1、提升小面额纸币整洁度的难点及对策摘要：近些年来，人民币流通市场中对人民币整洁度的关注和管理力度越来越大，越来越被重视，人民银行各级机构据实出台了相关的管理制度、办法和文件，人民币流通市场状况得到很大程度的改善，社会效果初显。但是，小面额人民币的整洁度提升问题还较多，需各相关部门给予更高的关注和重视。本文以包头市九原区（撤库地区）为例，对小面额人民币的市场流通状况、问题进行分析。 关键词：人民币管理；小面额纸币；流通 一、九原区小面额人民币流通状况 （一）小面额人民币市场配备较充足，基本能够满足需求 包头市九原区属于撤库地区，近年来，根据需要建立了零辅币兑换点，小面额人民币的需求得到很大程度的改
2、善，基本能满足市场的需求。通过选取九原区工行、农行、建行、农村信用社 4 家金融机构 2011 年、2012 年 1-6 月份人民币的配备充足率作对比可以看出（见表 1） ，大面额人民币的配备很充足，能长期满足市场需求。小面额人民币的充足率今年较去年有很大的提高，特别是 5 角、1 角小面额人民币 2011 年基本呈紧缺状态，充足率不足五成；2012 年人民银行加大了管理力度，要求各金融机构小面额零辅币日库存率不得低于 5并对其进行定期不定期跟踪检查，引起各金融机构的高度重视，小面额人民币的配备充足率达到了七成以上，基本满足了市场需求。 （二）小面额人民币残损比重高于大面额人民币 我们在九原区
3、选取 15 家城区和农村金融机构的营业网点进行了调查（见表 2） ，对 2012 年各家营业网点 1 至 6 月份某些时点收入、支出人民币的残损程度作了总的测算，发现流通中的各种券别的人民币中的整洁度差距较大，随着券别金额的减小，人民币残损程度在增大，小面额纸币整洁度明显低于大面额人民币，如 1 元、5 角、1 角的纸币残损比例都较高。 （三）不同行业者手持残损人民币程度不同 个体、超市、小企业主较企事业单位、机关团体等手持残损币比例高。通过调查、走访、座谈等形式了解到，机关团体、事业单位现金活动量少且大面额人民币使用率高，而个体商贩、超市现金使用频繁且小面额人民币较多，其磨损程度相对较大。
4、（四）农村地区小面额人民币残损程度较高 前面所提到的对农村的营业网点的调查中，农牧民手中使用的现金残损度较高，随机对 20 位农牧民手中持有的人民币调查，发现手中持有的不同?别人民币 85%的存在破烂、褶皱，尤以小面额人民币为主。 二、小面额人民币整洁度差的原因分析 （一）小面额硬币市场流通少，小面额纸币“超期服役” ，污损、残缺现象严重 近些年来硬币在社会上沉淀，受公众使用现金习惯的影响，10 元以下票面的人民币很少回流到银行，主要用于日常生活支付。随投币公交车的普及，硬币需求量逐年增加，沉淀现象更加严重，加之银行业机构缺乏硬币清分机具，严重制约了硬币的回收，回归银行的硬币很少。因此，小面额
5、纸币“超期服役” ，一些商贩往往将小面额纸币收集起来重复使用，使市场上人民币流通周期延长，残损币的数量和残损度逐步提高，降低了人民币的流通整洁度。 （二）小面额纸币回笼手段措施单一 目前人民银行回笼小面额人民币的手段单一，难以从根本上解决流通中的小面额人民币票面不整洁和残损率较高等问题。在撤库地区，各金融机构小面额完整券考虑到自身的运营成本和费用核算不愿调运小面额人民币。近几年流通中小面额人民币需求一直没有得到充分满足，10元（含 10 元）以下的小面额人民币投放后使用 12 年后，已破旧不堪，大量残旧的人民币没有及时回笼，在社会上流通时间过长，因而残损率较大，群众迫于找零需要，即使是不符合流
