规；E.发生
11、不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失 1000 万元以上的事故、自然灾害；F.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额 1的操作风险事件；G.银监会规定其他需要报告的重大事件。513、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。哪些属于可引发操作风险的外部事件(答案：ABCDE)A、洗钱 B、政治风险 C、监管规定 D、业务外包 E、自然灾害14、 央行票据的期限通常为（ABC）A、3 个月 B、6 个月 C、12 个月 D、18 个月14、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（ABCDE） 。 A. 建立内部反洗钱
12、机制及工作流程B. 及时报告大额和可疑交易C. 建立客户身份资料和交易记录D. 协助反洗钱调查E. 对反洗钱工作信息保密15、债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行(AC)的申请。A.重整B.和解C.破产清算D.禁止其破产填空题1、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临何种危机？答案：流动性危机。2、3 个月国库券（按 91 天计算） ，面值 100 元，价格为 86、5 元，则该国库券的年贴现率和年投资收益率分别为（0、534）和（0、6174）3、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超银行资本余额的比例是多少？答案：10%。4、银行监管方法包括哪些？答案：资本监管
13、、市场准入、风险评级、监督检查。5、按照商业银行资本充足率管理办法 ，商业银行资本充足率不低于多少？核心资本充足率不低于多少？答案：8%和 4%。6、利率风险按照来源的不同，可以分为哪几类风险？答案：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险7、根据中国人民银行贷款五级风险分类指导原则， “借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款” ，属于哪个级次的贷款？答案：可疑类贷款。8、房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过什么方式来防范可能出现的流动性风险？答案：增加所持有的流动性资产。9、担
14、保的存在为商业银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，其方式主要有哪五种？答案：保证、抵押、质押、留置、定金。10、在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是?。答案：商业银行的资本金611、信用风险的主要形式包括哪些？答案：结算风险、违约风险等。12、我国商业银行法规定，商业银行贷款余额和存款余额比例不得超过多少？答案：75%。13、我国商业银行的操作风险中，占比重最大的是：答案：违规、内部欺诈14、商业银行负债的流动性需求=_*(_- 法定储备)+_*(_- 法定储备)+_*(_- 法定储备)答案：0.8 敏感负债 0.3 脆弱资金 0.15 核心
15、存款15、对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要是哪些？答案：盈利能力分析、杠杆比率分析、效率分析、流动比率分析判断正误1、贷款组合的总体风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总，这个说法正确吗？ 错2、很多银行为 VIP?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。错3、行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。错4、银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。对5、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。错6、贷
16、款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。对7、某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将 30 万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了 19 万元(限存 20 万元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。错8、转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。错9、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。错10、被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。错
17、11、银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。对12、 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以贷款业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支7持社会主义新农村建设。错13、 同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。错14、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有三天、五天、七天错15、 在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。对名词解释：1、金融衍生工具通常是指从原生资产（Underlying Asser
18、ts）派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易，在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易） ”。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和掉期四大类。 2、期权合约期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后，就获得这种权利，即拥有在一定时间内以一定的价格（执行价格出售或购买一定数量的标的物（实物商品、证券或期货合约）的权利。 3、期货合约期货合约指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。 4、金融期货指以金融工具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比
19、较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品。5、蓝筹股在所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票被称为蓝筹股。 “蓝筹”一词源于西方赌场，在西方赌场中，有三种颜色的筹码，其中蓝色筹码最为值钱。 6、红筹股红筹股这一概念诞生于年代初期的香港股票市场。香港和国际投资者把在境外注册、在香港上市的那些带有中国大陆概念的股票称为红筹股。早期的红筹股主要是一些中资公司收购香港中小型上市公司后改造而形成的，如“中信泰富”等。后来出现的红筹股，主要是内地一些省市将其在香港的窗口公司改组并在香港上市后形成的，如“北京控股”等。7、开放式基金(open-end funds)指基
20、金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。 8、封闭式基金(close-end funds)指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后及规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。 9、契约型投资基金(constractual type funds)根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。基金管理人依据法律法规和基金契约负责基金的经营和管理操作；基金托管人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基金名下的资金往来；投资人通过购买基金单位，享有基金投资收益。 10、公司型投资基金(corporate ty
