1、0毕业论文（设计）开题报告电子商务网上银行网络体系风险与安全对策分析一、立论依据1研究意义、预期目标（1）研究意义现代金融的发展已经离不开终端计算机，网络技术给商业银行提供了新的服务领域和服务方式。网络技术与银行业务形式逐渐融合形成网上银行业务。网上银行（以下简称为“网银”）已经作为银行一种新的服务手段为客户提供在线服务，成为传统银行柜台服务在互联网上的延伸。网银作为商业银行的电子服务渠道，能够增强银行的市场竞争力和业务开拓力，降低成本、增加收入，还能够巩固、稳定和发展客户，提高服务效率，改善银行服务，为银行业务发展改革和创造价值等发挥重要作用。网上银行代表了银行业的发展方向，其广泛的信息资源
2、、独特的运作模式，改变着用户对银行经营方式的理解，更改变了传统银行的竞争格局，为金融业带来了革命性的变革。虽然，目前我国网上银行的发展还存在一些尚未解决的问题，网上银行业务的开展与西方发达国家相比还存在一定的差距，但是，随着我国商业银行经营策略的调整，因特网环境的改善，在全球网络经济和电子商务快速发展及政府政策的倾力支持这个大的政治经济背景下，我国的网上银行必将进入一个全面发展的快车道。随着INTERNET的发展和网络基础设施的不断完善，我国电子商务在各行各业的发展也已初具规模。电子商务将成为企业对内实行高效管理，对外提高核心竞争力的必由之路。但伴随着电子商务的快速发展，安全问题越来越突出。网
3、上银行安全建设是现代商业银行的前进方向，是银行无纸化经营的根本助力，不具备信息安全保障能力的网上银行，就无法在未来的市场竞争中占有优势。因此，应当充分认识网上银行网络体系风险的影响，在金融业中积极推进网银网络体系风险应对机制建设，积极采用先进的信息技术手段，发展电子商务安全，加速银行业增长方式的根本性转变，提高国际竞争力。（2）预期目标本文将从网上银行的概念入手，对国内外网上银行业务的发展状况进行分析，深入研究网银风险的定义、分类以及网银风险的成因，再针对中国建设银行网银网络体系结构存在的问题、面对的风险，提出进一步完善的对策及措施，力求对商业银行的网上银行业务发展起到一定的参考和借鉴作用。1
4、2国内外研究现状对于网上银行这个新型的服务模式，网银的概念、网银的意义、安全对网银的意义、网银的风险问题等，众学者做了不少研究。对于网银概念的研究，比较有代表性的有于云波、关铁军、王冬梅等。于云波（2011）1给出的解释是“利用计算机和互联网开展的银行业务，简称网上银行业务，是电子银行业务的一种。”关铁军（2008）2认为“网上银行又称网络银行，电子银行，在线银行，是指银行利用INTERNET技术，通过INTERNET向客户提供开户，销户，查询，对账，行内转账，跨行转账，信贷，网上证卷，投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款，支票，信用卡及个人投资等。确切
5、的说，网上银行是在INTERNET上的虚拟银行柜台。”王冬梅（2008）3指出“网上银行是以现代通信技术、INTERNET网络技术和电子计算机网络技术为基础，采用电子数据的形式，为客户提供具有充分个性化的金融服务的一种新型银行。”而BRADLEY和STEWART（2008）17认为“网络银行是一个基于互联网的可以让人做金融交易、客户管理等工作的网上银行服务。在本质上，网上银行是一种电子消费界面和另一个分销渠道的选择。”百度百科（2011）4下定义为网上银行（INTERNETBANKOREBANK），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信
6、息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。针对网银带来的影响，比特网（2011）5指出“以目前最主流的网上银行为例，不用排队，你可以自助汇款、缴费、买基金、买理财产品随着互联网的日益发展，人们的日常生活越来越离不开网络，网银也逐渐成为人们进行金融交易的左膀右臂与理财首选。”还比如马鹏丽（2009）6指出“网络银行作为一种新型金融处理模式，它有着无可比拟的优势，例如灵活方便，没有地域、时间上的限制，主动权掌握在客户手中；业务处理迅速及时，节约时间；降低银行经营成本、人力成本，以及扩大银行获利空间等优势。”马丽娟（2010）7认为“网络信息技术的发展和电子商务的普及，促
7、进了网上银行的发展和成长，使得现代企业融合信息、财务管理发生了翻天覆地的变化。以互联网技术为核心的网上银行使银行业务注入了新的活力”常青，黄金峰，杨黎，王翼（2008）8指出“在经济全球化、金融一体化的今天，网上银行，不仅成为各商业银行进行金融创新，获取金融竞争优势的手段，而且日益深刻地改变着传统银行的运作模式和行为准则。”郑峥（2009）9认为“随着电子商务的飞速发展，现金交易、现金结算正在逐步2减少，取而代之的是网上支付和网上结算，网上银行的便捷性、安全性等优势正在突现。”网上银行作为新型的运作模式，极大地提高了传统银行活动的效益和效率，对金融业来讲网上银行的安全运营将为银行发展带来非同寻
