1、从金融视角探析刺激居民消费需求的途径摘要：伴随着经济的快速发展，人们的消费需求也随之上升。我国的传统消费理念是为了满足个人的需要通过消费获得商品及服务。随着金融行业的发展，出现金融消费理念，这种理念是为了个人消费而购买、使用相关的金融商品或者是接受相关的金融服务。结合这种金融与消费需求相连的发展趋势，对金融刺激消费需求途径进行具体分析。 关键词：金融；消费需求；途径 如何在推进居民健康消费逐步增长的同时稳步发展金融事业，并且充分的发挥消费信贷在刺激消费、扩大内需、带动区域经济等方面的作用是现阶段一个值得探讨的问题。对此，通过对居民具体消费状况的考察分析，总结出金融刺激消费需求的途径。 一、居民
2、的消费需求及消费趋势 1.消费需求 首先，居民实际可支配的收入较低，直接影响其消费的实现，导致其购买力水平降低，同时消费需求也将减弱。其次，居民的收入普遍差距较大，这种情况就制约了消费的增长。再次，社会的一些保障水平比较低下，不够完善，以至居民的整体消费水平呈现下降的趋势。最后，我国的消费信贷制度还存在着许多的不足之处，导致居民的消费意愿不是很强烈。 2.消费趋势 首先，随着人均收入水平的显著提升，以及社会结构的不断优化，整体的消费水平还是有所提升的。其次，收入差距的存在，也就决定了不同的消费群体之间的支出是有所差异的。同时所需求的商品也是不同的，高收入人群所需要的是更能体现身份地位的高档次产
3、品，而低收入人群更注重的是实用。再次加强教育的同时，也更促进了消费的健康发展。最后，国家对农民及土地政策进行的一系列改革，使农民的收入显著增加，带动了农村市场的发展。农村市场的更加活跃，也对增加消费起到了一定的推动作用。 二、金融刺激消费需求的途径 1.加大宣传力度，改变银行经营人员与消费者的思想偏差 在我国消费信贷的方式是一种比较新颖的信贷业务，银行业需要进行大力宣传，普及一些关于消费信贷方面的知识，引领消费者转换已有的消费理念，尝试着由无债消费转变成为适合的负债消费理念，由滞后型消费转变成为适当的超前型消费的理念，促使居民们能够真正摆脱传统的消费理念的束缚，正确认识消费信贷的含义，并且，积
4、极参与和尝试这种新颖的消费方式，让消费信贷真正的成为生活中一种不可缺少的消费方式。同时加强居民的信用理念与金融意识，向居民们普及相关的金融知识，并向其推广一些金融产品，例如：助学贷款、信用卡、小额贷款、基金等等，强化居民的致富之路，在新的经济情况下，建立一种新的与时俱进的消费理念。 2.改善服务理念，促进消费信贷的发展 无论是国内还是国外的经济发展都表明了，要想刺激消费，就要促进消费信贷快速并且稳定的发展。所以，银行业就应该结合 “汽车下乡”、 “ 家电下乡”等一系列的惠农政策，先在个人的消费信贷方面来满足老百姓的相关金融消费需求。按照市场细分的具体原则，开展一些属于自己的营销战略与发展策略，
5、并且要适时的开发和推出一系列适合消费群体及消费方向的消费信贷种类，一定要努力在农村中拓展消费信贷的业务，以此来满足居民在家电、子女教育、住房、农机具、医疗等方面的不同消费需求。在其咨询服务方面采取积极的态度，加强消费信贷的业务持续健康的发展。 3.完善管理制度，建立完善的消费信贷的法律法规 对于消费信贷的相关部门应该尽快的制定和完善其法律法规。以此来规范银行与消费者具体行为，这样不仅保护了金融机构的利益，还保证了消费者的合法权益，是有序发展消费信贷的基础。与此同时一定要健全在银行内部的消费信贷风险的管理体系。加强内部管理，严格约束工作人员，禁止一切违规操作。相关部门一定要加强相互间的配合，进而
6、健全消费信贷的发展，防止发生消费信贷的风险。 4.采用有效措施，加强信贷业务的发展规模 首先，增加以消费品作为生产重点的企业特别是品牌企业的规模。其次，积极促进现代物流企业的发展，推广小额信贷，开辟一些信贷服务的新市场。再次，对弱势的群体提供金融支持，主要是有农户、下岗失业人员、贫困学生等等，采取一些措施，加大国家助学贷款业务的力度，推广小额贷款业务，解决农民工的贷款需求。最后，加大银行卡业务的推广力度。积极提倡打工人员使用银行卡，并加大力度开发适合打工人员的银行卡产品。在农村地区扩大银行卡服务范围，同时解决打工人员的工资结算不方便的问题。 5.履行职业职能，优化消费信贷的外围环境 金融业的发
7、展，不仅促进了经济的快速发展，同时还对消费的增长起到了推动的作用。因此，加大宣传力度，完善信用制度，为发展信贷的消费理念及掌控其有关风险提供了保障。 三、结束语 综上所诉，随着经济的发展，居民的消费需求及消费趋势都有所改变，并逐渐的从传统消费理念向金融消费理念转变，其中信贷的消费业务得到了大力推广。通过加大宣传力度，改变银行经营人员与消费者的思想偏差、改善服务理念，促进消费信贷的发展、完善管理制度，建立完善的消费信贷的法律法规、采用有效措施，加强信贷业务的发展规模、履行职业职能，优化消费信贷的外围环境等措施刺激居民消费需求。 参考文献： 1王大超：扩大内需的潜力工具个人消费信贷J.学术交流， 2001， （4）. 2任克娟晓雁：发展消费信贷，促进经济增长J.经济前沿，2005， （Z1）. 3李 军：居民消费需求和消费信贷分析J.甘肃金融，2007， （1）. 4Dean M.Maki.2000.The Growth of Consumer Credit and the Household Debt Service BurdenR.FRB：FEDS Paper.
