1、大宗商品进口贸易中的融资问题探究【摘要】对银行而言，发展大众商品贸易融资业务利于可以抓住市场机会、优化风控措施、提高创新能力，这对风险规避和银行本身的发展都有着巨大作用。然而随着国际贸易环境逐步恶化，后金融危机时代的带来，我国大宗商品贸易受到了不小冲击。那么，银行面对大宗商品进口贸易融资该如何保驾护航？规避风险？本文对此进行了简要分析。 【关键词】大宗商品进口贸易；融资；风险规避 大宗商品一般是指工业原材类、能源类或农副产品类商品，属性质较特殊的生产资料，在国民经济建设中有着至关重要的地位。2009 年以来，我国多项大宗商品的进口量创历史新高，成为了国际大宗商品的进口和消费大国。可是进入后金融
2、危机时代后，国际金融市场持续动荡，国际贸易环境不断恶化，国内经济在宏观调控下增长速度逐渐减缓，企业资金较为紧张。在国内外经济环境复杂而多变的情况下，大宗商品进口贸易作为国内外经济的重要接点，价格波动剧烈，加之大宗商品进口涉及的金额较大，无形中加大了进口方和银行的融资风险，对银行的大宗商品进口贸易融资管理提出了更高要求，所以银行要加大对大宗商品进口贸易融资管理，有效甄别风险，构建风险防火墙以规避风险，为从事于大宗商品进口贸易的企业保驾护航。 一、银行的大宗商品进口贸易融资风险分析 就提供结算和融资服务的商业银行来说，大宗商品进口贸易融资存在着以下三方面风险。 1.货物风险。货物风险主要表现在两方
3、面，一是价格风险，二是仓储物流风险。价格风险主要由价格浮动或是合同价格与销售价格差距浮动引起。在国际贸易中如果价格大幅度下跌，可能导致企业回款不足，银行凭借处理物权也无法全部弥补损失。至于仓储物流风险则是在仓储过程中产生的。在仓储阶段，由于货物自身的属性、存储不当等原因，时而难免发生货物变质、混杂或损坏等问题，使商业银行无法对货权进行控制。除此之外，货权风险和货物流通性风险也是银行直接面对的风险。 2.信用风险。由于大宗商品进口贸易涉及的金额较大，如果商品销售不畅、企业经营不善，融资资金也就无法回笼，可能导致融资企业无法按期偿还银行资金，银行、企业都会面临严重的融资风险。 3.操作风险。操作风
4、险的成因主要有两种，即人为因素和系统因素。相关人员的不当操作、系统程序的缺陷等的存在，是产生操作风险的主要原因。大宗商品进口贸易融资交易金额较大，不当或错误的操作都可能导致发生纠纷，银行可能为此付出很大成本，进一步加大融资风险。 二、银行对大宗商品进口贸易融资风险的防范措施 1.强化风险防范意识。由于大宗商品进口贸易融资有着很大风险，加之受市场经济和国家政策影响较大，为了规避风险，银行必须有较强的风险意识和防范意识，时刻关注与大宗商品进口贸易有关的政策法令、市场动向等，认真分析行业走向，科学预测风险，以形成有效的预警方案。 2.关注客户经营风险。为避免大宗商品进口贸易企业无法按时偿还资金，银行
5、可以针对这部门客户建立相应的评估和准入标准评估，全面考察客户的财务情况和经营状况，是否存在信誉、违规和骗贷等问题，以此判断大宗商品进口贸易公司是否存在经营风险，考虑是否向其提供资金。 3.构建大宗商品贸易融资产品链。构建大宗商品贸易融资产品链的主要目的在于把企业、银行、期货业务机构等联结起来，利用期货交易中标准仓单使企业使用银行资金时可以实现杠杆交易，同时还可以锁定采购或交易价格，实现释放银行风险的目的。在构建这一产品链上，银行要结合各企业具体业务和贸易融资环节设计不同的融资方案，构建与之相适应的产品链。 4.严防价格风险。在融资期间，一旦出物质价格大幅度下跌，就可能导致企业回笼资金不足，无法
6、偿还银行资融资时。面对这一情况，银行除了加强对该企业从事领域的行内动态监控，还要求其在期货市场进行套期保值，从而规避较高而风险。同时，企业还要对融资回笼规程进行全程监控，掌握每笔融资项目资金的流动和使用情况，另外做好仓储管理工作，定期检查货物仓储，严把货权。 5.尽量减少操作风险。在操作风险防范上要加强对信用证条款风险评估，严抓资格审核工作，做好期限匹配和货权凭证等工作。另外，加强银行工作人员风险意识建设，提高风险甄别能力，切记不可盲目地为完成工作任务而忽视潜在风险。 三、结束语 总而言之，大宗商品进口贸易融资存在着一定风险，无论企业还是银行都要构建切实可行的风险防范措施。除了文中提到的几种风险防范措施，银行还应对大宗商品进口贸易融资企业建立行业准入和退出机制，根据市场变化和国家政策适时调整融资策略，严格防范价格、操作、信用等方面风险，做好风险规避工作。 参考文献： 1岳进，李辉.标准仓单在大宗商品贸易融资中的应用模式.商业银行经营管理，2010（10） 2陈欢.大宗商品贸易支付风险及其对策研究.中国商贸，2012（15） 3杜亮.利用套保控制银行贸易融资风险的初步探索.武汉金融，2012（10） 4马汝栋.构筑大宗商品融资风险的防火墙.中国外汇，2012（15）
