1、本科毕业论文（设计）论文题目浙江金融服务外包的现状及对策研究所在学院专业班级国际经济与贸易学生姓名学号指导教师职称完成日期年月日毕业论文独创性声明本人郑重声明所提交的毕业论文是本人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除文中特别加以标注的地方外，论文中不包含他人已经发表的学术成果或者他人为获得高等院校学位而使用过的材料，论文中不涉及任何知识产权纠纷。否则，本人将承担一切责任。学生签名_日期_I摘要金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期，尤其是近年来发展迅猛。而浙江作为东部地区的中心省份，和其他城市相比，在金融服务外包行业有着不可比拟的优势，但在发展规模及发展速度等方面不如大
2、连、北京等金融服务外包城市。并且这几年来，浙江国际服务外包产业经受了国际金融危机的严峻考验。随着金融服务外包的进一步发展，一些深层次的问题也脱颖而出。本文首先阐述了金融服务外包的内涵、特征及理论基础，并分析了浙江金融服务外包的现状,进一步针对浙江的金融服务外包，做了SWOT分析，指出浙江省的金融服务外包目前存在的问题，如缺乏金融服务外包的高素质人才、发展空间不平衡、企业竞争力低等问题。并借鉴了上海浦东金融服务外包的发展经验，提出浙江金融服务外包的发展可以从机制、政策、体系等这些方面入手。最后从政府的角度，加强对企业和人才培育、完善监管制度等和从企业的角度,如明确金融服务外包的战略、扩大业务范围
3、等来提出促进浙江金融服务外包发展的建议。关键词金融服务外包；核心竞争力；SWOT分析IIABSTRACTFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGINDUSTRYISINTHELIFECYCLEOFHIGHSPEEDGROWTHINDUSTRY,ESPECIALLYTHERAPIDDEVELOPMENTINRECENTYEARSCOMPAREDWITHOTHERCITIES,ZHEJIANGPROVINCEASTHECENTEROFTHEREGIONINTHEEASTHASANINCOMPARABLEADVANTAGEINTHEFINANCIALSERVICEOUTSOURCING
4、INDUSTRY,BUTITSWEAKERTHANBEIJINGANDDALIANCITIESINSCALEANDSPEEDINTHISAREAINTHEPASTFEWYEARS,ZHEJIANGINTERNATIONALSERVICEOUTSOURCINGINDUSTRYGOESTHROUGHTHEORDEALOFTHEINTERNATIONALFINANCIALCRISISWITHTHEFURTHERDEVELOPMENTOFTHEFINANCIALSERVICEOUTSOURCING,SOMEDEEPPROBLEMSALSOCAMETOTHEFOREFIRSTLY，THISARTICLE
5、STATESTHECONNOTATION,THECHARACTERISTICSANDTHEORETICALBASISOF,ANALYZINGTHECURRENTSITUATIONSOFFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGAND,FURTHERMORE,AIMINGATWHICH,DOINGASWOTANALYSIS,POINTINGOUTTHEEXISTINGPROBLEMSTHATFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGOFZHEJIANG,SUCHASTHESHORTAGEOFHIGHQUALIFIEDTALENTS,THEIMBALANCEOFDEVELO
6、PMENTSPACE,ANDTHEFAINTCOMPETITIVEPOWEROFENTERPRISESATTHESAMETIME,ITSHOWSWECANDEVELOPFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGOFZHEJIANGFROMMECHANISMS,POLICIESANDSYSTEMSLASTLY,FROMTHEVIEWOFGOVERNMENT,THEGOVERNMENTSHOULDPAYATTENTIONTOENTERPRISESANDALSOTHECULTIVATIONOFTALENTS,PERFECTTHESUPERVISIONSYSTEMWHILEFROMTHEV
