1、1浙江余杭德商村镇银行股份有限公司 2016 年年度报告第一章 重要提示浙江余杭德商村镇银行股份有限公司（下称“本行” ）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行第二届董事会第二次会议审议通过了浙江余杭德商村镇银行股份有限公司 2016 年年度报告全文。本行年度财务报告已经浙江普华会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长王芳、行长沈月明、计划财务部总经理鲁燕飞，保证年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 公司简介一、本行简介（一）法定名称中文名称：浙
2、江余杭德商村镇银行股份有限公司（简称“余杭德商村镇银行”）英文名称：ZheJiang YuHang DeShang County Bank Co.,Ltd.（二）法定代表人：王芳（三）本行注册及办公地址：杭州市余杭区塘栖镇广济路 273-287 号邮政编码：3111062（四）本行选定的信息披露方式：年度报告备置地点：本行办公室及各主要营业场所信息披露事务联系人：徐相华联系电话：0571-89028522 传真：0571-89028585（五）本行聘请的会计师事务所名称及其住址名称：浙江普华会计师事务所有限公司住址：杭州市文二路 391 号亚湖国际科技大厦 D 中 4 楼（六）其他有关资料：本
3、行注册登记日期：2013 年 5 月 22 日注册资金：人民币 30000 万元企业法人营业执照注册号：330100000179968金融许可证编号：S0023H233010001税务登记证号：330125067880516组织机构代码：067880516二、本行组织结构3股东大会监事会董事会高级管理层大额采购管理委员会财务审批委员会办公室后勤保障部 总行营业部运营管理部计划财务部 风险管理部 余杭支行良渚支行瓶窑支行 径山支行运河支行考核与评审委员会业务管理部风险控制委员会授信审批委员会营销与创新委员会乔司支行 黄湖支行4第三章 会计数据摘要一、年度主要利润指标 单位：人民币万元、%项 目
4、2016 年度 2015 年度 增减额 增幅营业收入 16045.53 12506.34 3539.19 28.30营业支出 12216.52 11281.49 935.03 8.29营业利润 3829.01 1224.85 2604.16 212.61营业外收支净额 3.72 1563.51 -1559.79 -利润总额 3832.73 2788.37 1004.36 37.45减：所得税费用 969.48 294.44 675.04 229.26净利润 2863.25 2494 369.25 14.81二、截止报告期 2016 年的主要会计财务数据 单位：人民币万元项 目 2016 年审计
5、数 2015 年审计数 2014 年审计数总资产 275179.45 229633.49 152387.1存款余额 221099.09 181483.28 117042.39贷款余额 204975.33 172703.83 115187.23股本金 30000 30000 30000股东权益( 所有者权益） 35448.63 32541.08 30070.26每股收益（元） 0.1 0.08 0.03每股净资产（元） 1.18 1.08 1.00净资产收益率（ %） 8.42 7.97 2.61注：净资产收益率净利润/（年初股东权益/2年末股东权益/2）100% 。 三、报告期末主要合规性监管
6、指标 单位：人民币万元、%指标分类 指标名称 标准值 2016 年 2015 年 增减额资本充足率 8 19.87 18.96 0.91资本充足状况核心资本充足率 4 18.73 18.01 0.72不良贷款率 5 0.5 0.18 0.32单一集团客户授信集中度 15 8.46 6.76 1.7单一客户贷款集中度 10 8.46 6.15 2.31全部关联度 50 11.85 13.52 -1.67贷款损失准备充足率 100 558.42 1394.61 -836.19资产安全状况拨备覆盖率 100 558.42 1394.61 -836.195资产利润率 0.6 1.13 1.31 -0.
