1、塞浦路斯模式崩溃对中国的警示摘要：长期以来，塞浦路斯由于其自身独特的地理位置和特立独行的“避税天堂”的国际地位，在其经济发展水平大幅度提高的过程中也不断产生出不可避免的泡沫经济，这种泡沫经济在其银行业最为显著。自 2008 年经济危机影响全球以来，塞浦路斯的经济发展模式和银行金融模式走到了崩溃的边缘，这给我国提出了多方面的警示。 关键词：塞浦路斯模式；崩溃；中国；警示 塞浦路斯是位于欧洲地中海东部的一个岛国，历史上长期受到英国的殖民统治，国内经济发展长期依靠农业和矿业出口，特别是国内铜产量极大。1974 年经历了民族战争获得了独立之后，塞浦路斯推行了一系列新的经济计划并且取得了良好成效，在短短
2、 20 年的时间里一跃成为中东地区最为富有的国家之一，同时也是世界上人均收入最高的国家之一，从而受到了广泛的关注和赞誉。其经济发展模式所依赖的“两低一高”也逐渐成为了中东和环地中海国家发展的重要借鉴。 但是自 2008 年经济危机爆发以来，塞浦路斯的经济金融受到极大冲击，特别是今年 3 月以来的塞浦路斯危机，让人们看到了塞浦路斯模式已处于崩溃的边缘，从而引发了人们的日益关注和紧张情绪。这个人口仅有 110 万的弹丸小国正在面临着本国最为严重的存款税风波，并且这种风波极有可能向包括伦敦、纽约等国际金融大都市蔓延的风险。 一、塞浦路斯模式概述 塞浦路斯 2011 年的国内人均收入就已经超过了 29
3、000 美元，这一数据曾经一度傲视世界各主要发达国家。但是目前的塞浦路斯正在经历着一场超出自身解决能力程度的金融危机。 3 月 20 日出现在塞浦路斯街头银行门前的一幕让全世界为之震惊，银行储户开着推土机扬言如果银行不让取款就铲平银行，这在一向以文明和发达立足的塞浦路斯甚至对西方社会都是一个极大的反叛。原因就是 3 月 19 日塞浦路斯议会通过的政府对于银行存款征税的议案，按照这一议案，银行存款小于 10 万欧元的客户需要被征收 3%的存款税，对于存款在 10 万50 万欧元的客户征收 10%的存款税，对于存款超过 50 万欧元的客户则按照 15%的比例征收存款税。这些被政府用来解决眼前危机的
4、手段被国民普遍认为是对于他们血汗钱的无情剥削。 塞浦路斯模式是根源于塞浦路斯特殊的地理位置、经济状况、文化背景所综合产生的一种依托于银行金融业飞速发展从而带动国家经济发展的经济发展模式。塞浦路斯所处的地中海东部毗邻希腊，古希腊的独特文化以及所特有的希腊东正教对塞浦路斯的文化和宗教都产生了重要影响。据调查显示，塞浦路斯人口的 78%信奉东正教。从这些角度出发，在探讨塞浦路斯危机的时候自然会想到 2009 年 12 月以来的希腊主权债务危机。 塞浦路斯为了应对危机所采取的过度征税策略并不罕见，但是这种手段对于民众的心理、国民个人的投资能力以及企业的发展活力都是极大的打击和伤害。金融业毋庸置疑是现代
5、经济的核心，这一点在塞浦路斯经济发展过程中更为明显，可以说金融市场的变化直接反映着整体经济的发展状况。因此，塞浦路斯模式的崩溃自然也会对塞浦路斯的银行金融业造成难以弥补的伤害。 二、塞浦路斯模式的兴衰 塞浦路斯经济的飞速发展得益于四个方面。 首先，是自 1974 年民族战争后塞浦路斯国内保持的较为稳定的社会环境。稳定的社会环境为塞浦路斯政府控制国家政权，发展国内经济提供了不可或缺的重要基础。 其次，是国内经济政策的灵活得当。塞浦路斯政府在实现国家稳定后根据本国国情，从实际出发，不断根据实际情况的改变而制定不同的经济发展计划并且适时地调整国内经济结构。特别是上世纪 90 年代以来塞浦路斯政府将发
6、展第三产业特别是旅游业、金融业作为国内经济的主要动力，而事实很好地证明发展独特的旅游业和金融业等第三产业是成就塞浦路斯模式的重要倚靠。 第三，塞浦路斯模式的确立和发展同样得益于大量的国际援助。笔者将具体数据整理后做成表格，见下表 1。 从表 1 中可以看出，塞浦路斯每年接受大量的国际援助，并由政府合理妥善地严格运用于国内经济发展的各个领域，产生了良好效果。 第四，是塞浦路斯的发展有着深厚的人才基础。大量的管理人才为塞浦路斯经济的腾飞打下了坚实的基础。一项调查显示，1980 年塞浦路斯国内受过高等教育的人数比例就居于世界第三位，仅次于美国和加拿大。这对于国内经济的发展特别是需要人才和科技密集型的