7、IEWOFENTERPRISES,ENTERPRISESSHOULDCLEARTHESTRATEGICOFFINANCIALSERVICEOUTSOURCING,EXPANDTHEBUSINESSSCOPEOFFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGANDSOON,TOPUTFORWARDTHESUGGESTIONOFTHEPROMOTIONTHEFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGOFZHEJIANGKEYWORDSFINANCIALSERVICEOUTSOURCINGCORECOMPETITIVENESSTHESWOTANALYSIS目录1金融服务外包的概述
8、111金融服务外包的内涵112金融服务外包的特征213金融服务外包的理论基础32浙江金融服务外包的现状分析521浙江服务外包的现状分析522浙江金融服务外包的现状分析6221外包地区6222外包来源国7223外包规模73浙江金融服务外包发展SWOT分析931优势分析9311地理位置优越9312政府的重视9313成本相对较低1032劣势分析10321处于IT外包的初级阶段10322高素质人才匮乏11323发展空间不平衡11324接包企业竞争力不高11325相关法律法规不健全1233机会分析12331结构调整带来新机会12332金融服务外包前景广阔13333欧美市场潜力巨大1334威胁分析1334
9、1国内同质化竞争激烈14342来自其他接包国家的威胁14343国际金融危机对金融业的冲击144上海浦东金融服务外包的经验借鉴1541上海金融服务外包的发展现状15IV42上海浦东加快金融服务外包发展的基本走向与框架16421政策聚焦16422产业导向1743对于浙江金融服务外包发展的启示175促进浙江金融服务外包发展的建议1951政府应对之道19511加强对企业和人才的培育19512制定鼓励政策19513规划和建设金融服务外包园区20514放宽外包企业的市场准入20515协调各城市金融服务外包的建设2152金融外包企业应对之道21521明确外包战略21522扩大外包业务范围21523慎重选择外
10、包服务商22524引进先进的管理技术22525扩大企业规模22结论24参考文献25致谢261近年来，全球金融服务外包行业发展迅猛，浙江作为东部地区的中心省份，也在大力发展金融服务业，向金融中心的目标迈进。然而这几年，由于受国际金融危机的严峻考验，浙江金融服务外包在其发展速度和发展规模上也受到了很大的影响。随着浙江金融服务外包的进一步发展，一些深层次的问题也脱颖而出。1金融服务外包的概述11金融服务外包的内涵金融服务外包是指金融机构将其部分事务委托给外部机构或者个人处理。在2005年2月巴塞尔银行监管委员会1公布了金融服务外包，使金融服务外包监管有了依据。该文件将金融服务外包定义为“受监管的实体
11、利用第三方来完成企业的一些业务，而第三方不是公司的换一个附属企业，也不是公司一位的某一当事人”。也就是说，金融服务外包可以交给其他机构完成也可以交给集团内的其他子公司去完成。其中国不仅包括业务的初始转移也包括再次转移。在文中，其进一步阐述了定义所涉及的内容和注意事项，如下（1）由联合论坛经过讨论，外包包括对附属机构的外包，这也就是说外包商可以是受监管的实体也可以是不受监管的实体。（2）外包不包括购买合同。外包只是一方从另一方那里取得服务或者设备但是在外包过程中,供应商不提供一些自身的重要信息或者自身的财产权这里的外包并不包括与金融监管无关的业务。（3）外包不包含金融机构的余力管理，即非金融实体
12、将自己的财务、融资等业务外包给金融机构的逆向外包。（4）外包可以是供应商直接向买方提供服务或设备等，也可以是买方经外包后再将这项服务或者设备提供给第三方，也就是所谓的“转包”。（5）不同行业的外包方式不同，外包存在着差异性。所以，不同行业的外包有着不同的基础原则。（6）外包的内容非常广泛，并不单单只是金融服务。还包括另外的一些业1巴塞尔银行监管委员会原称银行法规与监管事务委员会，是由美国、英国、法国、德国、意大利、日本、荷兰、加拿大、比利时、瑞典10大工业国的中央银行于1974年底共同成立的，作为国际清算银行的一个正式机构，以各国中央银行官员和银行监管当局为代表，总部在瑞士的巴塞尔。每年定期集
