1、我的金融之梦“在我的生活中有一种情，叫做恩德；在我的事业中有一种勇，叫不畏；在我的奋进中有一种力，叫坚韧；在我的性格中有一种义，叫真龙。 ” 施建祥 马年的春晚，久违的张明敏一曲我的中国梦让人浮想联翩。当下， “我的中国梦”已成了众多以赤子之心报国的企业家的心愿，而在上海快鹿投资集团董事局主席施建祥的心中，金融恰恰就是他最美的中国梦。春节前夕，记者采访了这位名闻遐迩的企业家，他真诚坦荡，快人豪语，传递出胸中的正能量。 看好小贷未来 上海快鹿投资集团有限公司作为上海的百强民营企业，投资了上海放贷规模最大、人均创税最高、风险控制最强、支持民企最有力的上海长宁东虹桥小额贷款有限公司。据施建祥透露，投
2、资四年来，累计放款总额已突破 50 亿元人民币，约占全市小贷行业放款总额的 6.3%。在行业中，东虹桥小额贷款公司最早实现小贷规范化、证券化、银企化、智能化和资本化。眼下，东虹桥小贷公司正在紧锣密鼓地实施今年的资本市场。 沪港经济记者：目前，小贷公司的发展现状如何？ 施建祥：实际上，自 2008 年小贷公司在全国统一试点以来，已有五年多了，试点的“帽子”还没有摘，作为小贷公司的最高层级法规关于小额贷款公司试点的指导意见 ，目前也没有修改。所以从制度建设层面讲，步伐不快。目前，我国小贷公司是按普通工商企业注册，而实际上，小贷公司是一种非银行的金融机构，虽然不吸储，但是其放贷、风控等方面，与银行基
3、本上是一样的。五年过去了，相关的法律文件应该探讨和修正了，应当比照金融机构进行管理。此外，有关小贷公司的财税政策、金融政策等都不到位，小贷公司只能融到注册资本 0.5 倍的资金，而国际上优质小贷公司融资比例大多在 1 比 1，有些地方甚至达到 1比 6。 真正制约小贷公司“长大”的，是资本规模不大、融资渠道有限。在“只贷不存”的规定下，小贷公司在注册资金放贷完毕之后，就只得依靠从银行拆借资金，导致小贷公司的贷款利率通常高于商业银行，在市场拓展中很难有竞争力。所以，应该给优质小贷公司松绑，鼓励其发展壮大。 以上海为例，目前已审批了 109 家小贷公司，其中有 101 家已开张了。这 101 家小
4、贷公司的注册资金投入是 140 亿，放款总规模达到 1067亿，做了 3.5 万笔业务，为中小科技企业和小微企业的发展做出了不可磨灭的贡献。不过，在这 100 家小贷公司中，只有 25%的公司能拿足银行贷款，剩余的都拿不足，甚至拿不到。 小贷行业经过短短几年发展，已初步形成“金融天下，一份小贷”的局面。虽然小贷行业发展势头迅猛，但我们希望政府能给予更多的重视和支持，因为小贷公司还过着“冬天的生活” 。其表现为：第一，作为新兴的行业，小贷公司只有未来，没有过去；第二，我们只有地图，没有指南针；第三，小贷是金融行业，交的去口是工业企业的高额税收；第四，小贷公司投的是 100%的自有资金，个人承担着
5、 100%的风险；第五，小贷公司不与银行切蛋糕，银行信贷顾及不到的地方，才是小贷公司可以拓展的市场；第六，小贷的经营原则是弃大放小、弃小放微、弃强放弱。 社会上有人认为小贷公司就是放高利贷的公司，其实这太偏颇了。第一，小贷公司利息确实比银行高，但这是因为其中包含了向银行借款的成本；第二，小贷公司税收高于银行，类金融的企业要缴工业企业的税收一银行按 15%缴纳金融税收所得税，而小贷公司按工业企业 25%的税率缴纳所得税，成本又增加了一块；第三，小贷公司投入的是股东的钱，因此未收到的账款就是亏损，但国有银行有正常的坏账比例， 我们知道，中小企业、非公企业做出了许多贡献，创造了 66%以上的就业和
