1、第八章 理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题(以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 项最符合题目要求)1理财服务合同是( )。A无偿合同 B无名合同 C单务合同 D双务合同答案 D解析 理财服务合同是双务合同。一般来说，一方的权利就是另一方的义务。2( )是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。A保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群B与潜在客户进行会谈和沟通C对潜在客户进行调查D扩大客户的范围答案 B3在建立客户关系阶段，最好的建议就是( )。A理财规划师的官方建议 B理财规划师的私人建议C理财规划机构的机构建议 D客户“自我建议”答
2、案 D解析 在建立客户关系阶段，理财规划师必然也会给出一些建议，然而最好的建议就是客户“自我建议” 。4下列关于理财合同签订程序的说法，错误的是( )。A理财规划师应准备好合同文本B审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力C将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释D如果客户对合同内容无异议，同意签署合同，理财规划师应该要求客户当面在相应的位置签字，如合同为多页，则要求客户在首页上签字答案 D解析 D 项如合同为多页，则要求客户在每一页上签字。5下列用于理财规划师的措辞中，较好的是( )。A可能 B保证 C肯定 D必然答案 A解析 不要
3、使用“保证” 、 “肯定” 、 “必然”或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力，应根据情况使用“估计” 、 “可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。6理财规划合同应采取( )形式。A书面 B默示 C口头 D电子答案 A解析 理财规划合同应采取书面形式，而不宜采取默示形式和口头形式。7理财规划师关注的技巧可以用 SOLER 表示，其中 O 表示( )。A保持适当的距离 B采取一种开放的姿势C向客户倾斜 D保持眼神的交流答案 B解析 关注的技巧可以用 SOLER 表示：保持适当的距离(Squarely)；采取一种开放的姿势(Open)；向客户倾斜(Lean) ；保持眼神的交流(
4、Eye) ；放松地去交流(Relaxed)。8( )是理财规划服务合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。A当事人条款 B鉴于条款C委托事项条款 D理财服务费用条款答案 C9如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。A放松 B紧张C不信任规划师 D愿意继续交谈答案 C解析 理财规划师应当注意客户胳膊和腿的位置和变化：如果客户的腿没有交叉并且胳膊放的很舒服，通常说明客户是放松的并且愿意继续交谈；如果双臂紧抱，则说明他们不信任规划师；年轻的女客户边说话边不停地捋头发，很可能是因为她紧张。10如果客户舒适地坐着，则通常表示他( )。A是放松的 B对话题很感兴趣C不信任理财规划
5、师 D有些厌烦答案 A解析 理财规划师应当注意客户整个身体的位置：舒适地直坐着通常表示客户是放松的；稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中；如果表现得懒散并且远离规划师，可能是客户对话题不感兴趣或者不信任规划师，或者已经有些厌烦。11保密合同的核心内容是( )。A鉴于条款 B违约责任C委托事项条款 D双方权利与义务条款答案 D解析 保密合同是约定当事人的与保密信息有关的权利和义务的法律文件，因此双方的权利与义务条款是保密合同的核心内容。C 项委托事项条款是理财规划合同的核心内容。12保密合同的条款不包括( )。A当事人条款 B违约责任 C双方权利与义务 D委托责任条款答案 D解析 保
6、密合同的条款通常包括：当事人条款、鉴于条款、保密信息定义条款、双方权利与义务、违约责任、适用法律及管辖以及其他条款。13下列关于保密信息定义条款的说法，正确的是( )。A封闭式的条款B开放式的条款C对未知的情况作具体的规定D应避免使用“包括但不限于 ”等字句答案 B解析 保密信息定义条款是开放式的条款，它对未知的情况作概括的规定，其可以使用“及其他形式” 、 “包括且不限于” 、 “另行约定”等字句。14对于保密合同来说，如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务( )。A解除 B不解除C视合同内具体规定 D由法院决定答案 B解析 保密是一种特殊的义务，需要双方长期履行。保密合同中一般规定保密义
7、务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。15对客户收入支出表进行分析的作用不包括( )。A收入支出表能够说明客户现金流入和流出的原因B收入支出表可以深入反映客户的偿债能力C收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响D收入支出表能够反映客户的投资能力答案 D16下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是( )。A客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成B客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测D与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测答案 D解析 与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，
8、还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。17下列属于财务信息的是( )。A价值观 B投资偏好 C收入状况 D风险承受能力答案 C解析 财务信息是指客户日前的收支情况、资产负债表状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。朋 D 三项属于客户个人非财务基本信息。18按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。A不必实现 B期望实现 C正常实现 D意外实现答案 B解析 按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。前者是指对于客户正常生活而言，必须要完成的计划；后者是指在保证客户正常生活水平的前提下，客户期望完成的计划。19