13、会4次，并拥有近30个技术机构，执行每年集会所订目标或计划。2务。（7）外包可以包括核心业务的外包和非和核心业务的外包。但总的来说，金融机构一般不会讲自身的核心业务外包。因为之所以进行外包，也是为了更好的发展核心业务来进一步提高自身的竞争力。12金融服务外包的特征金融服务外包是继IT外包充分发展以后而蓬勃发展起来的，普遍认为金融服务外包具有以下特征和发展趋势。（1）金融服务外包的内容纵横发展。金融业内的外包初始于上世纪70年代，主要表现在一些准备性事务的外包上，如打印和储存交易记录等文书工作；在90年代得到了迅速发展，目前，金融服务外包延伸到了银行、证券、投资、保险以及不同规模不同等级的金融机
14、构。在所有行业中，全球金融业的外包规模仅排在制造业之后。（2）金融机构与服务商的关系有所转变。随着外包的不断发展，外包的金额也越来越大，外包商的地位也日益上升。金融机构与外包商为了利益最大化与缩小外包风险，开始从服务于被服务的关系转化为合作伙伴，共同发展。（3）金融服务外包的离岸化趋势。随着信息技术与通信技术的发展，越来越多的发达国家把自身的很多服务技术外包到发展中国家。主要是由于发展中国家廉价的劳动力和逐步完善的基础设施。据德勤会计师事务所（DELOITTE2的报告巨人的把握显示，到2010年，全球范围内，金融服务外包总额达到4000亿美元，占整个外包行业总产值的20以上。报告显示，大型金融
15、企业实施离岸业务的趋势显著高于小规模公司；并且越来越多的公司正在规划和建立自己的离岸业务机构。（4）金融服务外包的主要目的仍是降低成本。据欧洲中央银行2004年年报对金融服务的动机调查显示，金融服务外包的动机比例从高到低依次为降低成本、获得新技术、专注核心业务、规模经济、免费资源、服务、产生变化。2002年，世界银行总部的会计部门从纽约迁移印度，意味着银行业后台办公室职位开始实施外包模式。后台办公室职位外包已经为世界银行节省了大量人工成本。（5）金融服务外包涉及金额巨大。金融服务对于所需的业务信息、数据又2德勤会计师事务所DELOITTE浙江大学、浙江工商大学等名牌高校都有相关人才和相关培训体
16、制，但同时其人才结构问题也逐步暴露。在国内传统的学历教育培养出来的人才与企业所期望的人才素质还存在较大差距,金融服务外包人才培养机制尚未有效建立。主要体现为学生普遍缺少项目实践经验和专业技能,很难达到企业的用人标准,满足社会需要的针对性不够强、结构上不合理。所以在人才供需上存在着矛盾。以杭州为例，杭州服务外包的人才供需矛盾主要体现在三个方面一是专业人才存量与服务外包人才需求的差距。二是人才需求状况及服务外包的人才缺口。据统计,尽管杭州增加服务外包人才,但每年都会有相关人员的缺口。到2010年,杭州服务外包的人才缺口将数以万计。三是人员培训和服务外包人才需求之间的差距。这反映在相关人员的专业实践
17、能力差,英语沟通水平低，不符合跨国服务外包企业的用人需要。323发展空间不平衡从浙江省十一地市看，金融服务外包发展水平高低不齐，差距较大。水平较高的主要集中在杭州、宁波等地市，由于这些地区金融行业发达，服务外包平台建设较早，使区域内金融服务外包发展高于其他地区。而杭州作为浙江的省会城市，浙江省的政治经济中心，金融生态环境在全国位居第一，并且正全力打造中国金融服务外包交付中心品牌，金融服务外包发展水平最高。同时它也在不断的向中国金融服务外包交付中心品牌这一方向努力。而丽水，衢州等这些城市，相对比较不发达，所以金融服务外包的发展不那么健全。各地发展存在着较大的差异。324接包企业竞争力不高浙江金融
18、服务外包对于提供商业组织和管理比较不成熟，专业资质也比较低。所以也在金融服务外包方面的业务做的比较小。服务外包企业的发展一般可分为三个阶段，第一个阶段是提供一些成本较低的资源惊醒外包，比如人力资源和基础设施等来提高为竞争力；第二阶段是把流程建设和行业经验拿来外包，以此来提高竞争力，并帮客户找到更好的解决方案；第三阶段把知识产权作为竞争力，这是服务外包企业的最高境界，这需要企业有极强的行业背景，具备提供咨询服务的能力。省内金融服务外包行业刚起步不久，大多数服务外12包公司处于第一阶段。主要发包一些基础设施，比如在数据录入等IT方面的外包。因为处在第一阶段，比较缺乏竞争力，多数处于被动地位。325
