1、浅析互联网金融给传统金融业带来的新机遇【摘要】随着信息技术的普及和移动通讯业务的发展，互联网金融逐渐成为一种潮流趋势潜移默化的改变着金融体系格局。在金融准入逐渐开放的背景下，不仅互联网公司跟金融服务结合，就连证券行业与互联网的结合也越来越密切，这在很大程度上改变了传统的货币金融理论框架。 【关键词】互联网金融，传统货币金融，应对措施，新机遇 引言：互联网金融作为新型的服务模式，具有简单便捷、收益较高的特点，能够使人们不受时间和地点的限制享受优质的金融服务。相比较于传统商业银行模式的僵化，这一系列的行动无不说明着互联网金融对于传统行业的影响。 一、互联网金融与传统金融业的结合发展 互联网金融在中
2、国的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心 i。在十多年前，互联网与银行的结合是从技术支持上开始的。当时互联网公司主要是帮助银行把实体店业务搬到网上，仅仅是作为一种工具为金融行业扩大规模和范围。2001 年，国内的第三方支付不断兴起，它的最大问题是门槛低，价值有限，简单地做网关软件而并不深入。到 2005 年，新支付企业包括易宝、支付宝、财付通等逐渐发展起来，呈现出一种全新的模式。第三方支付开始具有更高的技术含量，业务模式也变得更加多元化。随着电子商务和第三方支付的成熟，2007 年前后，互联网与银行的
3、结合已经从技术领域进一步扩展到了金融业务领域。而现在，随着移动互联网的出现并快速发展，更是进一步把移动金融的界限拓宽了，企业，证券以及社会的各个方位全面开花。或许在不久的将来，人类系统的彻底改革就是一个巨大的超级网。 二、互联网金融对传统货币金融的冲击 银行作为传统货币金融的中流砥柱，虽然长久屹立不倒，却被最开始的“通道”服务，基金代销，再到目前“余额宝”所呈现的互联网金融体系不断冲击。 （一）在手段上，互联网金融采用是使金融信息和业务处理方式更加先进的网络 技术，系统化和自动化程度大大提高，突破了时间和空间的限制，客户可 以通过任何移动工具得到相应的金融支持和服务。 （二）在形式上，互联网金
4、融的发展使得金融机构与客户的联系从柜台式接触改变为通过网上的交互式联络，不仅缩短了市场信息的获取和反馈时间，而且有助于金融业实现以市场和客户为导向的发展战略以及金融创新的不断深入发展。 （三）在经济效益上，互联网金融在为客户提供更高效的服务的同时，无需承担经营场所、员工等费用开支，并且金融市场供求方之间的联系趋于紧密的情况下，可以绕过中介机构来直接进行交易，从而节省了大量的经济成本。 三、传统货币金融的转变措施 传统货币金融虽然受到了互联网金融的冲击，但就目前而言，传统金融的核心地位仍未动摇。作为金融界的常青树，必不可少的也拥有着相当大的优势。一是传统金融多年所积累的强大群众基础、金招牌的稳定
5、性。二是互联网金融虽然在支付、结算、信贷和理财等领域都有所涉足，但资历尚浅，要想做到银行一样，能力还尚且不足。三是银行有着丰富的产品和从业的经验，有着一套完善的风险管理体系，这有助于金融市场的稳定。 面对互联网金融的冲击，传统金融机构转变的措施早已在悄悄实施。依靠先进的计算机网络技术积极开展金融创新，国内各家商业银行抓住历史机遇，纷纷推出了覆盖网上银行、电话银行、手机银行、自助终端以及 ATM、POS 等多渠道的电子银行综合服务体系。电子银行的出现大幅降低了银行的经营成本，显著缓解了柜面人员的工作压力，拓宽了银行新的服务渠道。面对强大的互联网市场冲击以及银行服务的主要客户群体近年来正在发生转变
6、，依赖互联网的人群将成为银行服务的重要对象，商业银行必须加入互联网金融的命题中去，创造一个虚拟银行就成了银行家的新愿望。 四、传统金融迎来新机遇 作者认为互联网金融是对金融体系领域的创新补充，在和整个金融业相比它还只是很小的一部分，它在创新方式之余更重要的是推动金融体系的革命。传统金融实际上并没有被排除在互联网金融之外，传统金融业在互联网金融的冲击下迎来了新的机遇。 其实银行通过十几年互联网应用的发展，也积累了一批人才，他们对于金融和互联网都有较为深入的了解。这些同样也是互联网非金融机构短时间所难以达到的优势。未来互联网金融应该是一个平台战略，从银行的角度来讲就是，支付、理财、融资和外汇合作。
7、它主要有三个特点，一就是大数据平台，通过这些数据银行可以认识客户，了解客户。第二个特点，银行可以搭建一个缴费平台，让银行从中变成一个信息的提供者，变成一个联系的服务商。第三个特点就是强调客服，通过银行得到一个综合化的服务。银行和外界跨界合作中的创新依然是平台的重点。 2014 年 1 月 9 日在深圳举办的中国民营经济论坛中，面对互联网金融新模式的话题讨论。中科智创业金融集团董事长张锴雍提出的“全网金融”的崭新概念， “产业金融和互联网金融融汇在一起的结果就是全网金融。 ”张锴雍说，全网金融带来的首要价值则在于解决信息对称成本太高的问题，即中小企业融资难。第二个好处是解决普罗大众的理财难。“我们还不能把线上线下进行机械的组合，只有形成一个有机组合，形成全网金融模式，才能有更大发展。 ”我想融合是对中国金融发展前景的最好诠释，也是传统金融业的最大契机。 参考文献： 1王杨. 互联网金融的新格局J. 经营者， 2013， 27（10）. 2马云. 中国体检/如果银行不改变 我们就改变银行J. 现代企业文化， 2009（1）： 12-14. 3张斌. 互联网金融对传统银行的冲击J.中国邮政报，2013，1（8） 4黄震， 何璇. P2P 网络借贷平台的法律风险及防范J. 金融电子化， 2013 （2）： 56-59.
