银行法律实务及银行法律实务及金融不良资产处置风险控制金融不良资产处置风险控制银行法律合规部经理银行法律合规部经理银行法律实务与风险控制银行法律实务与风险控制存款业务法律风险及其防范存款业务法律风险及其防范1、存款业务法律风险 存款被冒领 法律规定：商业银行法第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。风险特点：金额大、经常涉及刑事犯罪、银行败诉可能较大、银行责任问题存款业务法律风险及其防范存款业务法律风险及其防范2、存款被冒领案件的法律纠纷焦点 私人密码在存款业务中的性质和法律作用私人密码使用效力视为本人行为规则。（没有法律规定）央行银行卡业务管理办法第39条：发卡银行依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算等各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。发卡银行可凭交易明细记录或清单作为记账凭证。但司法实践的判决较为混乱。东莞法院曾有判决“无论是存款人本人好事授意的他人使用了密码进行交易，都视为存款人本人行为”。存款业务法律风险及其防范存款业务法律风险及其防范2、存款被冒领案件的法律纠纷焦点 银行是否对取款人的身份证件承担绝对的审核责任存款被冒领一