19、相关法律法规不健全金融机构的业务外包存在着很多风险，尤其在信息安全方面，金融机构将业务外包给其他公司，必然需要将一些内部资料或者客户资料交与外包公司，如果外包公司缺少责任感或者恶意泄露一些信息，将会给金融机构带来不可估量的风险和损失。目前，浙江现有一些法律法规如下浙江省政府出台的关于金融支持服务外包产业发展的若干意见，指出服务外包要用人民币来计算；杭州市服务外包发展战略与产业规划，明确提出把杭州建成“国际知名的金融服务外包交付中心”；还有宁波出台的全国第一个服务外包方面的规章宁波政府服务外包暂行办法。但相对来说，浙江还是缺少相应的法律法规来规范一些纠纷，一旦与外包服务商产生纠纷时，就无法取得法
20、律及相关处理程序和制度的援助。金融服务外包是这两年发展起来的新型的服务方式，相关机构还未建立起有效的监管措施和风险防范机制，且金融服务外包相关立法、执法的不足和缺位也是我国发展外包业的一个整体劣势。浙江省内的外包商主要是国外相关服务商的分支机构和国内近几年发展起来的服务商，外包商服务质量参差不齐，信誉难以保障。金融机构在选择服务商时缺少评判标准，甚至分不清外包商和金融机构的权利义务，在遇到纠纷时，由于没有相应的专业机构来解决纠纷，以至于金融机构在是否外包问题上相当谨慎。33机会分析331结构调整带来新机会受国际金融危机的影响，服务外包业也受到了严重的打击，所以需要进行一些调整，很多金融机构在考
21、虑用更多形式的外包模式，比方说私募股权基金及其投资组合公司将从知识流程外包（KPO）、研究分析、金融建模等市场细分中群找机会。PA公司对国际发包商进行了一项调查。其调查表明在发包商眼中，印度、菲律宾、罗马尼亚、俄罗斯、匈牙利、波兰、爱尔兰、中国8个国家，他们的外包行业成熟度也不同，但是他们一致认为在知识流程外包领域是不成熟的（详见表2）。各个国家在这知识流程这个领域是发展起点是相近的，也就是说，谁要是能在在各领域有所突破，那么谁就能在这个领域获得重大的收益。13表2八国不同服务外包行业成熟度对比应用管理测试服务IT咨询套装软件施业务流程外包知识流程外包印度A中国AA菲律宾A罗马尼亚AA俄罗斯A
22、匈牙利AA波兰AA爱尔兰A成熟的A发展中的不成熟的资料来源PA公司调查332金融服务外包前景广阔据统计，目前全球金融服务外包业务总量为12万亿美元，其中输出境外的离岸金融服务外包业务量为2100亿美元。据德勤会计事务所估计，到2010年，大约有20的金融服务机构会将成本中心（约4140亿美元的业务）迁移到海外，每项业务流程外移后可平均降低成本37，同时，外包正在细分市场上向更深、更专业化的领域拓展。金融机构离岸外包在未来5年将以15的速度增长。而预计未来5年内，世界前100家大型国际金融企业将要向外输出3560亿美元的金融服务外包业务。而在金融离岸外包服务方面，印度独揽全球80的金融离岸外包业
23、务，浙江占比还很低，发展前景十分广阔（杨琳，2010）。333欧美市场潜力巨大截至到2008年第一季度，日本仍然是我国服务外包最大的发包地，其中，日本发包市场份额占516，欧美发包市场份额为305，香港的发包份额为92王鸿昌，2009）。同样，浙江在承接金融服务离岸外包业务中，大部分业都来自日本和韩国，这两个国家很少将高端项目外包。而浙江大多外包企业缺乏独立从欧美接单的能力，需要通过跨国公司驻中国的机构承接第二或第三的转包业务。这次的金融危机是欧美等过的金融服务外包受到了重创，他们纷纷把业务转向了劳动力廉价，成本相对较低的发展中国家。使发展中国家的到了很好的机遇。1434威胁分析341国内同质
24、化竞争激烈目前我国有包括杭州在内的21个“服务外包示范城市”，在ITO领域已出现同质化的竞争态势。2005年我国软件外包企业只有300多家，而到了2008年，全国软件外包企业的数量一下膨胀到了1800多家，这些企业普遍整体规模偏小、实力不强（王铁山等，2007）。目前浙江的金融服务外报发展在金融后台服务能力、基础设施竞争力、信用环境支撑力和地方政府公共服务等方面都与上海有一定差距，面临着激烈的竞争。而昆山的花桥国际商务城在金融服务外包方面发展迅猛，对浙江造成较大竞争压力。342来自其他接包国家的威胁根据CARTNER公司2005年对美国、欧洲各国及日本等发包需求国的调查，优先供应地为加拿大、印
25、度、爱尔兰、墨西哥、俄罗斯、菲律宾，中国与澳大利亚、马来西亚、新西兰、西班牙等国一同排在第二供应地的行列。这主要是由于我国服务外包的起步较晚，金融服务外包的体制不成熟，国家风险战略风险、法律风险、合同风险等风险较大。以印度为例，由于他具有丰富的外包经验、语言上的优势和先进的软件产业集群，众多跨国金融机构在考虑金融服务外包地区时很可能首选印度。还有菲律宾、马来西亚等周边国家，都会对浙江省发展金融服务外包业务造成一定的威胁。343国际金融危机对金融业的冲击由美国次贷危机引发的国际金融危机使各国金融机构都受到了冲击，经济发展不确定性也提高了，使很多国际银行倒闭。宏观经济形势的不景气使金融机构不断减少
