1、浅谈房地产金融风险与创新【摘 要】房地产业是从事房地产开发、经营、管理和服务的经济活动，是一个国家的基础产业，能较大程度制约其他产业和部门的发展，在国民经济生活中影响深远，并对国民经济的发展具有重大的支撑作用。本文就房地产做简单的分析，首先概括的介绍了房地产的概念，然后对房地产中的金融风险与金融创新做了简要的分析。 【关键词】房地产；金融风险；金融创新 目前，房地产业己经成为我国国民经济发展中的支柱型产业，对于国民生产总值的贡献将近 20%，并且有力带动了包括水泥、钢铁等相关行业的发展。房地产信贷规模较其他行业来说大得多，自然它的风险也会大很多。由于我国目前的金融市场发展的还不是那么完善，房地
2、产行业一旦转变为不良资产将成为整个金融行业的隐患。 1 造成房地产金融风险的成因 1.1 微观原因影响房地产金融 1.1.1 房地产融资对银行的过于依赖性 这样的现象在我国经常出现，当房地产开发商自身的资金不能满足投资时，银行贷款成为资金获取的主要方式。这种做法就会让银行承担很大一部分风险，最终可能牵连国民经济的发展。 1.1.2 借贷人信息不属实 有一些开发商为了获得个人利益，常常会在借贷时提供不真实的信息，又因为导银行的贷管理技术落后，导致银行不能准确地对借贷人真实的经济实力进行判断。更有甚者挪用贷款资金，这样就直接加大金融风险扩张。 1.1.3 房地产企业之间的恶性竞争 今年发现在房地产
3、行业垄断行为屡见不鲜，存在违规操作，这样的恶性循环必然带来金融腐败，是房地产贷款信誉大幅度下降。 1.2 宏观原因影响房地产金融 首先，政府政策取向存在误区，中央政府虽制定了一系列稳定房价的措施，但是地方政府作为独立行政部门主要以政绩、财政收入为其核心利益，因此它们在执行中央政府的政策时难免会大打折扣，使得中央政府措施在地方政府没有完全按要求实施。 其次，我国经济正处于转型时期，还没有达到市场经济的阶段，在此期间会出现很多的制度转变期的问题。早期的制度在逐渐解体，新的制度建立还不够完善，这是导致种种现象产生的最根本原因。 最后，我国汇率的逐年下调导致开发商失去对房地产行业的投资兴趣，因此房地产
4、的不确定性变得更为严重。 2 防止房地产金融风险的举措 2.1 适当调整金融机构现有制度 房地产行业的一大特点就是变化很快，而对于目前的房地产金融机构赶不上其变化。对风险防范做的不够完善，滞后于当今市场经济的变化形势。致使金融机构不能提前预知风险的存在。当金融危机到来时没有积极的应对方案来解决问题。对于银行机构应该尽可能去发展一些科学的借贷管理方法，建立可靠性强的风险评估体系。 2.2 树立风险防范态度 为了降低金融风险投资，做好房地产周期性变化规律是很有必要的，发现市场变化的普遍规律，才能制定出匹配的管理制度，达到最佳利用社会资源配置。政府部门要加大对房地产行业监管力度，采取相关法律法规来改
5、正和补充市场经济中可能出现的问题。 2.3 融资方式的探索 对于银行必须加强对借贷企业的筛选工作，首先要选择实力强、品牌大、信誉度高的房地产行业进行发放贷款，能做到准确的引导市场发展，风险降临时能够运用防范措施及时解决问题，将影响缩减到最小。 2.4 建立完善的法律与法规 建立法规推动房地产行业正规有序的良性竞争，凡是经过相关部门审批具有资格的企业都可以参加到竞争当中，中央银行是这场竞争当中的严格监督者。对于违法竞争行为要严惩，例如非法垄断、资格欠缺的房地产企业。这样才能有力地消除不良影响，保证金融业务健康发展。 2.5 增强全民社会信用 只有全民共同努力才能效地制止开发商及个人不讲诚信的恶行
6、扩散，这与良好的社会信用环境很大关系。运用法律严惩那些没有诚信的开放商只是一种必要方法，培养他们的社会信用感，让其在思想上转变才是根本目的。这样才能积极改善房地产贷款的安全性。 3 对中国房地产金融创新体系的建议 虽然改革开放以来，我国房地产金融进步显著，但是目前房地产仍然存在诸多问题。比如市场的需求旺盛，导致房价不断高涨。这种房价快速上涨是巨大的金融风险到来的前兆，一旦资金运转不警惕，将会给我国金融系统带来巨大的影响。 3.1 加强房地产金融创新理念 我国应该借鉴其他国家的房地产金融管理的一些先进管理措施并加以合理地、高效地运用。要以不断创新为管理目标，不但要为达到高效、统一的金融管理体制而
7、努力，还要为了能够稳健地运行房地产金融体系，丰富监督管理全面的内容而奋斗，最终达到监管政策、结构体系、运营状况具有统一性。所以加强房地产金融创新理念对于房地产金融系统稳定是比较迅速有效的一项措施。 3.2 完善房地产金融体系 不断完善房地产企业相关制度是房地产金融的必要条件，可以从组织构架、共荣机制、责任制等方面入手。对于从业人员和管理者要有足够的金融创新意识，能够掌握市场的运作和具备丰富的实践经验。 3.3 对住房抵押继续实行抵押贷款证券化 抵押贷款证券化在我国正处于尝试阶段，还没有成熟应用，很难满足市场的需求。应对银行抵押贷款公司管理的住房抵押贷款有时间长、现金数较大、风险系数高等特点。目
8、前我国证券产品相对其他国家比较少，因此加强住房抵押贷款证券化对于解决这些问题很有利。 3.4 坚持推进房地产金融业务创新 我国的经济实力正处于全面上升的时期，面对房地产价格的调整压力，中国要坚持以房地产金融的创新为总体方针，顺应经济发展的浪潮，经过不断的自身努力与坚定不移的探索精神，创新出具有中国特色的房地产金融业务。 4 总结 在我国国民经济迅猛发展的时代，政府对住房制度采取有利措施，使得房地产行业正在稳步、健康发展，并且已经成为国民经济发展中的重要组成部分。同时它有具有具有资本密集、体系复杂和高风险的特点，因此，培养对房地产金融防范意识，不断完善防范房地产金融制度。在未来的发展道路上，需要我们持之以恒的去探索，又有做好房地产金融风险的防范工作，国民经济才能得到稳健的发展。 参考文献 1罗琛阳，孙园园.次贷危机给我国房地产金融风险防范的启示J.中国集体经济，2010（16）. 2杨爱梅.房地产金融风险防范与制度创新J.财经界，2012（12）. 3赵苗苗.我国商业银行房地产金融风险防范对策研究J.青春岁月，2011（18）. 4陈晶晶.浅谈我国房地产金融风险及问题J.商品与质量：理论研究，2011（12）.
