1、完善金融创新 降低金融风险摘要： 文章首先简述了金融创新与金融监管的相互限制，然后分析了我国金融风险的现状，最后提出了相应的对策和建议。 关键词： 金融创新 金融风险 金融监管 随着金融活动的迅猛发展，完善金融创新的冲击力很大，对于金融监管法律也产生了巨大的冲击，金融创新与金融监管也可以相互限制的能力。在当今社会金融危险也是十分危急的，降低当今金融风险也是十分必要的。 自从中国加入 WTO 后，金融创新就是我国面临世界金融市场的冲击与挑战、我国金融发展必须要顺应国际发展趋势。金融创新与金融监管是矛盾的对立与统一。因此，为了完善金融创新体制，金融监管法律制度也应该逐步的进行完善。 一、金融创新与
2、金融监管相互限制，相互对立 所有的金融创新活动无非都是源于四种因素的需要：环境变化、技术变化、规避风险方法和逃避管制方式。很多金融机构为了提高金融率，推出新的管理制度、操作方式、产品和服务，从而达到风险与收益的双向平衡达到统一效果，这样我们可以通过有效的资源进行最合理最适当的配置统筹，达到最佳的效果。金融创新既可以推动金融发展、提高金融运行效率，也可以不断地对现存的金融秩序、金融监管的制度造成冲击，同时也可以为金融体系带来了很多的不确定因素，甚至破坏了金融安全的制度，达到金融的大力发展。 1.金融创新适当的改变了金融监管体制的基本制度。 由于金融创新的涌现，使得银行产业以及非银行产业但属于金融
3、类的产业，货币资产，金融资产等的界限变得越来越模糊，也使得许多金融机构的原有结构，领域，工具等产生着许多不相符，必须进行重新的调整，重新整合，使得金融创新不会影响金融产业的发展。当然，作为最必要的一项就是：金融创新与金融监管制度必须保持同步，这也是一个重要挑战。 2.金融创新与金融风险也是相辅相成的事情，金融创新在推动金融产业发展的同时，也增加了金融风险的形成，也从而增加了金融监管的力度。 金融创新可以将诸多的金融风进行重新拆分在组合进行包装，然而这样经过组合过的风险就变得更加复杂，更加难以预测，难以解决。这样使得金融监管更加难以控制，使得金融业务更加复杂，使得金融机构难以控制货币量与信贷量，
4、从而使得货币政策执行的更加有难度。一旦金融风险被触发，金融体系会面临着危机，甚至会崩溃。 3.金融创新可以导致金融监管主体的重叠和缺位并存。 现在在分页监管业务中，在分业监管过程中，机构监管是普遍采用的，实行业务的审批制度。这样，当不同的金融机构的业务进行不断重叠时，一项新业务的推出并且成功实施就需要多个部门不断地商量，协调，进行整体的调配，才可顺利的完成业务。与此同时，有的新金融业务处于不同金融机构业务边缘，成为重叠性的业务，如储蓄保险是一种既包括储蓄功能又包括保险功能的业务品种，对于这些金融创新，既有可能导致监管重复，又有可能出现监管缺位。 二、金融监管制度对于金融创新的限制 金融监管制度
5、是金融局为了保证金融行业秩序，防范金融风险，促进金融经济稳定发展而制定出来的。金融监管制度就是规范业务流程，业务经营等相关工作。保证金融市场的稳定就需要我们做到通过限制金融机构的业务经营范围，也包括金融创新、控制相关的金融价格等等做法，当然这种限制方法也直接导致了金融市场的发展受到了一定程度的影响，例如金融业的竞争力得不到正常的鼓励支持，市场变得更加不稳定等等。 金融创新与监管既是相互对立的，也可以相互扶持，相互制约，促进相互的发展。如果可以有效的将两者结合在一起，促进金融产业的飞速发展，将成为我国金融业的一大幸事。可以适度的金融监管的调控下进行金融创新，也可以通过金融创新促进金融监管制度的稳
6、固发展。在推出新的金融创新的同时，就会推翻金融监管体系的一些旧制度，旧观念，形成新的金融监管制度，从而推动金融监管水平的不断提高。这种创新方法主要体现在以下几个方面： 1.金融监管的方式 首先要实现金融监管方式的转变，将机构监管转变为金融监管。因为金融机构的功能更加多样全能化，所以以传统的以机构作为监管对象的制度已经不再适合如今的发展需要，应当以功能作为基础来进行强化监管。 2. 监管的标准应当更适时现今的发展需要，从资本监管向风险监管进行转变。 传统的监管对象主要是针对信贷风险而制定的，通常是以资本的充足率作为评判标准。但金融创新的到来，使金融机构不得不面对各种各样的金融风险。当今社会对于金