7、18资本利润率 11 8.42 7.97 0.45盈利状况成本收入比率 45 47.96 49.01 -1.05流动性比例 25 56.39 70.77 14.38流动性覆盖率 100 302.33 235.57 66.76净稳定资金比例 100 109.04 111.88 -2.84超额备付率 3 2.58 2.2 0.38流动性状况存贷比率 75 92.71 95.16 -2.45注： 资产利润率净利润/（年初资产总额/2年末资产总额/2）100%资本利润率净利润/（年初所有者权益/2年末所有者权益/2）100%四、股东权益变动情况 单位：人民币万元项 目 股本 资本公积 盈余公积 一般准
8、备 未分配利润 股东权益合计期初数 30000 7.03 94.09 2439.96 32541.08本期增加 86.14 1756.9 1064.51 2907.55本期减少 期末数 30000 93.17 1850.99 3504.47 35448.63五、关联交易情况至报告期末，本行资本净额 37606.24 万元，与股东及其关联方交易余额 5136.5 万元，占资本净额的 13.66%。至报告期末，我行无重大关联方交易。注：资本净额包括核心一级资本、二级资本、其他一级资本扣减资本扣除项目。第四章 风险管理一、信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化
9、，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有6人造成经济损失的风险。报告期内，鉴于本行信用风险主要来源于信贷业务和资金业务，本行通过贷前尽职调查、贷款审批、贷后监控和清收管理程序来控制和管理此类风险：一是注重第一还款来源，严防随意授信、过度授信。二是严防“两 链” 风险。提高信 贷管理人员尽 职调查、审批能力，加强担保环节的风险管理，严防风险沿担保链条扩散。三是保持担保贷款适度规模。根据我行实际，科学设定担保贷款规模占比，对互保、联保等特定形式的担保贷款从紧把握。四是继续加大不良贷款清收处置力度和贷后检查（风险排查）力度。五是坚持立足做小做散理念，严控 500 万元以上在大额贷款规模。二、市
10、场风险市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行的表内外业务发生损失的风险。报告期内，为防范本行市场风险，主要来自于利率风险的影响：一是建立完善垂直独立、相互配合的市场风险管理的组织框架；二是修订利率定价管理机制，开展利率风险对收益影响的分析测算；三是积极适应利率市场化趋势，结合本行实际，进一步优化本行存、贷利率结构。三、流动性风险流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。报告期内，本行为增强风险防范和控制的能力，坚持集中性、独立性、预测 性和应急性的流动性风险管理原则。一是明确计划财务部门为流动性风险管理的牵头执行部门，负
11、责完善流动性风险管理办法和应急解决方案，及时发现、防范和化解流动性风险。二是制定流动性风险管理办法、营运资金管理办法等制度，明确风险管理的目标、范围、7过程、重点、计量和方法等内容。三是对流动性风险实行每日动态监测和前瞻性监测，建立大额资金运动报告制度、大额贷款投放报告制度、大额存款变化报告制度。四是每季度根据业务经营情况设置一定的情景假设进行流动性压力测试，为便全面撑握本行流动状况。五是组织开展流动性风险应急处置模拟演练，提高全行流动性风险的应对和处置能力。四、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成的风险。报告期内，本行进一步从内控机制、操作流程、审计监督和
12、纠正等方面强化对操作风险的管理：一是加强制度建设，从源头遏制操作风险的发生，提高案件防控能力；二是积极推进操作流程规范化，逐步降低临柜业务综合差错率；三是严格执行员工岗位轮换、强制休假及管理（要害岗位）人员离任（离岗）审计制度，特别加强对重要领域、重要岗位和重要人员八小时外行为的监督；四是通过审计检查、纪检监察、合规审查、 举报投拆等一系列方式加强内部监督。第五章 股东情况一、股东及持股情况 单位：人民币万元、%股东名称或姓名 法人代表 期末数 期初数 占总股本比例浙江德清农村商业银行股份有限公司施贤军 10500 10500 35%杭州郡源燃料有限公司郎金松 3000 3000 10%浙江承
