1、1融资租赁业务法律风险探究【摘 要】融资租赁是市场经济快速发展的产物，最早出现于美国，是二战后形成的一种新型融资方式，21 世纪以来，随着国企改革的不断深化和私营经济的快速发展，融资租赁进入我国的金融领域，因其在更新企业设备、扩大生产、加速折旧等方面有着巨大优势，所以在民营企业融资领域中扮演着越来越重要的作用。本文通过对融资租赁业务概况和市场发展状况的简要分析，探讨出租人在融资租赁业务中的法律风险防范。 【关键词】融资租赁；法律风险；风险救济 截至目前，我国经中国人民银行批准设立的金融租赁公司只有 20 家，金融租赁公司是指中国人民银行批准的以提供融资租赁业务为主的非银行金融机构。改革开放以来
2、，融资租赁在我国的私营经济体中大行其道，已经获得了市场的认可，随着社会主义市场经济的快速发展，融资租赁必将在中国的高端金融领域占据一席。 一、融资租赁业务概况 融资租赁业务，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易，它以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同期内对租赁物取得占有、使用和受益的权利。融资租赁特征明显，其一，融资租赁具有双重职能，即融资和融物；其二，它具有多个合同，2具有三方以上的当事人；其三，在租赁的过程中，承租方有权对租赁标的及供货来源进行选择；其四，在租赁合同生效期间，出租方享有租赁物的所
3、有权，租赁物的使用权由承租方享有。 二、出租人的法律风险防范 （1）出租人承担的风险来源。租赁物的所有权与使用权分离，决定了融资租赁出租人对租赁物的监管权利受阻，作为租赁物的所有权人，出租人的风险主要来源于租赁方违约与所有权瑕疵。租赁方违约是出租人风险的主要来源，出租人从事融资租赁业务的根本目的是实现收益，但收益的前提是承租方按照合同约定，履行给付租金的义务。因此，一旦承租方在经营的过程中出现问题，还款能力下降，将会直接影响出租房的租金成本回收和收益获取。在实务操作中，承租方在履约过程中破产的例子比比皆是，由于融资租赁投资成本高，一旦承租方丧失还款能力，出租人面临的损失是十分巨大的。所有权瑕疵
4、风险是指租赁物所有权受到侵害时出租人承担的风险。在融资租赁合同履行过程中，承租人对租赁物实际掌控并且使用，在承租人刻意隐瞒的情况下，第三人基于信赖利益，完全可以认定承租人对该租赁物拥有所有权。在此基础上，承租人完全可以在未经出租人同意的情况下将租赁物进行对外转让、抵押。虽然在此种情况下承租人对租赁物的处置属于无权处置，属于无效行为，但是如果第三人是在善意的情况下取得了租赁物，那么就构成了对租赁物的善意取得，此时，出租人对租赁物的所有权丧失。 （2）出租人的风险控制及救济。第一，建立融资租赁登记制度。 中华人民共和国物权法第二十四条规定：“船舶、航空器和机动车等物权的设立、变3更、转让和消灭，未
5、经登记，不得对抗善意第三人。 ”第一百零六条规定“无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的。 ”根据上述法律规定，为避免因善意第三人的原因造成出租人的所有权丧失，最有效的方式就是仿照不动产及机动车登记制度，将融资租赁业务中的租赁物进行登记公示，以此对抗善意第三人制度，保障出租人的合法权益。第二，通过建立保险制度将所有权风险转移。 中华人民共和国合同法第247 条规定：“承租人应当妥善保管、使用租赁物。 ”在承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身或者财产损害的
6、，出租人不应当承担责任。这在我国各项立法规范中都有体现。但是在很多情况下，由于承租人的经营能力下降，其对风险的承担能力也下降，尤其是承租人破产，此时该类风险便完全由出租人承担。我国现有的相关法律制度并没有规定出租人该如何规避该类风险。笔者认为，通过给租赁物投保，将该类风险有效的转嫁给保险公司是一个切实有效的方法，该方法能同时保障出租人和承租人的利益，有效的降低了融资租赁业务中的风险，有利于融资租赁业务的长远发展。 作为市场经济发展的产物，融资租赁这一融资形式已经得到了金融市场的认可，随着资本运作与实业生产的紧密结合，融资租赁在未来有着极为广阔的运作空间。虽然融资租赁在信托领域属于相对的低风险高收益，但是因为承租人还款能力下降导致的诉讼也比比皆是。因此，只有在全面了解融资租赁业务风险的同时，通过有效的方式提前予以规避，4将租赁双方的经营风险降到最低，才能切实有效的推动融资租赁业务的长足发展。 参 考 文 献 1刘克，张坤.民间融资破解中小企业融资难题J.北方经济.2008（23） 2中华人民共和国物权法Z.2007-03-16 3中华人民共和国合同法Z.2005-07-11
