第二讲 客户的价值取向 与行为特性授课大纲 家庭生命周期 个人生涯规划 家庭财务周期 理财价值观 风险属性 理财性格 客户理财价值观与行为特性：案例一.家庭生命周期1.2 不同家庭生命周期的理财重点不同家庭生命周期的理财重点1.3 家庭生命周期在理财上的运用家庭生命周期在理财上的运用 根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高二.个人生涯规划2.1 根据生涯规划制订一生的理财计划根据生涯规划制订一生的理财计划2.2 生涯规划与理财活动生涯规划与理财活动2.3 案例案例 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是什么?案例评析 赵先生家庭处于家庭成长期在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收