13、润控股集团有限公司刘衣柜 3000 3000 10%浙江中燃电力能源有限公司沈荣忠 3000 3000 10%杭州博凡科技有限公司陈秦良 3000 3000 10%杭州顺隆胶辊有限公司罗 伟 2700 2700 9%8浙江合裕农用机械有限公司陶国强 2400 2400 8%浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司 来煜标 1500 1500 5%浙江水墨江南木业有限公司姚建冰 900 900 3%合 计 30000 30000 100%本行最大单个法人持股 10500 万股，占总股本比例 35%，单个法人股东持股比例符合村镇银行管理暂行规定和本行章程。第六章 董事、 监事、高级管理人员和员工情况一
14、、董事、监事、高 级管理人 员情况（一）董事姓名 性别 出生年月 学历 任职单位及职务王 芳 女 1973.1 本科 德清农商银行副行长沈月明 男 1972.11 本科 余杭德商村镇银行行长 陈联松 男 1971.10 本科 余杭德商村镇银行副行长周淑玲 女 1970.6 本科 余杭德商村镇银行副行长郎金松 男 1966.6 大专 杭州郡源燃料有限公司总经理董国民 男 1969.6 研究生 杭州中商控股集团董事长、总裁吴建刚 男 1974.10 研究生 杭州博凡置业公司总经理（二）监事姓名 性别 出生年月 学历 任职单位及职务郎文华 男 1963.7 大专 德清农商银行村镇银行管理部员工陈 江
15、 男 1972.3 大专 浙江合裕农用机械有限公司投资总监徐相华 男 1976.10 本科 余杭德商村镇银行办公室负责人（三）高级管理人员职务 姓名 性别 出生年月 学历 责任分工行长 沈月明 男 1972.11 本科 主持业务经营工作，具体分管办公室、后勤保障部、计划财务部。副行长 陈联松 男 1971.10 本科 协助行长分管风险管理部、运营管理部；负责工会工作。副行长 周淑玲 女 1970.6 本科 协助行长分管业务管理部；负责党建工作。二、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况2016 年 10 月 27 日，本行开展了董事会、监事会换届选举工作，原第一届董事会成员沈佳退出董事会，新
16、增周淑玲为第二届董事会董事；原第一届监事会成员姚惠忠退出监事会，新增徐相华为第二届监事会9监事。三、员工情况至报告期末，本行在岗员工 122 人。其中：中层以上管理人员 16人，占在岗员工的 13.11%；本科及以上学历 99 人，占在岗员工的 81.15%；大专学历 20 人，占在岗员工的 16.39%。第七章 公司治理报告期内，本行严格按照中华人民共和国银行业监督管理法、村镇银行管理暂行规定以及本行章程的规定，进一步完善法人治理结构，按照人民银行、银行业监管部门以及行业管理部门的有关要求开展业务经营，充分发挥各个利益相关者特别是董、监事的作用，确保合规稳健经营和快速发展，有效保障了相关权益
17、人的利益，为股东赢得回报， 为社会创造价值。一、股东大会（一）股东大会基本情况至报告期末，本行股东共有 9 个法人股东，占 100%。本行较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使权利。（二）召开股东大会情况报告期间，本行共召开了股东大会 2 次，审议内容涉及董事会工作报告、 监事会工作报告、财务预决算、利润分配、董监事选举等方面，共表决通过了 14 项决议。二、董事会（一）董事会基本情况报告期末，本行董事会由 7 名董事组成，其中员工董事 3 名，非员10工董事 4 名。（二）董事会工作情况报告期内，本行共召开 3 次董事会会议，审议内容涉及行长室工作报告、高管履
18、职、机构发展规划、财务预决算、利润分配、授权方案、高管层聘任等方面，共表决通过了 24 项决议。三、监事会（一）监事会基本情况报告期末，本行监事会由 3 名监事组成，其中：员工监事 1 名，自然人（非员工）监事 2 名。（二）监事会工作情况报告期内，本行共召开 3 次监事会会议，监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点，认真履行章程赋予监事会的各项工作职责， 积极参与对本行重大事项及业务经营活动的监督与管理，在加强自身建设的同时，对本行的董事会及高级管理层履行职责情况、财务预决算与利润分配方案、内控制度制定情况和执行情况等方面进行了有效监督。四、经营管理层成员及其工作情况报告期末，本行经营管理层由 3 名高级管理人员组成，其中行长 1名，副行长 2 名。报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠 实履行本行章程规定的职责、执行董事会的各项决议。第八章 重大事项一、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，未发生重大经济案件。
