第十四章第十四章 商业银行现金头寸及流商业银行现金头寸及流 动性管理动性管理 本章主要讨论银行现金资产及流动性管本章主要讨论银行现金资产及流动性管理，贷款管理和证券投资管理分别在第十六理，贷款管理和证券投资管理分别在第十六章和第十七章介绍。章和第十七章介绍。章节目录第一节现金资产、头寸及其管理原则第二节银行头寸的预测与调度第三节商业银行流动性管理第一节第一节 现金资产、头寸及其管理原则现金资产、头寸及其管理原则返回目录返回目录一、现金资产及其管理原则（一）现金资产概念与构成 现金资产是一种无利或微利的资产，银行拥有这类资产的目的是为了应付客户和同业应付客户和同业的各种流动性要求的各种流动性要求。从商业银行的盈利性角度看，这部分资产所占比例越小越好，这样才可能扩大盈利性资产的投放。1库存现金：保存在金柜中的通货，包括纸币和铸币，主要用于柜台上客户取现和银行自身日常开支。2存放在中央银行的资金：包括一般性存款和存款准备金。一般性存款主要用于满足转账结算的需要，同时也用来调整库存现金。3存放同业款项：存放在其它银行的存款，主要是为了银行间结算与代理业务。4托收中现金（Float）：商业银行
