1、屌丝为何偏爱余额宝？“余额宝怎么样？” “第一天用，收益如何？” “有什么风险吗？”这些自称“宝粉”的年轻人围绕着余额宝纷纷在贴吧里或晒单，或吐槽。就在去年夏天，刚过完 26 岁生日的郑茜（化名）为自己买了一份保险。这是她第一次开始规划自己的财务。这个出生在富裕家庭的孩子，一直认为，花钱也是一种理财方式，在她的观念里，钱不是攒出来的。因此，她一直鼓励身边的朋友有了钱就花掉，可以去旅行，去享受生活。时常听到她略带调侃但又幽默的话：“辛辛苦苦挣点钱不容易，赶紧花掉吧！” “当你口袋里的钱变少了，你的视野可能变得开阔了，你就会努力去挣更多的钱。 ” 其实，郑茜对理财的最早印象，来自于小时候母亲并不成
2、功的投资。上世纪 90 年代，母亲不听做事小心谨慎的老爸的劝告，将钱投入了股市，结果全都赔掉了。 虽然与同龄人相比，她接触理财的概念比较早，大学毕业前在一家单位实习的时候做的就是理财业务，可她觉得，市场不如意，怎么投资都可能亏，还不如把钱花掉。 2010 年入职，现在郑茜的月收入是 1 万元。目前，她正在准备开始收集行业各方面的资讯，研究公司机构，然后投身股市。尽管母亲失败的炒股经历在她脑子里挥之不去，但她相信价值投资，也许届时会开始炒美股。 事实上，自从余额宝上线的第一天她就开始关注。经过一番深入研究，她觉得余额宝的回报率偏低，并不适合长期投资。钱在余额宝里积起来，最后还是要换成收益更高的理
3、财产品才让人觉得划算。即使如此，她还是决定要试一试。 以前去银行取钱，她从来不在乎什么跨行不跨行的，只要离得近，方便就行，几块钱的手续费无所谓。可是用了余额宝之后才发现，一万块钱存一天就是 1 块多。慢慢的，她的消费也开始变得理性，不再任意为之。 支付宝看重的，正是每天跟小钱打交道的草根。余额宝最有魅力的地方，在于让很多“小白用户”轻松进入了基金世界。 小丁就是一位尝鲜的网络达人。当他看完余额宝的介绍后，对“用户的最低购买金额没有限制，一块钱就能起买”很有兴趣，于是尝试着把支付宝里的 10 元钱转过去。购买很方便，于是又转过去 100 元、50元某日存进去达到 5 万时，小丁算了下利息，每天居
4、然有近 7 元的收益，折算年利率高达 5.2%，远高于一年期定期存款。如果手上有一点闲钱，又嫌麻烦不想存到银行里去，把它丢到余额宝里打理，似乎是个不错的选择。 2013 年 6 月，阿里巴巴联合天弘基金推出“余额宝” ；5 个月后，它成为国内首只突破千亿关口的基金2013 年，互联网金融风起云涌。 余额宝推出市场时是以散钱理财为噱头，吸引的就是那些手头有一些散钱，又经常要动用的用户，毕竟每天或多或少都会有一点收益，要用钱时还能够随时提取。网上将这种行为称为“屌丝经济” 。 投资下限仅为 1 元的“余额宝”被视为“草根理财神器” 。它的超高速增长让“小伙伴们都惊呆了” 。紧接着，当年 8 月份，
5、腾讯联手华夏基金推出“活期通” ；10 月，百度金融中心理财平台推出“百发” ；还有“现金宝” “活期宝” 在余额宝出现之前，对于大多数只有少量闲散资金的上班族来说，“无财可理”是最多的选择。余额宝的出现让许多从不理财也没有太多闲钱的上班族第一次知道了什么是货币基金。在推出仅半年的时间里，它甚至催生了一种全新的理财习惯：每月收到工资，第一件事情就是把钱从银行转到余额宝。 余额宝之所以能如此迅速地改变人们的生活，不仅依托于支付宝这一互联网平台，作为一个金融产品，其本身也是前所未有的创新。它没有资金门槛，操作简单，可以随时查询、提现或者用于支付宝消费。另一方面，它的收益每天结算，而且年化收益率高达
6、 4.5%至 5.3%，是银行活期存款的 14 倍左右，甚至比银行 5 万元起卖的绝大多数理财产品都要高。余额宝让理财脱离了传统金融高端专业沉闷的气息，成为了一种简单好玩的生活方式。 互联网金融理财正在吸引越来越多的年轻投资者。央行行长周小川表示，央行对互联网金融采取支持发展的态度，其本人对互联网金融的看法也是乐观的。 不可否认，互联网为发展金融创新做出了不少努力，但业界似乎更希望看见这种创新是规范的、能防范风险的。有监管层人士称，互联网金融创新需要支持，同时更需要引导他们用正确的方式营销，而不是用一些打擦边球的营销方式和恶性竞争方式。 分析人士预计，未来各类“余额宝”大战将愈演愈烈。而目前某
7、些互联网金融理财平台，补贴客户的方法只是他们打开市场的营销手段，不具有长期的可持续性。更为重要的是，对投资者而言，随着互联网金融平台吸引的资金量越来越大，其网络安全隐患也亟需引起警惕和防范。TIPS 投资建议 1、如果你是一个真屌丝，请好好学习，好好工作。好好工作比折腾理财产品更有用。做好本职工作就是最好的投资方式之一。 2、不要相信一夜暴富，就像恋爱中其实一见钟情不见得就会长久。 3、如果有一个一年赚 100%的机会摆在你面前，请做好连内裤都能输掉的准备。 4、如果一个理财产品的发行机构名字你都不认识，那一定不要买。 5、不要相信路边摊上卖的理财产品，跟骗钱没什么两样。 6、能随时要回来钱的理财产品，基本都是好产品。 7、认真看合同，学好金融知识，学得好就不会被骗。 8、亏了别难过，只要内裤还在，就有机会赚回来。
