1、1中小企业融资状况与创新【摘要】 长三角地区科技繁荣，对外开放程度高，融资创新不断，互联网金融风生水起。互联网融资相比于传统融资模式，在解决中小企业融资难问题方面具有先天优势。 【关键词】 中小企业；互联网金融；电子商务 一、长三角地区中小企融现状 中小企业相对于大型企业而言，一般是指中等以及中等以下的企业。在全国中小企业中，约有 32%的中小企业聚集在长三角地区，创造了该地区 80%的经济总量，高于全国平均 20 个百分点左右。中小企业在长三角区域的经济发展起着关键的作用，但其所获得的融资，却与其经济地位却不相称。主要表现在以下几个方面。 （一） 、融资渠道单一 理论上中小企业融资途径众多，
2、融资包含政府支持、直接融资、间接融资、民间融资以及自有资金等路径。长三角地区中小企业融资服务体制不完善，未能建立起多层次的融资体制。融资主要是股票和债券，但是发行股票和债券对中小企业来说是难以实现的。虽然我国已经初步建立起了多层次的资本市场体系，但广大的中小企业股票融资少之又少。我国企业上市的标准高，在高标准下，中小企业很难达到标准而上市，加之长三角中小企业需要上市数目多，导致大多数中小企业很难通过上市来实现融资。在债券融资方面，中小企业普遍制度不健全，信息不透2明，无法通过较高的审批程序，在缺乏担保的情况下，发行债券困难重重。因此，我国资本市场的发展状况决定了我国多数中小企业难以通过股票和债
3、券吸纳社会融资。 （二） 、银行贷款困难 银行借贷总量比较少，借贷资金有限。商业银行有限的供应和中小企业资金需求之间存在着巨大的差距。在银行贷款过程中，中小企业资信差，没有银行需要的可抵押的资产， 。并且，长三角地区在第三方担保机构方面匮乏，没有担保机构为企业提供担保，即使有担保机构也因为资信等级低而无法提供担保。 二、长三角地区中小企业融资模式创新互联网融资 互联网融资是一种新型的融资模式，它是通过信息化，数据化等电子信息技术，创新融资形态，革新传统融资模式，从而创造出信息化背景下新型的融资平台。互联网已经融入了我们的生活中，成为不可或缺的元素。在电子化的时代下，金融资本正是乘借这东风而发挥
4、着无穷的威力。 （一）互联网融资的趋势 1、以电子商务平台为基础的融资 通过电商平台进行融资的模式中，阿里巴巴和京东走在了前列。阿里金融主要是商对商平台，为淘宝和天猫客户提供贷款，而且还积极探索商对商平台贷款融资。在阿里之后，京东推出了“供应链金融服务系统” ，这是与银行合作的模式，京东充当第三者，让银行放贷。此外，苏宁云商、生意宝、敦煌网、亚马逊等电商也相继加入电子商务这个大平3台生态圈。在未来，电子商务平台，凭借着数据与技术优势，在中小企业融资方面将会发挥重大作用。 2、多元化与资源整合 在多元化资源整合中，互联网融资具有先天性的融资优势，互联网金融具有广泛的群众基础，它融合了数据，社交和
5、第三方支付平台等大众因素，最有代表的是支付宝+余额宝。随着我国居民收入的增长，理财意识逐渐强化，居民对理财产品的需求加大，从而孕育出余额宝等系列产品。随着互联网融资的发展，未来广大居民的资金，可以通过电子平台，为广大中小企业的资金链以及中小企业的发展提供强有力的支持。 （二）互联网融资的优势 1.数据优势 互联网融资一大亮点就是数据优势。中小企业之所以融资难，很大一部分就是信息不对称，投资方与被投资方双方信息不透明。而电子商务平台却有着丰富的数据，对这些海量数据进行整理分析，深入入挖掘各方面的信息，从而能提供企业真实的信息，缓解借贷双方信息不对称的格局。马云曾经说过，阿里会重建一个金融信用体系
6、，在这个信用体系里，不需要抵押，需要的是信用；不需要关系，但需要信用。信用的获得，正是其背后一系列数据的支持。互联网金融不仅在于数据获得方面有着得天独厚的优势，而且在数据分析方面也有着优异的表现。云技术，不仅包括云储存能力，更包括云计算能力。它可以在任何时候，将所获得的数据进行分析、模拟与储存，从而挖掘其中的逻辑与规律信息，着比现实中的企业所发布的信息更具有真实性与准确性。因此，互联网4融资相比与传统的融资，更具有可靠性。 2.成本优势 目前，小企业是互联网融资的主体，不仅仅是由于其贷款金额小，客户数目多，更重要的是在于融资灵活便捷，成本低的特点。阿里信贷，最快只需几分钟时间就能完成贷款审批项
7、目，申请贷款的人最快一天之内就能拿到贷款，而如果去银行，则可能需要几个星期。互联网金融对于信息的收集与处理的成本较低。互联网融资主要是在电子平台上实现的，具有固定的系统与模型，信息经过云计算的收集与整理，因此成本低。并且贷款公司可以将电子商务的渠道优势融入贷款中，在技术支持的情况下，降低搜索成本。 （三）互联网融资对长三角地区中小企业融资难的缓解 长三角地区位于东部沿海地区，经济发展迅速，科技和网络技术发展迅速。长三角地区在网络科技方面，始终是全国科技的领头羊。 长三角地区互联网金融的发展与繁荣，为中小企业融资问题带来了转机。长三角地区互联网金融企业拥有云技术、微贷技术等。这些技术，可以使得互
8、联网金融企业全面了解长三角地区中小企业经营行为和信用等级，并且长三角地区有着完善的数据库和信用体系，在服务中小企业融资及个人贷款具有独特优势。这些优势不仅仅体现在数据和信用评估上，更是在放贷的速度、产品的多样性，以及简化的贷款审批流程等，一系列的金融服务体系之上。并且长三角地区在互联网融资上，不断的创新发展，力图打造一支全生态金融服务圈，使标准化的金融服务成为中小企业融资的强有力支撑。 5互联网金融是新兴的金融模式，发展迅速，并且影响力越来越大。当前网络平台越来越多，更多的资金集中起来，而其中的风险却越来越大但相关的监管却不到位。在这种新型的融资创新模式上，可以说监管上是空白的，我国目前尚未有专业的法律法规，也没有相应的规章制度对其进行规范管理。所以立法、监管部门等，要适宜新型的互联网金融，加大对互联网的监管，规范网络运营平台。 参考文献： 1贾西猛，王辉.长三角地区中小企业融资的创新形式.经济论坛，2012（6）：2 2何翠婵.互联网金融创新小微企业融资模式J.现代物流报.2013（9） ，013
