参考教材刘永刚主编，投资理财概论，清华大学出版社、北京交通大学出版社，2012年版第1章 投资理财概述学习目标与要求学习目标与要求 1.了解投资理财的含义与意义。2.学习投资理财的种类、目标及原则。3.熟悉投资理财的主要工具。4.学习投资理财的人生规划。5.了解投资理财的现状与发展趋势。1.1 投资理财的含义 1.1.1 投资理财的含义 1.投资的含义投资是指货币转化为资本的过程。投资可分为：实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定的利润；后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接 参与企业的利润分配。2.理财的含义理财即对于财产(包含有形财产和无形财产)的经营。理财多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据其当前的实际经济状况，设定想要达成 的经济目标，在限定的时限内采用一类或 多类金融投资工具，通过一种或多种途径 达成其经济目标的计划、规划或解决方案。3.投资理财的含义现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业。投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，它是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况状况和非财务状况，运用科
