1、基于陕西金融业发展探析作者简介：王秀丽（1978-） ，女，海南三亚人，管理学硕士，讲师，现为西安交通大学在读产业经济学博士，从事经济管理研究。 摘 要：当前陕西已经踏上了全面建设西部强省的新征程，而金融是现代经济的核心，因此，加快发展金融业是实现西部地区跨越发展的必然要求。针对陕西金融业发展现状以及存在的问题，提出了加快金融机构集聚、加大信贷结构调整力度、充分利用资本市场、加大对中小微企业的支持力度、加快推进金融创新五点促进陕西金融业发展的建议和措施。 关键词：金融业发展；金融机构；金融支持 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：16723198（2014）03012202 金融是现
2、代经济的核心，是各种社会资源以货币形式进行优化配置的重要领域，其深刻地影响着经济社会发展和人民生活改善。当前，陕西已经踏上了全面建设西部强省的新征程，加快发展陕西金融业是实现西部地区跨越发展的必然要求。因此，研究陕西金融业发展现状及存在的问题，提出加快陕西省金融业发展的措施及建议，对推动金融业又好又快发展，为全面建设西部强省提供有力支撑。 1 近年来陕西金融业发展现状 （1）金融业规模不断扩大。金融业增加值由 2007 年的 231.03 亿元增加至 2012 年的 501 亿元，年均增长 12.1%，金融机构资产年均增长 20%以上。国有大型商业银行、股份制商业银行发展迅猛，政策性银行功能进
3、一步发挥，各类银行业金融机构经营效率和服务水平稳步提高。长安银行成功组建，陕西信合、西安银行等地方金融机构竞争力不断增强，多家村镇银行挂牌成立。信贷结构持续优化，资金更多流向实体经济。2012 年末，全省金融机构存款余额和贷款余额分别达到 22657.74 亿元和13865.61 亿元，年均增长 21.7%和 22%。保险业人身险和财产险保费收入分别达到 249.54 亿元和 115.78 亿元，年均增长 22.9%和 18.0%。 （2）资本市场作用进一步加强。证券市场功能快速提升，境内上市公司股票市价总值 2118.74 亿元，是 2007 年的 1.7 倍，企业上市步伐加快，上市公司由
4、2001 年的 24 家增至 39 家，累计直接融资达到 691.77亿元。累计发行 21 只企业债，筹集资金共计 234 亿元，其中城投债 122亿元，产业债 112 亿元。资本市场融资渠道日趋多元化，中期票据、短期债券、非公开定向债务融资、中小企业集合票据等新型工具使用力度加大。 （3）金融机构体系逐步健全。在银行、保险、证券等金融机构加快发展的同时，小额贷款公司、融资性担保公司、风险投资、股权投资等各类功能性金融机构和新型金融机构不断涌现。截止 2011 年末，全省共批复设立小额贷款公司 176 家，注册资本金合计 120.01 亿元，累计贷款投放 170.03 亿元。西安航天新能源产业
5、基金、关天产业基金、延长低碳基金和陕西文投艺术品投资基金相继成立，投融资方式不断创新。 （4）金融发展环境持续优化。支持金融业发展的多项政策、法规和规划陆续出台，金融业生态环境不断优化。出台陕西省公共信用信息条例 ，为社会信用体系建设提供了法制保障。 关中天水经济区系统性融资规划正式发布。出台开展双推双增融资工程实施意见及扩大企业债券融资规模促进全省经济平稳较快发展的意见。 2 陕西金融业发展存在的主要问题 （1）金融业规模总体偏小。金融业发展速度长期低于全国平均水平和全省生产总值增速，尤其是保险、证券、信托、租赁等和其他金融服务市场发展相对滞后，金融对经济增长的支持作用尚未充分发挥。2012
6、年，金融业增加值占生产总值和第三产业增加值比例分别低于全国平均水平 18 和 2.4 个百分点，金融机构贷存比低于全国平均水平 10 个百分点。 （2）信贷结构性矛盾突出。从企业看，银行授信主要面向国有企业、大型企业、工业企业、城市企业等，民营企业、中小微企业融资难的局面没有根本改观。从行业看，能源化工、有色冶金、高新技术等高附加值行业依然是金融机构的重点支持对象，而装备制造、农村经济、技术研发、基础设施、居民消费等贷款较难得到满足。从区域看，信贷资金主要集中于关中地区，2012 年西安市贷款余额占全省的 64%，经济欠发达的陕南时常出现资金紧缺局面。从供求关系来看，金融机构货币供应充足和企业
7、融资难的局面并存，部分企业获得的授信额度远大于实际需求和部分企业授信需求无法满足的局面并存。 （3）企业融资渠道单一。银行贷款和民间借贷仍然是企业获取资金的主要来源，占到 90%以上，通过股票市场、发行企业债募集资金和引入私募股权、风险投资的企业比重较少。大量社会资金沉淀在货币市场，资本市场存在着严重的供血不足现象。上市 IPO 融资占全国比例长期偏低。有关部门和企业对于直接融资的认识不到位，支持政策和力度不够，金融创新步伐落后，严重制约了市场主体融资渠道的拓宽。 （4）金融管理体制约束较强。我国国有商业银行实行一级法人体制，其资金投放是在全国乃至国内外整个金融市场进行配置的。由于陕西省与发达
