西安分行零售部受托理财产品设计原理简介 西安分行零售银行部收益类型o 固定收益类n 中长期o 购买固定利率债券或票据n 短期o 固定利率资金拆放o 短期商业票据o 浮动收益率n 浮动利率债券或票据n 结构性债券或票据西安分行零售银行部实现途径o 本金交割n 购买债券或票据实体n 资金拆借o 不交割本金n 利率互换（又称利率调期）n 期权n 本金保留在行内o 通过FTP上存产生短期浮动收益，用于利率互换或购买期权西安分行零售银行部如何实现本金保证？o 本金保证是“发行人信用担保”o 发行人是指产品项下保本债券的发行人n 国家信用o 美国国债，其它国家发行的美元债券n 银行信用o CITI,HSBC,DB,ING,ABN,国家开发银行，招商银行等n 企业信用o 我行发行的产品绝大部分使用的是n 国家信用（G7，中国）n 银行信用（A级及以上）西安分行零售银行部什么是保本债券？o 保本债券是指n 到期日，发行人按票面金额进行支付o 票面金额全额保本金额n 保本债券使用贴现发行o 发行价格票面金额o 如：某债券期限3年，票面金额100，发行价格85，则持有到期时，债券的持有人可以得到100元o
