1、1外资银行进入我国的主要方式【摘要】20 世纪 80 年代以来，随着发展中国家经济、金融自由化不断加速以及逐步取消对外资银行进入的限制，大量外资银行开始涌入这银行些新兴国家。中国作为发展中国家对外开放以来，外资银行进入速度逐步加快，进入方式主要分为新设进入和并购进入两种。本文主要讨论这两种进入方式的具体细则。 【关键词】外资银行 中国市场 方式 一、外资银行新设进入中国市场 新设进入方式是指外资银行根据自身情况在东道国设立各种形式、规模的海外分支机构，主要包括代表处、分行、外商独资银行和合资银行这几种组织形式。 （一）代表处 代表处，是外资银行获准在我国设立的非经营性活动机构，主要职能是从事咨
2、询业务、联络客户和市场调查等活动。外资银行设立代表处的原因有以下几点：第一，东道国限制或禁止外国银行开设全面业务分支机构；第二，外资银行母行为了谨慎起见先以代表处形式进入东道国，寻找到合适的时机才以其它方式大规模进入；第三，外资银行为了更好的协调东道国市场各种营业性机构之间的业务往来，以及与母行的联系。第四，根据 2006 年颁布的中华人民共和国外资银行管理条例第十条规定，拟设中外合资银行的股东应具备在中华人民共和国境内设立代表2处 2 年以上的条件。也就是说外资银行在华设立代表处可能是为了取得进一步扩张权。 Goldberg（1992）研究指出，代表处是最容易建立、但同时也是受限制最多的一种
3、组织形式，不能从事任何营利性活动，只能是外国银行母行在东道国的代理人。在中国市场上，自 1979 年日本输出入银行在北京设立第一家代表处以来，到 2011 年底，45 个国家和地区的 181 家银行在我国共设立了 209 家代表处，其中 1997 年达到了 543 家是设立总数最多的一年。 （二）分行 分行，是指不具有独立的法律地位而属于外国银行总行的一部分经济实体。也就是它不具有独立的法人资格，不能拥有自己独立的资本、资产和负债，不能独立承担民事责任和享有民事权利，而由母行为分行的行为和债务之间承担法律责任，与母行存在连带关系，隶属于母行。从法律上来讲，它受到母国和东道国的双重监管，按照属地
4、原则属于东道国监管范围，按照属人原则属于母国监管范围。我国自 1982 年香港南洋商业银行在深圳设立分行以来，截止到 2011 年底，外资银行总共在中国市场设立了 94 家分行。 （三）中外合资银行 中外合资银行是指中国和外国的银行或金融机构共同出资经营的银行。1985 年 11 月 28 日首家中外合资银行“厦门国际银行”成立，改行以“三资企业”和外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞为主要服务对象，从事外汇汇款、国际结算和咨询服务等。19921994 年间，又陆续3设立 4 家中外合资银行，到 1998 年为止，共有 7 家中外合资银行，分别为厦门国际银行、上海巴黎国际银行、福建亚洲银行、浙江
5、商业银行、华商银行、青岛国际银行和华一银行，但由于各自的发展路径不同，至今还存在的只有厦门国际银行和华一银行，其它的合资银行由于各种原因已转让股份或被收购。 （四）外商独资银行 外商独资银行是指外国银行单独出资或与其它外国金融机构共同出资设立的外商独资银行。中国加入 WTO 之前，中国人民银行只批准了少数几家外商独资银行进入我国，直到 2006 底之后，外商独资银行才开始大规模进入中国，因为同年生效的新的外资银行管理条例和实施细则规定：外资银行将其中国境内的分行改制为法人银行后，才能经营全面的人民币业务，否则只能吸收中国境内公民每笔少于 100 万元人民币的定期存款。外资银行考虑到自身在华的业
6、务发展需要都纷纷转制为独立法人银行，这也有利于我国银监会的有效监管。截至到 2011 年底，共有 14 个国家和地区的银行在华设立了外商独资银行 37 家（下设 245家分行） 。 二、外资银行并购方式进入中国市场 并购进入是指通过购买东道国目标银行一部分或全部股权，获得目标银行经营控制权的形式，进入我国的外资银行并购进入形式主要是参股中资银行的形式。 中国加入 WTO 之前只有少数外资参股中资银行以并购方式进入中国市场，而且参股的比例也比较小。加入 WTO 之后，外资收购中资银行特4别是中小商业银行股份成为外资银行迅速进入中国市场的主要途径。2003 年，中国银行监督委员会发布境外金融机构投
7、资入股中资金融机构管理办法规定，单一外国机构在中国一家银行持股比例不得超过20%，外国机构总持股比例不得超过 25%。实施上述管理办法之后，外资金融机构入股中资银行的势头增强。截止 2006 年底共有 29 家境外机构入股了 21 家中资银行，直到 2006 年底正式实施新的外资银行管理条例和实施细则之后，外资银行在中国的营业方式开始向法人银行转变，2007 年以来，法人银行成为外资银行进入我国的主要方式。 三、结束语 对外资银行进入中国方式的讨论将对中国银行的经营策略提供借鉴意义，只有掌握了竞争者的经营方式才能更好的与竞争者展开竞争。 参考文献： 1Goldberg L G. The Com
8、petitive Impact of Foreign Commercial Banks in the United States .in R. Alton Gilberted， The Changing Market in Financial Services， Proceedings of the Fifteenth Annual Economic Policy Conference of the Federal Reserve Bank of St. Louis， Norwell， Mass and Dordrecht： Kluwer Academic， 1992. 2董春燕，李凌骅.外资银行市场准入的组织形式结合外资银行管理条例的规定高等教育与技术研究J，2007（2）. 3万方.外资银行监管中的法人导向制度研究J.当代经济 2010，6. 54何喜有.外资银行在华进入模式选择与组织演进研究J.经济纵横 2010.