9、下列客户收入中波动性最大的是( )。A工资收入 B养老金 C年金收入 D投资收入答案 D解析 客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可被分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。20下列关于鉴于条款的说法，正确的是( )。A “鉴于条款”是合同的必备条款B合同中设“鉴于条款 ”有利于清楚地表明双方的签约目的C “鉴于条款”是合同主文中的内容D若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以 “鉴于条款”的内容为准答案 B解析 “鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清
10、楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时， “鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示，故 A 项错误，B 项正确；“鉴于条款”不是合同主文中的内容，故 C 项错误；如“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以主文的内容为准，故 D 项错误。21某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智” ，则根据客户个性偏好分析模型，该客户符合的客户类型是( )。A现实主义者 B理想主义者 C行动主义者 D实用主义者答案 D22下列可以用来描述行动主义者性格特征的是( )。A有条理、理论性、系统性、善于反省B积极上进、敏感、情绪化、相信直觉C有目标、自信、自傲、行动迅速D合作、因地制宜、明
11、智、试探答案 B解析 A 项描述的是现实主义者； C 项描述的是行动主义者； D 项描述的是实用主义者。23某理财规划师在进行客户心理分析时，发现某客户对于办公室环境特点的要求是“喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统” ，可以得出该客户的心理类型是( )。A直觉型 B思想型 C内在感觉型 D外在感应型答案 B24下列对定期评估频率描述错误的是( )。A对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率B财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数C对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数D频率越高对客户越有利，但同时也增加了理财方案的评估成本答案 C解析 对风险偏好型的
12、投资者，投资风格积极主动，需要进行经常性的理财方案评估，应适当增加评估次数。25下列不属于荣氏模型基本类型的是( )。A内在感应 B外在感应型 C感官型 D思想型答案 C解析 荣氏模型是瑞士心理学家卡尔，荣格(Carl Jung)在 1920 年提出的，他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想型、内在感应型。C 项感觉型是 Keirsey和 Bates 根据不同的影响因素将荣氏模型的四种分类进一步细化，将客户的心理分成了八种类型的一种。26下列不属于理财规划师所在机构义务的是( )。A提供理财服务 B提供书面理财计划C严守客户秘密 D收取理财费用答案 D解析 理财规划师所在机构的
13、义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。D 项收取理财费用是理财规划师所在机构的权力。27下列不属于扩大净资产规模途径的是( )。A工资薪金增加B取得投资收益C由于减税等原因使得部分债务得以免除D获得银行无息贷款答案 D解析 一般说来，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除。28客户资产的价值应以( )为定价依据。A购置原价 B当前市场公允价值C报废价值 D账面实际价值答案 B解析 与企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。29以下有关客户净资产的说法
14、，错误的是( )。A净资产一般为正值B净资产是客户总资产减去负债总额后的余额C净资产越大，说明个人拥有的财富越多D理财规划师只需要对客户净资产的规模进行分析而不必考虑其结构答案 D解析 除了关注净资产规模外，理财规划师还应进行必要的结构比率分析，净资产数量大并不意味着客户的资产结构完全合理。30中期负债的期限为( )。A15 年 B13 年 C35 年 D110 年答案 A解析 依据偿债时间长短，将客户负债分为三类，即短期负债(1 年以下) 、中期负债(15 年) 和长期负债(5 年以上) 。31个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产负债表的分析，理财规划师可以全面了解客
15、户的资产负债状况。以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( )。A客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据B按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和长期负债C客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资产D对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中答案 C解析 客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，有些物品虽然客户有权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应被当成客户资产。32理财规划师对客户的资产负债
