个人理财个人理财2第一部分：第一部分：个人理财个人理财课程介绍课程介绍o个人理财个人理财课程开设背景课程开设背景o个人理财个人理财课程学习方法课程学习方法o个人理财个人理财课程考核办法课程考核办法3一、一、课程开设背景课程开设背景o 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（财（Personal Financial Planning）是制定合理利用）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。财务资源、实现客户个人人生目标的程序。o 个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。个人理财实际上就是金融机构提供的一务状况的焦虑。个人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。种服务。o 服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退