26、开支，取消相关金融外包业务,甚至舍弃其非核的业务,使金融外包服务商业务量大幅锐减。2008年19月,金融业价值2000万美元以上的大型外包合同数量从130份减少到100份上下,合同金额从180亿美元下降到110亿美元。金额大于10亿美元的巨型合同下滑更快，从2008年上半年的12个减少到下半年的3个，合同总额由170亿美元下滑到64亿美元，比2007年同期减少35李俊安、苏晓红,2009。金融外包服务商业务量大幅锐减，对金融外包承接方是巨大的挑战。154上海浦东金融服务外包的经验借鉴41上海金融服务外包的发展现状目前，上海正在朝着国际金融中心的方向发展。而上海周边地区依靠着自身的区位优势发展金
27、融外包行业。那么，虽然面临全球金融海啸的冲击，许多服务外包行业选择的却是扩张制度。面对金融危机，中国政府经济刺激计划，给经济信息化发展和外包服务业带来了许多契机。同时，在国外身处在中心区域的行业，因为受到更大的冲击，考虑到成本因素，所以服务外包成为一种必然。中国特别是上海周边地区就成为了国际金融机构考虑的具体的市场区域。帮助客户降低成本，建立低成本的服务能力，能跟客户达成长期的战略合作关系。随着上海金融中心的建设，在整个外包服务行业发展过程中，企业面临着对国际市场的服务能力、团队管理能力，还有知识产权的保护能力都将得到改善。上海金融服务外包得到了政府的大力支持。2009年6月上海出台了上海市推
28、进国际金融中心建设条例,它明确指出，要营造具有国际竞争力的金融发展环境，鼓励发展金融外包服务，支持金融机构开发、推广有利于金融市场健康发展、符合国家金融监管要求的金融产品和业务。2009年7月，上海成为跨境贸易人民币结算首批试点地区之一，并率先在全国启动试点。下一步，试点对象和范围将逐步扩大，符合条件的上海金融信息服务企业将在外包业务中合理利用该试点政策，这有利于更好地应对市场汇率变化，有效规避汇率风险，增强企业的市场竞争力。2010年，浦东服务外包产业稳定发展，企业接包签约金额1634亿美元，接包执行额约896亿美元，分别比2009年增长9925和5309详见表3。区内7个服务外包专业园区依
29、据不同的领域定位发挥载体集聚优势，吸引跨国公司地区总部和研发中心集聚，国际化特征突出，企业竞争能力进一步提升。随着浦东软件与信息服务外包公共支撑平台建成运营以及浦东现代服务业促进会的筹备成立，产业发展环境不断完善。表3企业接包额与执行额增长率2009年2010年增长率接包签约金额（亿美元）82016349925接包执行金额（亿美元）5588965309资料来源浦东金融服务外包网浦东金融服务外包企业以先进的技术能力、优良的产品品质、专业的服务16等竞争优势做强公司品牌，提高知名度，并加强外部联系，增进国际合作，从而不断扩大业务量，拓展业务范围，成为新区现代服务业发展的新增长点。目前，新区服务外包
30、产业规模占据全市半壁江山。据商务部服务外包业务信息管理系统统计，截止2011年9月底，浦东新区有服务外包企业491家，2011年19月，新区企业共完成服务外包合同额737亿美元，合同执行额542亿美元，分别比2010同期增长6783和12942，均占全市的一半以上。（详见表4）2011年新区第三批获得服务外包重点企业认定的共22家，超过50。新区服务外包产业的发展呈现出起点高、领域宽、层次多、集聚效应显著、国际化特征明显、外包园区逐步成熟、发展框架日趋完整的特点。表4外包合同额与执行额2010年19月2011年19月同期增长率外包合同金额（亿美元）4397376783合同执行金额（亿美元）23
31、654212942资料来源浦东金融服务外包网42上海浦东加快金融服务外包发展的基本走向与框架位于上海浦东的银行、保险、证券、期货等金融机构和国际上的银行、保险证券、期货等金融机构，把IT服务、后台服务和业务流程等非核心业务，以合同形式发包给浦东专业的服务提供商，以提高核心业务的竞争力，并降低企业成本，分散经营风险，形成浦东在岸和离岸并举的金融服务外包产业园区，并打造成为亚太地区离岸外包业务的承包和转包中心，这与上海浦东有关研究调研所显示的一致上海的金融服务外包与全球服务外包相比表现的特别突出，这很有可能成为加快上海国际金融中心建设的一条重要途径。421政策聚焦金融服务外包正迅猛的发展，上海市经
