过桥资金风险控制方案 一、资金过桥前的风险控制 (一)现场访谈过桥方、金融机构并采集相关信息 首先,要和过桥方(自然人、法人、非法人)、金融机构(主管信贷行长、信贷或放款部门主管、客户经理必须均到场)对接,可采取两步走,第一步先和过桥方对接,详细听取并询问资金借款方基本情况、过桥的原因、担保落实情况、借款利率及违约金情况等;第二步与过桥方、金融机构对接,详细了解资金借款方在金融机构的信贷合作年限、上一笔授信业务是否属于正常授信到期不能归还、上一笔授信业务品种(属于贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款或其他品种)、上一笔授信业务担保情况、本次授信批复中担保条件(重点关注放款前提条件和约束条件)等。 其次,根据对接交谈情况整理记录入档,内容包括但不限于资金借款方、借款金额、何时借款,借款用途(用于归还何授信产品:贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款等)、所欠利息、违约金及其他;借款资金用于归还哪家金融机构的授信、授信批复内容等。 (二)收集有关资料并核实细节1、 客户基本资料 (1)营业执照(含统一社会信用代码)