1、保险能为转基因食品安全买单吗在“毒奶粉” “瘦肉精” “地沟油” “染色馒头”等层出不穷的食品安全问题面前，大家对食品安全责任保险的期待也日益迫切。那么，保险真能为转基因食品安全买单吗？如果可以，如何才能更好地买单呢？ 市场化手段保险为食品安全买单措施 世界上最早的食品安全责任保险出现于 1890 年的英国，距今已有100 多年历史。目前，在欧美市场，食品安全责任保险是一种普遍接受的险种。在美国、加拿大等经济发达国家，产品如果没有投保产品责任保险则很难有销路。究其原因，主要是保险是以市场化手段实现其为食品安全买单。 从社会监管的层面来说，食品安全责任保险有利于食品行业更加注重食品质量和安全。食
2、品保险属于高风险业务，保险公司承担的风险通常较高。因此，保险公司对有关食品安全责任的申请，有着严格的审核程序和健全的食品企业安全认证体系。这些程序和标准，有别于传统的行政监管，且弥补了当前食品安全法存在的部分不足，从而促进食品企业更加重视食品质量和安全。同时，食品安全责任保险也能更好地保护消费者权益，促进经济损失最小化。有调研显示，在消费者最需要的保险产品中，食品安全责任保险位列医疗保险和养老保险之后的第三位。当然，食品企业也因风险转移，而实现经济损失最小化。 任重道远我国食品安全责任保险前景 2008 年起，我国开始推行食品安全责任保险。2013 年起，试点进一步增加，例如江西推出校园食品安
3、全责任险试点；山东青州市启动餐饮服务食品安全责任保险试点；2013 年 7 月，上海首试婚宴食品安全责任险（安信农业保险公司，每人保额为 60 万元） 。这些试点都在探索保险如何为食品安全责任买单。但不可否认的是，这仅仅是试点，目前，食品安全责任险投保率仍极低，远低于国际水平，特别是中小食品企业投保率尚不足一成，主动投保的对象主要是餐饮类企业、学校、单位食堂或进出口产品生产商。 从经济学角度分析，食品安全责任保险难以推广是有原因的：第一，这是一种高风险险种，在没有激励或强制措施下，保险公司积极性低。以经营产品责任保险较强的我国台湾保险业为例，产品责任保险的损失赔付率平均在 43%左右，较高年份
4、高达 70%左右，远高于一般险种。而这背后，许多消费者并没有索赔，如果所有消费者都能索赔，则损失赔付率估计会翻倍。第二，这是一种特殊的消费产品，保险条款难以理解及举证成本高的情况下，老百姓满意度低。普通老百姓在消费过程中，由于信息不对称等原因，通常处于弱势地位。一旦出现食品安全问题，老百姓不仅举证成本高而且举证难。 面对这种市场化推动乏力的局面，以保监会为代表的有关部门积极推动将食品安全责任强制保险写入食品安全法 （修改稿） ，即食品安全责任保险或将成为继交强险之后的第二个强制保险。 共同行动保险为转基因食品安全买单的关键 有关转基因食品安全的争论，历久弥新。对于老百姓而言，认识转基因技术、正
5、确判断转基因食品安全性无疑是件比较困难的事性。事实上，老百姓没必要储备这种知识，也没精力讨论他国消费转基因食品的形势。如何有效通过保险为转基因食品安全买单呢？笔者认为共同行动是关键。 政府在加大食品安全行政监管的同时，大力推动食品安全责任强制保险。我国新修订的食品安全法有望在年内正式出台。如能将食品安全责任强制保险写进新修订的食品安全法 ，则无疑为食品安全责任保险提供了法律保障，也为转基因食品安全买单提供了可能。 大型名牌食品生产企业必须积极行动。大型名牌企业对市场的影响力极大，但他们目前的食品安全责任投保率极低。 保险企业需要发挥网络金融优势，勇于承担更多社会责任。解决赔付率高的措施，通常有两个，一是提高费率，二是补贴。如果完全按市场要求提高费率，则费率可能极高。而且需要预防投保人把成本转嫁给消费者和更多的道德风险。如果采取补贴措施，则带有明显的行政色彩。因此，保险企业需要充分发挥网络金融优势，获取更多消费者信息的同时，尽量减少承保成本。 消费者必须进一步提高保险意识和维权能力。资料显示，国外食品安全问题曝光事件，超过一半是由社会民众调查揭露出来。我国消费者权益保护法 （2013 年修正）已于 2014 年 3 月 15 日正式出台，消费者具备一定风险和保险意识并努力举证，无疑是鼓励和支持保险为转基因食品买单。