8、地区经济上的差距，直接导致了信贷资金投放上的差距。各家总行在资金管理上十分慎重，授权授信更为严格，信贷管理权限层层上收。经济欠发达的地区和中小项目、中小企业很难得到资金关照。管理体制约束已成为陕西省金融业发展的瓶颈。 3 加快陕西省金融业发展的措施及建议 3.1 加快金融机构集聚，建设西安区域性金融中心 努力聚集各类金融机构和配套商业服务机构，构建以金融业为核心的现代服务业特色产业集群，建设立足陕西、服务西部的区域金融中心。以吸引金融机构入驻为突破口，在做大做强现有金融机构、推进城市商业银行重组和跨区经营的同时，加大引进国内外金融机构的力度，创设部分增量金融机构或准金融机构。以金融后台服务为特
9、色，聚集各大金融机构的数据中心、清算中心、银行卡中心、呼叫中心、灾备中心、支付系统、后勤保障等各类后台服务机构。积极发展征信、评估、担保、经纪、会计、律师、财富管理、投资咨询等各类中介服务机构，加快金融服务外包中心建设，提升金融服务水平。 3.2 加大信贷结构调整力度，支持经济结构优化升级 坚持“区别对待、有扶有控”的原则，严格落实国家产业政策与信贷政策，在继续加大对能源化工、有色冶金等优势特色产业支持力度的同时，加大对“三农” 、县域经济、新兴产业、节能环保、高端制造等实体经济的信贷支持。设立专项基金，建立信贷资金风险补偿机制，完善实体经济信贷评估体系，创建金融机构重点支持企业制度等，引导信
10、贷资金“脱虚向实” 。严格控制高耗能、高排放、产能过剩行业的信贷，在信贷结构优化中实现信贷总量的合理投放。逐步引导银行建立差异化的审批政策，对于陕南等经济发展缓慢的地区给予特殊照顾，降低审批条件。加大对民生事业的支持。积极引导金融机构投参与保障房建设、渭河治理、移民搬迁等重大民生工程，寻找市场空缺和新的业务增长点，将多层次、多元化的金融产品应用到民生领域中。利用集中授信、银团贷款、BT 等模式支持汉江治理、气化陕西等重点民生投资项目后续资金需求。 3.3 充分利用资本市场，稳步提高直接融资比例 深刻认识资本市场在地区经济发展中的作用，彻底转变政府在利用、发展资本市场中的“无为”观念。成立由金融
11、、发改、财政、工商、国土、税务等部门组成的协调指导机构，加强对发展和利用资本市场工作的指导、协调、服务。加强与证券监管机构的沟通，交流信息，开展互访和挂职锻炼，合作对企业进行调研、培育、引导和服务工作。以龙头企业为重点，有序推进延长石油、陕西地电、陕西汽车等企业上市。抓住中小企业板设立的机遇，大力引导和支持中小企业、民营企业上市。加强直接融资的相关培训工作，帮助中小企业树立公开市场融资的意识，提升整体运营水平和核心竞争力。 3.4 加大对中小微企业的支持力度 建立政府牵头、金融机构配合、中小微企业参与的协调机制，成立服务机构，搭建服务平台，掌握企业需求信息，最大限度地满足中小微企业的融资需求。
12、引导金融机构设立“中小微企业服务部” ，鼓励扩大中小企业授信审批权限，给予中小微企业较为宽松的授信扶持政策。对于在支持中小微企业方面表现突出的金融机构，在税收等方面给予适当优惠，在重大项目建设融资方面给予优先考虑。在符合小微企业标准化房地产抵押类授信条件的前提下，对于变现能力强、抵押率充足的抵押物，可作为授信审查审批的重要依据。积极探索城乡小额保证保险贷款、小企业国内保理、贸易融资等更加积极灵活的融资方式，满足中小微企业资金需求。 3.5 加快推进金融创新，努力拓展融资渠道 以“关中天水经济区”列为国家促进科技和金融结合首批试点地区为契机，推进金融机构、金融产品和金融服务方式创新。大力发展创业
13、投资和股权投资，出台鼓励创业投资和股权投资的意见措施。以绿色农业、文化传媒、教育培训和新能源、新材料、高端装备制造等战略性新兴产业为重点，推动境内外战略投资者、私募股权基金、创业投资在陕西的聚集，逐步建立健全以政府产业扶持资金为基础、创业投资为核心、各类社会投资共同参与的创业投资体系和机制。发挥预算内资金的撬动作用，吸引有实力的企业集团和民间资本设立旅游产业、物流产业、战略性新兴产业、陕南循环发展等产业投资基金。以实施低碳试点为契机，探索碳排放资源配置的有效方式，逐步建立碳排放交易市场。利用审批方便外、纳税比例低、不占用现金流等优势，大力支持能源化工、装备制造及基础设施建设等具有产业背景的大型企业开展融资租赁业务。积极培育和发展期货市场，鼓励商品生产和流通领域具有条件的企业利用境内外期货市场套期保值、规避风险。 参考文献 1马常青.关中天水经济区金融协调发展研究J.甘肃社会科学，2010， （2）：67. 2卢家昌.地区金融发展对区域经济增长的作用研究J.金融发展研究，2012， （9）：89. 3杨尚勤.陕西经济发展报告M.北京：社会科学文献出版社，2010：219237.
