反洗钱培训2016-9-28柜面业务反洗钱工作要点及 客户洗钱风险等级分类注意事项 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既是作为整体的银行业金融机构的职责，也是每一位员工的职责。银行的反洗钱职责 识别客户的身份 保存客户身份资料和交易记录 向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易 与反洗钱有关的其他法定义务 法定义务1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动不相符；2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快； 3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大；4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金； 与现金交易有关的特征5、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触；6、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地；7、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大。 与现金交易有关的特征1、客户的开户信息与银行核实不相符；2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃；3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量