16、表和收入支出表进行分析，计算的财务比率不包括( )。A负债收入比率 B负债比率C投资与净资产比率 D总资产周转率答案 D解析 理财规划师在分析客户财务状况过程中经常运用的财务比率主要有结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、负债收入比率、流动性比率。D 项是对企业分析时需要计算的比率。33对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们( )，提高净资产比例。A采取扩大储蓄投资的方式 B提高资产流动性C以住房抵押贷款购买住房 D降低资产流动性答案 A34下列属于客户非经常性收入的是( )。A工资薪金 B奖金 C利息和红利 D彩票中奖收入答案 D35政府举办的社会保障计划不包
17、括( )。A失业保险 B养老保险 C社会救济 D企业年金答案 D解析 政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。D 项企业年金是企业举办的补充养老保险计划。36客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。下列说法中，正确的是( )。A诉讼和仲裁可以同时选择B仲裁实行“一裁终局 ”制度C任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉D如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁答案 B解析 A 项诉讼和仲裁不能同时选择；仲裁实行“一裁终局”制度，仲裁裁决一经做出，即发生强制执行效力，任何一方不得向法
18、院起诉或上诉，故 B 项正确，CD 两项错误。37下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是( )。A理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，妥善解决争端B如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解C理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理其他业务D如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议答案 C解析 C 项理财规划师代表所在机构对
19、外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决未必有效率，可能会影响理财规划师处理其他业务。38( )是理财规划生效的基础。A客户当前收入状况 B理财目标C理财效果预测 D客户当前支出状况答案 B解析 理财目标是理财规划生效的基础，如果对理财目标的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。39通常情况下，理财方案的执行人是( )。A客户本人B理财规划师C客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D理财规划师所在机构答案 B解析 通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人，原因在于：理财规划师是整个方案的制定者，对客户的综合财务情况和理财方
20、案最为了解；方案在实施过程中可能会由于出现新情况而进行修改，所以直接选择理财规划师作为执行者对于客户来说更为便捷。40客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括( )。A客户应当声明理解并认可了理财方案B客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可C客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证答案 A解析 A 项属于客户出具的关于理财方案制定的声明；而题中方案实施声明重在强调客户同意由理财规划师去执行方案，并且理财规划
21、师没有承诺实施效果，主要应包括 BCD 三项内容。41为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定 ( )，双方确认该合同不是格式合同。A争议条款 B特别声明条款 C违约责任 D委托条款答案 B42下面关于理财方案进行修改的程序正确的是( )。客户声明；会谈记录；情况说明；修订执行计划；方案确认A BC D答案 D43下列关于理财服务费用条款的说法，错误的是( )。A在对服务收费有国家管制的情况下，服务费的金额不得超过物价管理部门规定的幅度B支付方式只能采取现金、支票或汇票支付C支付步骤是指在分阶段支付理财服务费用的情况下，客户支付每一笔理财服务费用的时间和前提条
22、件D接收账户是指理财规划师所在机构指定的接收理财费用的账户答案 D解析 B 项支付方式是指以现金支付、支票或汇票支付，或以信用卡支付。二、多项选择题(以下各小题给出的 5 个选项中，有 2 个或者 2 个以上的选项符合题目要求)1签订理财规划服务合同时应注意( )。A签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C不得向客户做出收益保证或承诺D合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件E不得向客户提供任何虚假或误导性信息答案 ABCE解析 D 项在合同签订完毕后，理财规划师应将原件送至
23、所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。2理财规划合同主要包括的条款有( )。A当事人条款 B鉴于条款 C委托事项 D理财服务费用E陈述与保证答案 ABCDE解析 根据理财规划服务的内容和理财规划合同的性质，理财规划合同主要包括这些条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。3理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有( )。A尊敬 B真诚 C理解 D热情E自知答案 ABCE4理财规划师语言交流中需要注意的问题有( )。A注意语速和长度B理财规划师要注意词语的特
