1、电讯诈骗难过“警银”关2012 年岁末，市委政法委防范打击网络电视诈骗情况通报会上，有几个数据是引人注目的：2012 年 1 月至 11 月间，上海警方破获电讯诈骗案件 1915 起，抓获犯罪嫌疑人 774 人，同比分别上升了 51.9%和75.9%。由此可见，电讯诈骗形势严峻。 面对花样翻新的电讯诈骗，上海警方和银行系统一线工作人员“见招拆招” ，加强打击和防范，有效遏制了电讯诈骗案件的发案态势。 把好银行转账的最后一道关卡 电讯诈骗案件中，犯罪分子的作案手法极其类似，就是以各种理由，骗受害人向犯罪分子指定的银行账号转账汇款。在绝大多数的电讯诈骗中，最后一个环节必然是转账。 为了把好银行转账
2、这最后一道关卡，自 2009 年起，警方率先与银行合作，在全市的银行自助服务设备上安装了防范语音提示；2010 年，进而在银行柜面实施对转账客户一告知（即将警方防范电讯诈骗告知单告知客户） 、四询问（即询问转账客户：你认识转账的收款人吗？你为何要转账给人家？你是否将存款转入安全账户？你是否收到过警方防范的安全提示？） 。在“一告知四询问”流程结束后，让当事人签字确认。 2012 年，警方又根据案发情况，推广了“四核实”制度，即在“一告知四询问”流程的基础上，再加上核实转账的账户是否为可疑账户、核实接收汇款的人与汇款者之间的关系、核实汇款的真实用途、核实汇款人所提供的收款人信息与实际情况是否吻合
3、。 上海各大银行也加强了对柜面工作人员的培训，加强一线工作人员的警惕意识、辨别能力和实战经验。现在，上海各银行网点员工对此类诈骗案件保持着高度的警觉，及时发现可疑之处，耐心劝解受骗客户，他们在实际工作中多次成功堵截电讯诈骗案件，为客户避免了不必要的财产损失。 在浦东某企业工作的邹小姐还记得那惊险的一幕。随着 2013 年春节脚步的临近，越来越多的人开始关注中央电视台直通春晚的节目。邹小姐很喜欢这个节目，看节目时也通过发短信的形式，参与过互动。一天，她突然接到一条短信，说她的手机号已被直通春晚抽为本年度晋级演出场外二等奖，她将获得奖金 168 万元，苹果笔记本电脑一台。获奖是幸运的，何况还有价值
4、不菲的奖金和奖品。为慎重起见，邹小姐按短信上的提示登录了其所谓的官方网站，发现自己的名字和手机号赫然在目。邹小姐于是深信不疑地将抽奖方要求支付的保险费和公证费8000 余元给对方汇去。之后，处于极度亢奋状态的邹小姐又马不停蹄地赶往银行，欲从账户里提出 3.3 万元存款给对方再汇去个人所得税时，她根本就没有想过：这笔奖金以及奖品她是否能够如愿得到；在还没有得到奖金和奖品的情况下，先支付这一系列昂贵的费用是否妥当。 倒是警惕的银行工作人员及时发现了破绽。旁观者清，银行工作人员一番提醒和劝阻，邹小姐方才冷静下来，不过她仍抱着一丝侥幸：这蹊跷的获奖信息毕竟上了官方网站，难道还会有假？她最终发现自己真的
5、上当受骗了，但那已经汇走的 8000 余元现金也就随着中奖梦一起打了水漂。 上海警方和银行系统还建立了奖惩机制。通常，银行对未成功劝阻导致客户受骗上当的员工，会通过考核机制给予经济制裁。在治安总队倡导下，各公安分局和银行单位建立了成功阻止案件的激励机制，对成功阻止电讯诈骗案件发生的银行员工、当事民警、相关单位，予以表彰奖励，进一步调动了各方的积极性和主动性。 将工作做深做细之后，银行柜面的高发案基本得到控制。2010 年，银行柜面成功阻止受骗转账 925 起，金额 5900 余万元；2011 年成功阻止客户受骗转账 724 起，金额 3700 余万元。2012 年实行奖励机制后，成功阻止客户受