6、通标准的小面额人民币也只能“超期服役” ，不愿将残旧的小面额纸币存入银行，严重影响了流通人民币的整洁度。从日常对部分超市、个体工商经营者的调查了解中得知“销售货款中的小面额纸币多数是残损人民币，但去银行兑换需排队等待和求人太麻烦，不如留着用于找零” 。 （三）小面额纸币整洁度重视程度不够 一方面，社会公众对人民币爱护意识不够，人民币使用中不懂什么是残损人民币，在他们心目中只要是真人民币、不残缺就能用。更不知道人民币还有不宜流通的标准。农村地区广大农牧民群众受传统观念影响喜欢大量使用现金交易，他们爱护人民币的意识更差，绝大多数人员缺少爱护人民币的意识，喜欢在人民币上乱写乱画，对破损的人民币习惯用
7、胶带纸粘贴以及保管不善造成焚毁、霉烂、鼠咬现象等。农村群众因为不熟悉中国人民银行残缺污损人民币兑换办法 ，未能及时将家中的残损人民币拿到金融机构进行兑换，在一定程度上影响了流通人民币整洁度，同时也给自己带来了经济上的损失。另一方面，金融机构服务理念不强。其一，工作人员责任意识不强。农村金融机构表现尤为突出，工作检查中发现多数农村信用社临柜人员对残损人民币方面的法律、政策了解少。80%的临柜人员不能完全准确地回答出残损人民币兑换标准和不宜流通人民币挑剔标准，个别新入行的员工甚至完全不清楚。其二，部分员工服务意识不强。群众在办理残损币兑换业务时，一些金融机构没有单设“残币兑换窗口” ，让群众找不到
8、兑换地方而且还以各种理由拒绝兑换。其三，残币挑剔整理难度较大，金融机构人员有畏难情绪。挑剔残破币要分清版别和券别，尤其小面额人民币残损度严重，整理既脏又乱费时费力。其四， 金融机构内控制度执行流于形式。各金融机构对人民币整洁度管理虽然建立了各项制度，奖惩办法，但实际执行中，只停留于制度表面，既不进行内部检查也不过问员工的实绩，员工做得好与坏一个样，不奖不罚没有真正激励员工的工作热情，导致柜面人员兑换服务热情不高。 （四）人民银行外部监管力量薄弱，难度较大 在撤库地区，人民银行发行部门只有一人而且兼职其他工作，除完成日常工作外，对各金融机构的管理检查不能全面深入进行。按照上级相关要求，对辖区各金
9、融机构每年的检查面要达到 100%，但农村金融机构点多面广，而且距离相隔较远，完成了上级下达的检查比例但质量就达不到要求，同时兼职工作由于人员少没有配备对其工作的复核人员，管理力度上不去，监管效果欠佳。 三、提升小面额纸币整洁度的建议 （一）改变纸币与硬币共同流通局面，大力推广使用硬币 针对目前市场小面额纸币回笼难、整洁度低、使用频率逐步减小的现状，应取消 5 元以下小面额纸币的生产，实施小面额纸币回收工程，彻底根除小面额纸币与硬币共同流通、相互竞争的局面，实行小面额货币硬币化。加大对硬币自动售货机、投币电话机、公交车硬币投放机等公共设施的投入，提高硬币清分、整点工作效率，改善硬币使用环境，增
10、加硬币技术含量和防伪功能。 （二）加强宣传培训，提高金融机构工作人员的责任心 人民银行及各金融机构要积极通过有效途径进行爱护人民币宣传，使人们明白故意损坏人民币是一种违法行为，树立“爱护人民币光荣，损毁人民币可耻”的观念，减少人为损坏人民币现象。 同时，将硬币宣传推广和群众爱护人民币知识纳入人民币宣传重点内容，在宣传范围上注重城乡结合，深入农村，扩大宣传效果，通过广泛宣传硬币使用和爱护人民币的知识，引导居民形成使用硬币、爱护人民币的习惯，营造居民使用硬币、爱护人民币的社会环境。各金融机构要加强对员工关于人民币业务知识的培训，严格执行残损人民币兑换、不宜流通人民币挑剔标准，在工作中增强服务意识，严禁兑换残损人民币出现相互推诿或拒绝兑换的现象。 （三）减少现金使用量，多采用非现金结算方式 引导金融机构积极改进服务方式，提倡使用银行卡、票据等非现金结算方式，减少市场现金使用量，改变传统以现金结算为主的支付结算方式。 （四）加大监管力度，提高工作效率 充实基层人民银行发行管理人员，提高工作人员的素质。加强对各金融机构的监管力度，定期进行检查、指导，特别是对农村金融机构的钱捆质量进行严格管理，建立相应的奖惩通报制度，督促金融机构严格执行制度标准，提高流通中人民币的整洁度。 （作者单位：人民银行包头郊区支行）