7、第三产业金融业的发展产生了良好的效果。2004 年塞浦路斯加入欧盟，从而更加坚定了其作为欧洲乃至全世界金融中心的重要地位。 塞浦路斯近期出现的国内银行存款税危机将塞浦路斯赖以生存的金融经济发展模式推向了风口浪尖。民众为了能够早日将银行取款取现，不惜连夜排队在银行提款机前等待取现。而塞浦路斯国内所有银行都已经在 3 月 19 日全部停业。塞浦路斯作为“避税天堂” ，其银行系统不仅有本国居民的存款，同时还吸纳了大量的俄罗斯和欧洲其他国家富人的存款。因此，解决塞浦路斯危机是欧盟和俄罗斯等经济体的重要任务。另外，塞浦路斯银行损失的承担者已经变成了国内的普通民众，这对于民众之于银行业的信任是极大的打击。
8、更为严重的是，目前的塞浦路斯危机很有可能向周边邻国意大利、西班牙等国蔓延，从而引起整个欧元区的恐慌。新一轮欧债危机再一次出现了苗头。 三、塞浦路斯模式崩溃给中国的警示 3 月 25 日，新的塞浦路斯经济救助方案最终确定，新方案要求对于在银行存款超过 10 万欧元的储户征收 40%的存款税，同时冻结将钱存入塞浦路斯银行的国外储户。 显然，塞浦路斯危机的解救方案并不完美，这一方案一方面造成了国民的不满，另一方面也给塞浦路斯银行最大的外国储户俄罗斯造成了极大困扰，引起了包括俄罗斯官方和民间在内的一致抗议。更为重要的是，塞浦路斯虽然此次免于被踢出欧元区的危险，但是这种非专业的解决危机的方法给本国银行业
9、和金融业带来了极大的信任危机。 我国银行业在 2001 年加入世界贸易组织后飞速发展，特别是最近几年的发展速度更为显著。在银行金融业飞速发展的背后同样隐藏着极大的风险，这种风险主要表现为系统性金融风险和地区性金融风险。因此，我国必须要从塞浦路斯模式的崩溃中吸取深刻教训，不断加强对于金融业和银行业的监督管理和风险防范。针对塞浦路斯将风险转嫁给民众从而引发国内社会不稳定的现象，我国需要推进存款保险制度建设，切实保障储户和投资者的合法权益。 此外，塞浦路斯模式的崩溃还警示我们一定要加强政府和居民的海外债务安全意识。我国目前占有着世界第一位的外汇储备，而大量的国内民众也选择将钱存入国外银行。这种现状所
10、带来的风险并不比收益少。俄罗斯在此次塞浦路斯危机中所面对的情景应该为我们敲响警钟。应不断提高我国政府、企业和民众的风险意识和债务安全意识，通过多种途径化解和分散境外债务风险。 塞浦路斯模式崩溃给我们带来的另一个也是最根本的一个警示，就是一定要加强对银行业的监督管理，加强银行业道德风险的防范。金融服务业由于自身行业特征的特殊性存在着较大的风险指数，特别是跨境资本流通和银行间交叉持股的现象更是为我们敲响了警钟。 四、结语 本文着眼于近期发生在塞浦路斯的银行业和金融业危机，通过对塞浦路斯经济发展历史和独特模式的梳理和分析，认为塞浦路斯经济的飞速发展很大程度上依靠于自身金融服务业的飞速发展。接着，笔者
11、对于塞浦路斯目前危机产生的原因以及对于自身和欧盟、俄罗斯等经济体的影响进行了分析论述。最后，笔者将我国方兴未艾的银行金融服务业与塞浦路斯进行对比，对于塞浦路斯模式崩溃给我国带来的警示进行逐条分析并提出相应的解决思路。 参考文献： 1刘歌.塞浦路斯银行系统面临崩溃N.人民日报（国际版） ， 2013-03-21. 2何志龙.塞浦路斯振兴经济之路J.西亚非洲，2006（ 7）. 3彼得?施皮格尔.“塞浦路斯模式”论引发市场动荡N.金融时报，2013-03-26. 4冯绍.塞浦路斯新商业模式 危机之中的一线曙光N.环球外汇， 2013-03-26. 5梅新育.塞浦路斯危机警示了什么N.深圳特区报，2013-04-09. 6人民财评.塞浦路斯债务危机给我们什么警示DB.人民网， 2013-03-28. 7汪华斌.塞浦路斯模式真的适合中国吗DB.华东理工大学，2011. （作者单位：武汉理工大学）