7、融风险管理已经成为一种不必可少的环节，例如个人的信用风险、来自市场的各种风险、金融业的利率风险等等，这种可能产生的风险的全面管理，目前看来，俨然已经成为我国乃至整个国际社会监管制度发展的一个趋势，这个趋势也是必然走向，控制不了的。 3.加强内部控制制度 在从前，金融监管往往只是注重网编监管，而忽略了内部监管制度，对于当今社会，各国甚至是国际监管制度都面临着金融监管制度改革的问题，我们的监管制度不应该仅仅投放于外部，也应该转移一部分重心到内部控制上，只有将自己国内的金融问题，金融危机妥善解决了，才不会导致金融体系脆弱，甚至瓦解。才可以保证金融体系健全，金融发展迅速。 三、目前我国金融风险的现状
8、在新时代的不断发展下我一定要学会适当的降低金融风险，那么最必要的就是应该先了解一下我国当前的金融风险发展现状。由于经济全球化的层层深入，目前金融风险已经大面积的影响到我国的经济发展、对经济发展造成了破坏性的毁灭工作，成为了最严重的社会风险。然而现在金融资本已经全面渗透了我国市场经济，而且具有比较高的经营集中化的特点，所以金融成为市场经济中影响资源配置的核心因素也就是这个原因了。如果金融风险的集中程度某一天达到一个峰值的时候，就会引发金融危机，扰乱社会生活秩序的正常进行。这也是由于一些国家的经济体制尚不健全，于是就搭理的强调金融自由化和金融市场国际化，这些因素就加大了金融风险的不确定性和不协调性
9、我们主要是从以下两个方面来介绍我国的金融风险现状：第一，目前我国的金融效率正在不断的下降。然而我国的经济发展也刚刚处于初级发展阶段，还有就是我国的银行业发展相对也比较落后，这不得不让我们担忧。随着外资银行的不断加入，势必会抢占本土银行的业务，阻碍国家经济的发展，这更是我们应该深刻思考的事情。第二，我国银行业信贷质量水平十分低。在我国金融业的发展过程中，不良资产率又偏高，这也恰恰造成了我国金融风险的不断产生的原因。 四、如何解决目前我国金融风险的现状 想要从根本上解决我国金融风险的现状，首先就是要强大我国的金融企业，银行企业，盘活我们的资金，建立完善的金融体积结构，加快银行体制改革，对于银行信贷
10、业务进行风险评估和风险管理，对于业务进行重组等等一系列的措施来改变我国金融风险的现状。还有就是加大政府的监管力度，制定明确的金融法律法规，对于金融产业有着明确的规定，并进行统一的管理。让每一个金融业的人士都可以按照一定的规则行事，这样就不会有杂乱的事情出现，可以很大程度的降低金融风险。最后，就是政府的政策一定要严格的落实，不应该敷衍了事，应该起到根本性的作用，约束每一个人。 从以往的历史经验来看，在金融创新的过程中可能会产生各种金融风险，金融风险随着时间的累积还可能会升级成为金融危机，从而成为危害社会金融安全的一大隐患。所以，如何在加强金融创新的同时，抑制或克服金融风险的产生和发展，就成了金融
11、业一个非常现实的问题。加强金融创新产品的风险管理是预防发生金融风险的重要环节。一方面我们要加强对金融创新产品的安全性有足够清晰的认识，对于持有相关金融产品所可能产生的风险进行评估；第二，金融机构应当加强对风险的识别能力，并且相关的金融部门能够根据风险的特点进行有意识、有针对性的防范；第三，完善金融监管部门的能力和职能，确保顺利实现金融创新。 完善金融创新监管体系是防范金融风险发生的核心内容。监管部门必须改变传统监管思路和模式，针对金融创新的安全性及盈利性等，制定相应的措施来提高金融风险防范及处理金融风险的能力。其次，金融监管应多具有更广泛的针对性，例如银行部门必须注重表外业务的变化，对资产证券
12、进行相应的风险评估等。最后，监管当局务必时刻把能力建设放在首位来抓，只有监管能力的提升，才能使自身的监管能力、金融业务及创新发展协调发展。 总之，对于我国现在金融管理是一门必修课，而完善金融创新，降低金融风险就是必修课的重要内容，我们应该正规化国家的政策，出台专门的法律，对于金融产业进行严格的把控，为我国的经济大繁荣添加保证。 参考文献： 1 安德鲁?贝利，吴婕. 危机后的英国金融监管改革J. 中国金融. 2010（18） 2 黄福宁，闻岳春. 资本市场系统风险：预警模型及其应用J. 金融理论与实践. 2010（09） 3 张杨. 英国金融监管体制改革及启示J. 金融经济. 2010（08） 4 汤柳. 欧盟金融监管一体化的演变与发展兼评危机后欧盟监管改革J. 上海金融. 2010（03） 作者简介： 王佳（1985.8.9 ） ，女，出生地：河北，现在就职于北京，中国机械设备工程股份有限公司，董事会办公室职员。