8、常的意义。王凌云（2007）10认为网上银行的网络体系组成主要有六大部分客户端、互联网、网上银行网关、网上银行服务器、银行业务数据中心及CA安全认证中心。陈步宇，张运燕（2010）11提到“调查报告显示我国网上银行用户的忠诚度偏低，安全问题也是造成该现象的首要因素。”刘兆芳（2010）12指出“据中国金融认证中心（CFCA）关于网银用户行为特征的调查中，安全性再次成为关注重点，调查结果显示无论对企业网银用户还是个人用户（包含活动用户和潜在用户）而言，网银的安全性能仍然是他们选择网银时最看重的因素。”同时杨忠（2010）13指出“电子商务安全的核心是用户网上银行的账户安全、资金安全，解决了用户的
9、账号安全问题，也就解决了网络交易安全的核心问题。”王天梅、涂艳、孙宝文（2008）14也提到，电子商务的发展前景十分诱人，而其安全问题也由此变得越来越突出，安全问题成为电子商务的核心问题之一。国际网络安全协会成员MOHAMMEDALZOMAI（2008）18认为尽管网上银行采用了很多安全手段，例如SMS密码，但仍有1/5的在线交易存在着安全风险。ALZOMAI解释说，安全风险的存在与技术上的安全隐患有一定联系，但是最主要的原因还是用户不良的使用习惯以及认证系统的可用性不高。黄益（2006）15认为，网上银行的风险主要表现为技术风险、管理风险与业务风险等方面。从技术层面讲，网上银行实现的是一个B
10、ROWSER/SERVER结构的复杂WEB应用程序集，其风险主要包括以下几个方面网上银行体系结构安全风险，网上银行应用系统安全风险以及来自网络安全的风险、防范方面，提出加强网络安全体系建设，建立各种规章制度加强管理，改进登陆方式，推行低成本网上银行交易认证方式，对网上银行客户进行培训、加强与相关机构的横向合作。陈向军、李军伟、柏满迎（2008）16在分析网上银行新风险如操作风险、法律风险、信誉风险的基础上，认为增加技术成分和完善在线支付的法律法规等措施，对加强网上银行的监管具有十分重要的现实意义，网上银行风险管理的措施主要包括技术和法律两个层面。互联网技术的迅猛发展让人们更加依赖于网络，因而也
11、更加关注电子商3务的最新发展，尤其是网上银行的发展情况。在电子商务中网上银行交易平台是必不可少的，它的交易方式不同于以往的支付方式，因而如何在网银中做好安全风险防范，并对其进行行之有效的科学管理是非常值得研究的问题。3参考文献1于云波“网银”对我国商业银行发展的作用J价值工程，2010（24）2关铁军电子商务安全策略研究D北京邮电大学硕士学位论文，20083王冬梅关于网上银行风险及法律对策的思考J经济论坛，2008（7）6马鹏丽浅议我国网络银行发展策略J河北金融，2009（10）7马丽娟网上银行安全现状及防范措施J内江科技，2010（9）8常青，黄金峰，杨黎，王翼浅析我国网上银行的发展现状及监
12、管对策J金融科技时代，2008（9）9郑峥浅析网上银行业务的安全与防范J科技咨询，2009（12）10王凌云网上银行安全风险及控制研究D济南山东大学，200811陈步宇，张运燕制约网上银行业务发展的因素与对策J金融科技时代，2010（7）12刘兆芳基于数字证书的网上银行安全问题探讨J硅谷，2010（16）13杨忠电子商务中网银账户的安全性分析J信息网络安全，2010（8）14王天梅，涂艳，孙宝文电子商务M北京经济科学出版社，200815黄益我国网上支付现状及对策J长沙大学学报，2006（6）16陈向军，李军伟，柏满迎我国网上银行风险管理机制研究J企业经济，2008（6）17BRADLEY,L,
13、STEWART,KTHEDIFFUSIONOFONLINEBANKINGJMARKETINGMANAGEMENT,20031918MOHAMMEDALZOMAI,BANDERALFAYYADH,AUDUNJOSANG,ADRIANMCCULLAGHANEXPERIMENTALINVESTIGATIONOFTHEUSABILITYOFTRANSACTIONAUTHORIZATIONINONLINEBANKSECURITYSYSTEMSJPROEEEDINGSOFTHESIXTHAUSTRALASIANCONFERENCEONINFORMATIONSEEURITY,AUSTRALIA,2008二、
14、研究方案1主要研究内容（或预期章节安排）1网上银行概述11网上银行概念12网上银行模式13网上银行特点414国内外网上银行发展现状2网上银行风险概述21网上银行风险定义22网上银行风险分类23网上银行风险成因分析3中国建设银行（简称建行）网上银行调研31建行网上银行发展现状32建行网上银行业务种类及功能33建行网上银行体系风险34建行网上银行体系风险的安全对策4展望与总结2实施方案和进度计划实施方案文献研究的重点是网上银行的安全风险因素、问题及策略等，主要将通过中国知网、中国期刊网、学位论文数据库和EBSCO等查找相关的文献。对于一些相关的数据资料，则通过互联网信息中心、相关机构统计报告获得；
15、而对于中国建设银行网上银行现状的资料，除通过各种媒体（如电视、报纸、网站等）进行收集，最主要的是将要通过银行内部资料进行收集、统计、分析、总结。进度计划第6学期第1920周查阅资料，确定选题。第7学期第14周搜集资料，并对资料进行归类、整理、分析，对案例企业进行实地调研，完成外文翻译、文献综述和开题。第四周周末开题答辩。第7学期第59周查阅并收集资料的基础上，完成论文初稿的撰写。第7学期第1020周修改完善论文正文，参加这学期的毕业论文答辩。第8学期第12周修改、完善论文。第8学期第36周参加毕业实习；进一步调研和修改、完善论文，完成定稿。第8学期第7周进一步修改和完善论文；完成论文定稿、上交。