32、委、外经贸委、信息委、市金融服务办、银监局、证监局和外管局等部门都着重强调了其重要性并认为加快发展金融服务外包需要从创新和开放、综合配套改革等角度出发。从这里我们可以了解几点第一、浦东国家级服务外包产业和金融产业他们的共同点就是金融服务外包，这有很好的先发效应；第二、实现在浦东高科技和金融服务，金融信息化的新格式的和谐，需要充分吸收和比较，如与国际纽约、伦敦、印度的比较，得到促进金融服务外包发展的经验和措施，在以形成并突显软动力系统17的环境与浦东区域的政策优势，成为重要的基本条件。第三、完成浦东开发“金融服务外包政策若干条”相应的建议，已成为一个国家的金融决策部门，在上海浦东新区有关部门和政
33、府实现资源整合，促进第一次尝试，追求效果的重要前提。一些政策，通过产业定位研究，制订政策和部分实验系统，实现“金融服务外包若干政策”似乎尽快迫在眉睫。422产业导向加快发展上海浦东加快金融服务外包，需要金融服务外包工业化为导向，强调良好的财政政策，在发展服务外包的主要规则和约束结算，形成广泛的第三方服务及相关行业的规模和质量。一般来说，相应的政策，应该能够覆盖的市场规则、企业规则、金融和税收优惠政策的操作规则、投资和融资服务的规则、外汇管制规则、人才服务规则的基本权利。浦东张江集团的相关研究表明促进金融服务外包明确的方向，强调的关键，实现了政策的重点，并通过“115”战略实施，即“一个基地，一
34、个平台，五个中心”。综上所述，上海的金融服务外包产业化示范基地的金融基地建设的信息服务产业，同时支持，指导与国际社会中介组织的整合。通过一个阶段的努力建设，促进金融服务外包公共服务平台的企业增长，浦东金融服务外包五个中心的产业化形式。目前，加快浦东金融服务外包产业的“115”战略正在制定优化，快速和实施上海浦东金融服务外包发展的前景是很好的。43对于浙江金融服务外包发展的启示浦东新区政府从建立全社会推进机制出发，深入研究，从长部署，在推进机制、鼓励政策、促进体系等各方面，为金融服务外包的发展创造良好发展环境和空间。一是推进机制方面。金融服务外包产业推进涉及新区各个部门，为形成合力，共同推动产业
35、发展，新区由商务委、发改委、科委、劳保、财税、工商、人事局、国家外汇管理局上海市分局、浦东出入境检验检疫局、浦东海关、各开发区和集团等多个部门建立了金融服务外包合作推进机制。从这一点我们学到，浙江想要更好的发展金融服务外包，也需要政府，经济组织各个方面的大力支持。二是鼓励政策方面。新区“十一五”相关政策针对金融服务外包制订了相应的措施，主要包括一是对平台建设和运营予以一次性投入支持。对共享设18备使用单位，每年给予30的使用费补贴；对共享设备拥有单位给予服务总额10的补贴。二是鼓励金融服务外包企业开展职工培训，支持大学生参加服务外包培训，对符合条件的受训职工和学生给予2550的培训费补贴，支持
36、校企结合的服务外包实习项目，并给予相关实习补贴。三是支持研发创新，被认定为企业研发机构的，给予80500万元资助；对因申报软件产品所发生的测试和登记费用，给予70的一次性资助；对生物医药企业新药研发、申报、检测等费用予以一定支持。四是支持国际认证，对获得CMM/CMMI4级、5级认证的企业，给予20万元和30万元的认证费补贴。五是支持企业开拓国际市场，对境外展览等项目给予适当资助。六是支持能级提升，被认定为跨国公司地区总部，给予新区地方财力支持和购房，租房补贴。七是支持投资促进，对新引进的相关项目，给予新区地方财力支持。八是人才奖励和支持，对有关领军人物、杰出人才、高管人员、海外留学人员予以资
37、金奖励、个人所得税补贴、住房资助、子女就学等政策支持。此外，张江、陆家嘴、金桥等也分别出台了区域性服务外包专项支持办法。浙江省发展服务外包业可以从这几个方面入手，加大支持力度。三是促进体系方面。新区建立了金融服务外包公共服务平台建设体系、专业人才培训体系、知识产权保护体系、企业做大做强支撑体系、社会中介服务体系、产业推进政策体系。从中可以学要，浙江政府可以建立一系列的体系来发展金融服务外包，使之更健全。四、2010年上半年金融服务外包工作进展及下半年重点工作为适应金融服务外包等现代服务业在浦东快速发展的需要，浦东新区商务委员会2010年新成立服务业发展处，通过加强领导，健全组织机构，开展重点调