6、骗转账 1299 起，金额近 7600 万元。至今，上海警方与社会各界已成功阻止电讯诈骗案件 5821 起，涉及转账金额 2.5 亿元。 警方密切协调共筑防御长城 电讯诈骗涉及面广，犯罪成本低，只要你家里有电话，就可能成为诈骗者轻而易举“钓鱼”的工具。对于转账汇款的当事人，由于受电话里骗子的挑唆，在接受银行柜面人员劝阻时会发生争执。面对执意转账的当事人，银行会立即与所在地派出所启动联动劝阻机制，由派出所民警出面加以劝阻，这一招用来对付那些假冒公安的骗术颇有成效。 年初，某银行长宁区网点，一位退休的女教师前来转账。说是此款乃转借给其外孙买房。见退休女教师欲将几笔未到期的定期存款都提前支取，一并转
7、入既定的账号，银行柜面的工作人员不失警觉地追问了一句，支取这偌大一笔定存，你家人知晓否？接着，银行工作人员又不失时机地一再追问退休女教师的家中电话，欲与她家人取得联系。 退休女教师不想让家人知道她取款的真相，于是嫌这家银行网点转款麻烦，转身又去另一家银行网点转款。想不到，那家银行的柜面工作人员同样也是想方设法劝阻她。退休女教师于是忍无可忍，声称要去投诉。银行工作人员不动声色地拉出了退休女教师刚才报出的收款人信息，包括收款人照片，退休女教师顿时哑口无言：照片上的人绝不可能是她的外孙。 此刻，在银行工作人员“你有否收到过欠费电话，让你转款到安全账户”的声声追问下，退休女教师心头顿时像倒翻了五味瓶，
8、一句话也说不上来。她上午确实收到了一个自称有线电视中心的来电，说她欠费要停机了。当她再三申辩每月都按时付款何来欠费时，对方又让她将电话转到公安局经济犯罪调查科。这样她获知有人冒用了她的身份证，并已涉及一桩洗钱的案子。她倘若不付清欠费，就要受警方的拘捕。对方在电话里指点她，要她拿出所有资产并证明她的资金来源，并且马上将资金全部转移到警方提供的安全账户里，以防不法分子随时都可能挪用。对方收到钱后，将先进行资金比对，确认这笔钱是她的正当收入，然后，对方将通过金融管理中心，将她的资金直接电汇到她指定的账户上，女教师这才舒了一口气。接下来，对方让她马上带上她的手机、银行卡和身份证去银行，称警方会对她的手
9、机进行全程监听和录音，并要求她的手机不能挂断，因为，她目前涉嫌洗钱已成了嫌疑人，为了查清案子真相，她还不能对任何人讲这件事。 女教师做梦也不会想到自己退休在家，居然还成了“警匪片”的当事人，战战兢兢根据来电人的要求以借钱给外孙买房为由去银行转款。她记住了电话里关照她的事：不管银行员工和保安说什么，都不要理睬。此时，附近派出所的民警接报后赶到银行，女教师像是见到了救星，当民警也耐心地劝说她停止转账时，女教师方才恍然大悟，以至于惊出了一身冷汗。要知道，手里欲转出的可是她一辈子的血汗钱。 无论是通过 ATM 机、柜面，还是网银，在操作之前一定要再次确认。转账之前再问一问，想一想，最重要的主动权其实还
10、在每个人自己手里。防患于未然 如今，社会信息获取渠道千变万化，电讯诈骗正是借助了这种改变了我们生活方式的信息手段，可谓无处不在。一些群众对电讯诈骗的认知，还大多停留在与己无关、 “我不会受骗上当”的既定思维定势。其实，电讯诈骗案件属于可防范案件，只要当事人提高警惕，加强防范意识，大部分此类案件都是可以避免的。因此，警方的防范宣传是当务之急。 如今是读图时代，防范宣传要吸引群众，就要符合现在人的阅读需求，让群众有兴趣接受。借助于娱乐化的形式，警方在防范宣传上注重明星效应，推出了小沈阳的不差钱和范伟的你忽悠谁 ，包括刘谦版的我玩的是魔术，你行的是骗术 ，还有在网络上引起一致好评和广泛赞誉的凡客体海报。警方还邀请了陈宝国、周立波、柏万青、张涵予、“菜花甜妈” 、吴尊等大众名人，拍摄了系列的防范电讯诈骗为主题的公益片，受到社会高度关注和好评。 警方搭起防电讯诈骗的大篷车，进入上海 100 余个社区，通过群众喜闻乐见的形式，让群众知道，什么是电讯诈骗，怎样防范诈骗，万一接到诈骗电话，如何保持冷静。群众觉醒了，骗子也就无计可施了。 编辑：郑宾