21、pe funds) 具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以赢利为目的、投资于特定对象（如各种有价证券、货币）的股份制投资公司。基金持有者既是基金投资者，又是公司股东。 11、雨伞基金(umbrella funds)8基金管理公司把自己名下的一组基金作为“母基金” ，在“母基金”之下，再组成若干个“子基金” ，以方便和吸引投资者在其中自由选择和转换的一种经营方式。其最大的特点就是利于投资者转换基金，并且不收或少收转换费，以此来稳定投资队伍。 12、货币市场基金货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企
22、业债券等短期有价证券。13、小盘一般流通股本在 1 个亿以上的个股称为大盘股；5000 万至 1 个亿的个股称为中盘股；不到 5000 万规模的称为小盘股。就市盈率而言，相同业绩的个股，小盘股的市盈率比中盘股高，中盘股要比大盘股高。特别在市场疲软时，小盘股机会较多。在牛市时大盘股和中盘股较适合大资金的进出，因此盘子大的个股比较看好。由于流通盘大，对指数影响大，往往成为市场调控指数的工具。投资者选择个股，一般熊市应选小盘股和中小盘股，牛市应选大盘股和中大盘股。小盘股是相对而言的，从趋势角度来看，小盘股必将逐步向大盘股过渡，但小盘股的独特优势在某个阶段是显而易见的，有时甚至能左右大盘，这就是小盘股
23、的外延。14、股票基金股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资。 15、债券基金债券基金是一种以债券为投资对象的证券投资基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。 简答：1、 物权法规定了哪些权利可以质押？（参考答案：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利）
24、2、简述本票的防伪特征。（参考答案：1、行徽：红色荧光油墨，紫外灯光下发桔红色荧光。2、红水线：水溶性红色荧光油墨，紫外灯光下有微弱的红色荧光反应，涂改后的红水线表面发生变化。3、号码：棕黑色渗透油墨，号码正面为棕黑色，背面有红色渗透效果。4、缩微字母：用汉语拼音缩微字母组成）3、何为商业银行中间业务？ 参考答案：所谓商业银行中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表外负债，形成银行非利息收入的业务。包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务） 。我国的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，
25、金融服务类业务和表外业务。金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。94、 商业银行法第三条明确规定：“商业银行可以经营的业务有哪些？回答 9 项可得分。答案：（1）吸收公众存款；（2）发
26、放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承况和贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。5、 个人所得税第二条规定，哪些项目个人所得，应纳个人所得税？答对 8 项以上可得分。答：（1）工资、薪金所得；（2）个体工商户的生产、经营所得；（3）对企事业单位的承包经营、承租经营所得；（4）劳务报酬所得；（5）稿酬所得；（
27、6）特许权使用费所得；（7）利息、股息、红利所得；（8）财产租赁所得；（9）财产转让所得；（10）偶然所得；（11）经国务院财政部门确定征税的其他所得。6、什么叫绩效考核，它的作用是什么？绩效考核也称成绩 或成果测评，绩效考核是企业为了实现生产经营目的，运用特定的标准和指标，采取科学的方法，对承担生产经营过程及结果的各级管理人员完成指定任务的工作实绩和由此带来的诸多效果做出价值判断的过程 。绩效考核是一项系统工程，涉及到战略目标体系及其目标责任体系、指标评价体系、评价标准及评价方法等内容，其核心是促进企业获利能力的提高及综合实力的增强，其实质是做到人尽其才，使人力资源作用发挥到极至。 明确这个
28、概念，可以明确绩效考核的目的及重点。企业制定了战略发展的目标，为了更好的完成这个目标需要把目标分阶段分解到各部门各人员身上，也就是说每个人都有任务。绩效考核就是对企业人员完成目标情况的一个跟踪、记录、考评。7、什么是合规管理文化？合规管理文化是商业银行在长期的发展过程中形成的，是全体员工统一于风险管理方向上的某种思想理念、价值标准、道德规范和行为方式的集合。8、柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜台业务操作风险要注意控制哪些要点？答案：（1）完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过
29、10制度规范来防范操作风险。（2）加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。（3）加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。（4）强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。（5）严格执行各项柜台业务规定。9、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定什么内容？答案：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、
30、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。10、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有什么权利？商业银行行使权利有无时间限制？答案：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。11、 中华人民共和国商业银行法对商业银行的营业时间是否有规定，是什么？答案：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。12、根据商业银行法，商业银行的工作人员的职业操守规定是什么？答案：1 不得利用职务上的便
31、利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；2 不得利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； 3 不得违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；4 不得在其他经济组织兼职；5 违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。13、被普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有哪些？答案：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。（4）从投诉和批评中积累早期预警经验。（5）尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（6）增强对客户/公众的透明度。（7）将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（8）保持与媒体的良好接触。（9）制定危机管理规划。14、请分析流动性风险与各类主要风险的关系。答案：（1）流动性风险与信用风险的关系。承担过多的信用风险会同时增加流动性风险。（2）流动性风险与市场风险的关系。市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动。（3）流动性风险与操作风险的关系。很多操作风险都可能对流动性造成显著影响。