38、研，进一步推进服务外包等现代服务业的推进工作。浙江政府可以建立服务发展区，为浙江省金融服务外包的发展提供强有力的支持。195促进浙江金融服务外包发展的建议51政府应对之道511加强对企业和人才的培育针对浙江金融服务外包存在的大型金融服务外包企业少、金融外包服务专业人才短缺、知识产权和信息安全保护还不够完善，加强企业和人才培育，完善知识产权和信息安全保护等法律环境建设，增强金融服务外包发展潜力。在对企业培育上，不仅要继续引进国际知名的金融服务外包公司，更要积极培育更多的本地类型竞争力的外包服务提供商，以提高金融服务外包专门人才培养和引进力度，培养一批高素质的金融服务人才，为我国产业发展的金融服务
39、外包提供人才保障；在完善知识产权财产权利和信息安全保护和如此的法律环境建设，使保护知识产权产权和个人信息安全的国家法律，法规和行业标准，加大知识产权保护力度。浙江政府可以计划通过以下几方面加强服务外包人才培训加快高校金融服务外包相关学科建设、建设金融服务外包培训基地、鼓励企业开展多种方式的金融服务外包人才培训、吸引金融服务外包高级人才来津服务及创业。具体来讲，浙江省若想打造一支梯次合理、充满活力、适应服务外包产业发展需要的专业人才队伍，要做好以下几点首先，要通过大学的综合教育、职业培训、在岗培训、认证培训等多层次教育体系加强员工的应用技能和提高综合素质，这侧重于对金融服务外包人才个体的培训，目
40、的在于让我们的软件人才在拥有理论知识的同时，具备更强的实践操作能力，不断适应跨国公司对人才日益提升的要求。其次，要通过市场培训机构和政府培训机构加快国际认证知识培训、国际认证人才培训、从业人才资质培训、知识产权培训、相关法律及行业标准培训，以及计算机运用能力培训、外语实用技能培训等。这主要侧重于对金融服务外包企业的培训，使外包企业逐渐具备承接更高层级服务外包业务的能力，从产业规模、人员素质、安全保证等多方面提升浙江金融服务外包企业的综合竞争力。只有注重这两方面的培训，才能打造合理有效的人才培训体系，为金融服务外包业提供更优质的人才。512制定鼓励政策进一步加强政府对金融服务外包产业发展的政策扶
41、持力度制定相关的鼓励政策，支持金融服务外包行业发展。可将金融服务外包产业列入国家鼓励发展20的产业目录；还应建立并完善外包服务商的资格审查和信用评级制度。另外，政府可倡导建立金融服务外包行业协会，制定金融服务外包的行业标准，推动金融服务外包产业健康规范发展。或由政府推动，组建金融服务外包联盟，突出群体力量，承接离岸金融服务外包业务。2010年12月24日，国家首家金融服务外包协会深圳市金融服务外包协会成立，协会可以加强金融服务外包企业与政府的沟通、促进行业融合和市场培育,参与制定行业标准和资质管理等。这样可以加快深圳地区金融服务外包的发展，浙江也可以借鉴这一点，成立浙江金融服务外包协会，以促进
42、浙江金融服务外包发展。513规划和建设金融服务外包园区金融服务外包体系整合了各种硬件资源，包括便利的通讯和交通基础设施、完善的人才教育和培训体系，并拥有合理的软件环境良好的信用环境、完善的金融外包监管制度、健全的知识产权保护制度、优惠的政府扶持政策等。其中，金融后台服务产业园区的硬件建设具有极强的兼容性和共享性等特征和明显的规模经济效应和范围经济效应，同时具有开发周期长、前期投入高等特征，一般都是由各级政府统一规划和组织建设。借鉴国内外先进地区（如印度班加罗尔的电子城高科技园区、天津的中信金融物流园区等）的成功先例，按照国际标准在各方面培育打造金融服务外包的专业园区，提升浙江金融服务外包产业的
43、国际化程度，为承接国际金融服务外包搭建良好平台。针对浙江金融外包承包商规模小，承接的主要是位于价值链低端的业务，利润率低，且以量多获利。据估算，对于承包机构而言，在运营过程外包中，咨询监理服务、软件开发、硬件供给等三方面盈利空间大体相当。因此，浙江在建立外包基地中心时，应充分利用自身资源优势，把金融服务外包咨询监理等知识层面高、信息含量大、智力投入多、操作风险小的高端外包业务作为发展重点，给予政策扶持，并充分利用当地的优质人才、引进熟悉高端金融服务的海归或本土人才（例如在国际大型金融发包方工作的高级管理人员），再结合整个产业园区提供的优质软硬件环境、及相应的上下游产业链，提升外包企业的竞争力。
44、充分发挥政府前瞻性的长远规划。应将各城市分开管理，给予差别的政策，以最大程度充分发挥各城市的优势，避免各城市之间的盲目竞争。514放宽外包企业的市场准入政府要放宽对金融服务外包企业的市场准入，这就需要政府对从事金融服务外包业务的企业，在准入审批和工商登记时，简化程序，“一个窗口对外”，21提供一站式服务。此外，还需要鼓励外商投资外包行业，扩大行业投资范围，对会计、电信、物流等服务业，力争实行全面开放对商业流通、城市基础设施建设、医疗卫生、文化教育等服务业，实现稳步扩大开放，减少对外商投资企业不合理的控股比例限制；对银行、证券、保险等服务业，要根据我国金融监管水平和国民经济承受能力，实行审慎开放