6、26.20%的税收。但国有银行给这些公司的贷款比例不到%。如果达到 10%，创造的价值将更为可观，就业的拉动绝对不只 660%。上海确实有许多民营企业发展需要资金。 根据诺贝尔奖获得者孟加拉国尤努斯教授的思想，小贷需要速度、信任、了解，是一种熟人经济和熟人市场。中国在引进了小贷模式后发展迅速，小贷公司的数量已经猛增到 7000 多家，投资的本金已经达到6300 多亿，放贷总规模达到 7000 多亿，利润将近 3000 多亿。虽然有些小贷公司成功，有些比较失败，但是他们的着力点是没错的支持中小微企业。因此，我希望政府不要因为一些小贷公司做得不好，就放弃对小贷公司的政策扶持，或者带上有色眼镜。 沪
7、港经济记者：在您看来，如何才能支持小贷发展？ 施建祥：第一步，小贷规范化。小额贷款市场很大，但风险也大，小贷公司用自己的资金放贷，不规范不行。从体制上说，小贷公司投资主体是民营的，股东是民营的，放贷企业是民营的，所以必须有规范的制度流程。东虹桥小贷公司经过四年摸索，在风险控制方面，摸索出风险十三法，是具有小贷公司特色的风控方法。其核心是服务小微企业、小企业和科技型中小企业，坚持市场化路径，点与点之间不相关联，避免风险传导。小贷公司今后要建立淘汰制和评级制，这样才能更有效做到规范化。 第二步，小贷证券化。小贷公司是用 100%自有资金放贷，按照国家规定，还可以向银行融入不超过资本净额 50%的资
8、金。实质上，小贷公司的负债率没有中国传统企业高。绝大多数贸易企业、房地产企业，负债率都在 60%左右，而小贷公司负债率不到 40%。这是因为，虽然国家允许融入 50%的资金，但是一年下来总会产生新的利润，这个空间就可以与信托创新合作。我们可以探索把资产打包卖给信托公司，双方分享利润，既可以增长小贷公司的业务，又满足了市场需求，也有助于小贷公司控制风险，继而以更大力度支持小微企业。 第三步，小贷银企化。银行扶持小微企业，可以说无力、无心、无人。而小贷公司专门从事中小微企业放贷，有心去做，但是无钱、无本、无法融资。如果双方能结合，通过创新的方式锁定风险，联合放贷，就能实现优势互补。这方面银行有合作
9、的动力，地方政府也希望推动，希望监管部门进一步支持小贷公司这一新生事物。如果小贷公司只需提供20%的贷款，银行则提供 80%贷款，只要风险控制得当，就能加大对小型企业的支持率。 第四步，小贷资本化。小贷公司要通过规范操作，走向资本市场，通过上市，做强做大，让小贷事业更有生命力。 抱定金融之梦 放眼未来，施建祥表示，希望政府能为优秀的小贷公司在政策上放开口子，从而真正迎来小贷行业的春天开办民营银行。 上海快鹿投资（集团）有限公司从一个国有企业转制成为民营企业，聚焦金融、文化、科技三大产业，投资了小额贷款、融资性担保、P2P、典当、基金等方面。近年来发展迅速，以小额贷款为例，在本市甚至在全国 73
10、98 个小贷公司中，人均创利、人均税收、风险控制都是名列前茅的。施建祥对城市金融产业的发展，有独到的见解。他说，城市兴，首先要产业兴；产业兴，首先要金融兴；金融兴，首先要理念新。对施建祥而言，他心中最美丽的梦想，无疑就是金融之梦。 沪港经济记者：您的金融梦是怎样的呢？ 施建祥：根据我的理解，金融最高境界就是“人在休息，钱在工作” 。实际上，我做过很多梦，在醒来的时候，很多梦往往就烟消云散。但通过几十年的积累，一个真正的梦慢慢形成，这个梦是可以扎下根来的，是有基础的，我的这个梦就是金融梦。以前计划经济的时候，这种梦只停留在梦想一一金融是政府做的事情，民营企业不能染指；而现在，很有可能梦想成真。
