理财业务基础知识 二一四年三月一、何谓个人理财 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。一、何谓个人理财个人理财理财顾问服务 综合理财服务 私人银行业务 理财计划 非保证收益理财计划 保证收益理财计划 保本浮动收益理财非保本浮动收益理财一、何谓个人理财 理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来自行管理和运用资金，并承担风险。综合理财服务：就是指商业银行向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户委托和授权，按照和客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。一、何谓个人理财o理财顾问和综合理财的区别：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益和风险由客户或客户和银行按照约定方式承担。一、何谓个人理财 理财计划是指商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理