45、。只有这样才能引进具有国际实力的外包企业进驻浙江。515协调各城市金融服务外包的建设政府要协调每个城市的金融服务外包的建设，达成互补双赢的集合效应。浙江省政府应统一各城市政府的认知，协调个地方政府制定金融服务外包产业的发展规划和重点，突出优势的地方，形成整体共同发展的合力。可以构建具有国际地缘优势，突出产业优势的外包业务中心，浙江可以突出金融IT信息系统的发展优势，细分市场，强调金融数据处理业务的发展，以成为相应金融服务外包业务主要承接者。52金融外包企业应对之道521明确外包战略金融外包企业想要发展的更快，必须明确自己的发展战略，制定企业的目标。有了思路，有了目标，企业才会一步一步地发展起来
46、。金融企业进行业务外包时，需要对自身的核心竞争力、管理的优势与劣势、整体价值和长远目标进行系统分析，明确将要外包的业务在整个经营战略中的角色以及外包将给本企业造成的影响，外包业务的选定应与整体战略相一致。522扩大外包业务范围在进行外包业务之前，金融机构应根据自身的特殊性，合理筛选适宜外包的金融服务项目，将风险控制在可以承受的范围之内。目前，浙江金融机构业务外包的范围还十分有限，从优化资源、节约成本的角度来看，可以考虑将金融数据处理和灾备、银行卡、客户服务、财务和会计、营销、研发设计等业务外包出去。这样可以增大企业业务范围，也可以增加企业的收益。浙江的企业大部分一开始都是从测试和编程等低端外包
47、做起的，产品线比较淡薄。因此，产品、市场、资源（主要指的是人力资源）也要同时拓展，这22样才有可能实现较大的突破。当然这也需要企业尽快地提升自身的管理能力。523慎重选择外包服务商金融机构在选择外包商时首先要考虑的是它的服务能力和信誉，其次才是考虑成本。如果不这样的话，外包商能力不够，会使双方很难合作下去。此外，如果有共同的文化背景、经营理念管理思路，那么对于双方以后的合作将是很好的基础。当然，在合作之后也要与外包商保持良好的沟通，关注业务的运行情况，这有益于双方的长期合作。524引进先进的管理技术浙江金融外包企业应充分利用外资金融外包企业的先进管理经验，可以通过合作形成战略联盟的方式，形成自
48、己独特的核心竞争力。借此后金融危机时代，大型国际金融机构为降低成本、减少风险，会寻求中国的一些优质服务外包商一起进行研发外包这对浙江的金融服务外包商来说，是接触KPO的最好时机。525扩大企业规模金融服务外包企业的规模大不仅意味着可以降低整体运营成本，还代表着提高企业营运大项目的能力。浙江金融外包企业可以通过下列方式扩大自己的规模。（1）已经具备一定规模的金融服务外包提供商可以有选择地进行强强联姻。通过收购、兼并等方式，整合彼此的资源，形成优势互补，增强国际竞争力，以大带小，以点带面，继而促进整个行业的可持续发展。浙江的网新恒天软件有限公司就是浙大网新、美国道富银行和浙江大学战略联盟的结晶，建
49、立于2004年，是一家立足于为国际金融机构提供高质量软件外包业务、软件应用与服务的公司。（2）可以大胆引进风险投资，这样既可以帮助外包企业迅速扩大规模，并在同一时间内，可以在一定程度上有助于改善企业的管理结构，提高竞争能力。（3）通过建立海外分支机构，组建海外战略联盟，形成合资外包企业并购等展开浙江企业的海外整合并购。这样不仅可以解决资金问题，还可以学习国外先进的经营和管理经验，掌握国际外包市场的信息和动向，获得竞争优势。另外，中小型金融外包企业要充分提升自己的核心竞争力，积极研究本省23成功金融外包企业的案例和成功经验，在立足浙江内部金融外包市场的前提下，发掘自己优势。即使是承接低端的业务如数据录入等，也要尽心做好,想出更好的办法来做,这样企业才会发展的更快24结论随着浙江金融服务外包的快速发展，它所面临的问题也将会越来越多。金融服务外包在我国属于新兴行业，具有高知识性，集约性，无污染性的优势。如何更好的发展金融服务外包，则需要我们解决金融服务外包所面临的难题。本文全面的阐述了金融服务外包的定义、特征及理论基础。此外，对浙江金融外包的现状进行了剖析并做了SWOT分析，总结出现有优势和问题，根据问题，提出了针对加快浙江金融服务外包发展的策略建议。之所以着眼于浙江金融服务外包问题，主要是因为现在浙江金融