11、沪港经济记者：您的金融梦要达到什么目标？ 施建祥：首先，要实现对中小企业、小微企业的支持。支持中小微企业，不能只喊口号，上海 70 多万民营企业，得到银行贷款的比例不足5%，还有 95%的民营企业是拿不到银行贷款的，那就要靠小贷公司这些类金融公司的支持。我们在对这些企业的支持中，也发现上海不仅有中小企业、小微企业，还有“小轻企业” ，即那些有想法、有项目、没钱、没报表、没资产的企业。这些“小轻企业”中不乏有发展潜力的企业，我们更应该花大力气扶持。 沪港经济记者：上海要建成国际金融中心，自贸区中的金融建设是极其重要的一环，您如何看待自贸区的建设？ 施建祥：上海要建成国际金融中心，在我看来，先要形
12、成。 “金融心中”如果政府官员心中没有金融，金融中心就只能是遥远的目标。去年一年，整个中国经济有三大热点；一是自贸区；二是民营银行；三是政府与企业的关系。眼下，自贸区有“三热” ， “土地热” 、 “登记热” 、“宣传热” 。我个人认为，目前我们对自贸区投入的激情不够，小平同志在深圳“画了一个圈”以后，举全国之力政策过去了，国内有才、有钱的人都过去了。上海自贸区还没有形成这样的局面。 沪港经济记者：您对近期“民营银行”这一热点是如何看的？ 施建祥：发展民营银行，前景并不乐观。国有银行存入的钱不限地区、不限范围，而民营银行既设有范围还设置了存款保险制，存入的钱必须由保险公司作保险，贷款也自然须经
13、保险公司同意，这意味着成本上升。这就是民营银行不会热很久的原因。 常怀感恩之心 中国著名音乐人余隆为施建祥写过如下评语：“建祥是一个讲情讲义的人。情义二字对当下社会已是一种奢侈，且弥足珍贵。因为今天大家可以讲情 ，却难找义 。义是承诺，是承担却不求回报。 义是一种传说，是一种怀旧。 ”而在施建祥看来，他这一代人首先应该感恩社会。 沪港经济记者：说说您从商几十年的心路历程吧。 施建祥：这是一个值得感恩的时代。我们遇上了改革开放，只要努力和勤奋，脚踏实地，就会有所作为。我的企业发展至今，与上海各级政府领导的关心与指导分不开，所以更应该感恩。从商几十年，我有如下感悟：第一个十年，侠路相逢勇者胜 勤劳
14、勇敢致胜；第二个十年，勇者相逢智者胜要有强大的智囊；第三个十年，智者相逢快者胜建立绿色通道、无缝对接的平台；第四个十年，快者相逢退者胜一选择放弃是门大学问。 沪港经济记者：快鹿投资集团近年来积极布局影视文化产业，公司投资的精忠岳飞创下了中国电视剧收视的新高，能说说您在文化产业上的计划吗？ 施建祥：我希望能把中国人的故事讲给世界人民听。快鹿旗下拥有及合作的影视公司，有上海黄河影视和合禾影视，过去几年投资多部电影和电视剧都非常成功，效益非常好，影响也非常大。包括创造了国内三个“第一”的电视剧精忠岳飞 、电影叶问 、 导火线 、 八星报喜及忠烈杨家将等。我们的制片人，是具有“中国第一制片人”美誉的大导演刘大印，他指导的康熙王朝 、 武则天 、 聊斋等巨作，在全世界华人心中至今记忆犹新。今年，我们再推巨作，重金投入超过 10 亿元人民币，拍摄多部电影和电视剧，相信一定会赢得国内外观众的关注和好评。中国有浩瀚的历史，有很多感人的故事，中国也是个大市场，我们的团队也有出色的运营能力，这几个元素叠加，成功是完全可以期待的。