24、定意思C使用亲切的话语D应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心E尽量使用命令语气答案 ABC解析 D 项理财规划师语言交流中不要使用“保证” 、 “肯定” 、 “必然”或其他具有承诺性质的措辞；E 项避免使用命令语气，不能让客户有一种被命令的感觉。5在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括( )。A地址 B邮政编码C联系电话 D主要经营业务E代表合伙人(负责人) 的姓名答案 ABCE解析 “当事人条款”主要是列明合同的当事人各方的自然情况，主要有；在客户为个人的情况下，合同中应写明客户的姓名、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等内容；在客户为中小企
25、业的情况下，合同应写明企业名称、代表人、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等；在客户是公司的情况下，应写明公司的名称、代表人、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等；在客户是合伙的情况下，除地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等内容外，还应写明代表合伙人(负责人) 的姓名。6在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有( )。A理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B理财规划师应该根据实际情况引导客户C如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E谈话尽可能采取清晰、直白的形式答案 ABDE解析 理财规划师开始跟客户交谈时，应该选择较
26、清净的交流环境，不要同时跟两个客户谈不同的内容。7理财规划师在提问时，应注意( )。A问题不应该太多B提出的问题不应该问封闭式的问题C最好不要问原因式问题D最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑E不要一连串地提问答案 ABCE解析 D 项理财规划师同时提出两个、三个或者更多的问题会使客户来不及反应，客户往往只能答出其中的一个问题。如果理财规划师要提问多个问题时，最好的办法是一个一个问，在得到问题的圆满答复之后再问下一个问题。8理财规划师在向客户做出解释时，应注意( )。A简洁、明了、易懂 B不要长篇大论、空洞地解释C不要书生气十足地背诵书上的概念 D应该平等、谦逊地对待对方
27、E不要用居高临下的口气答案 ABCDE9理财规划师关注客户的技巧可以用 SOLER 表示，对各个字母代表的含义解释正确的有 ( )。AS Squarely(保持适当的距离) BOOpen(采取一种开放的姿势)CLLean(向客户倾斜 ) DEEye(保持眼神的交流)ERRelaxed(放松地去交流)答案 ABCDE10在荣氏模型当中，人的心理分为以下( )基本类型。A外在感应型 B直觉型C思想 D内在感应型E幻想型答案 ABCD11在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有( )。A无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B转述C客户说不清楚的时候，
28、理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪答案 ABCD解析 E 项在关注和倾听的过程中，理财规划师和客户之间的交流始终应该是双向的，应当考虑客户的理解能力和当时的情绪，这样客户才会觉得他准确理解了自己的意思。12以下属于事实性信息的有( )。A客户的工资收入 B客户的年龄C客户的投资偏好 D客户对未来生活的期望E客户的个人喜好答案 AB解析 CDE 三项属于判断性信息。13制定理财方案时，收集客户的非财务信息包括
29、( )。A投资偏好 B遗产管理信息 C风险管理信息 D风险承受能力E价值观答案 ADE解析 BC 两项属于财务信息。14以下属于判断性信息的有( )。A投资金额 B所拥有的房产状况C客户对风险的态度 D客户对未来生活的期望E客户债务情况答案 CD解析 ABE 三项属于事实性信息。15理财规划师为客户制订理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有( )。A客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都做出确切的预测B客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出
30、部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况C理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测D资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排E理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失答案 CDE解析 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户丁资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成。与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经
31、常性支出的未来情况。故选项 AB 表述不正确。16对客户的收入支出表进行分析时，需注意的事项包括( )。A理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘C要把握收入支出表反映的是客户某一时点的财务状况D任何客户都应该努力保持正的净现金流量E要把握收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况答案 ABDE17客户的经常性支出包括( )。A住房贷款按揭偿还B为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出D客户去某地旅游而支付的旅游费用E意外受伤的医疗费支出答案 AC解析 经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，例如客户的住房贷款按揭偿还。如果客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问，则这些法律服务费也算是经常性支出。
