1、独生子女理财规划问题探讨摘要： 在计划生育政策至今已实行 30 年，以往被称为“小皇帝” “小公主”的独生子女现已成年，并开始进入消费高峰期，因此，我们从中可以看到个人理财业务的广阔发展前景。我国的理财规划业务正处于新兴发展的阶段，独生子女又有着很快接受新事物的能力以及追赶社会潮流的趋势，将来又是社会的中坚的力量，无论是从他们自身对理财规划的需求还是必要性来说，独生子女都应做好理财规划。由此，对独生子女理财规划现状原因和对策进行探讨。 关键词： 独生子女；理财规划；对策 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：16723198（2013）02010801 1.1 奢侈消费 独生子女从时代
2、消费成了一种时尚身份的象征， “富二代”已经不是个新鲜词。80 后独生子女对于非必需品，甚至奢侈品的需求和实际消费都大幅提高。这一代独生子女坚信“钱不是省出来的，而是赚出来的” 、“不能到老了什么都没享受到” 。他们有强烈的品牌情结；看重产品的时尚程度，而产品本身的核心功能成了次要因素；追求能凸显个性的消费。1.2 攀比心理 随着中国经济的发展，中国继续迈向小康水平。而“艰苦奋斗，勤俭节约”的光荣传统和美好道德也在物质增长中渐渐失传。这一代的独生子女已经过惯了丰衣足食的生活，越来越向往更富有的生活，攀比成为一种潮流。 1.3“月光族”和“啃老族” 在学校里独生子女是攀比族的代言人，进入社会他们
3、迅速成了月光族的先锋。他们有知识、有头脑、有能力，花钱不仅表达对物质生活的狂爱，更是他们赚钱的动力。而他们的格言是“能花才更能赚” ，花光用光自得其乐。他们是信贷消费最坚定的支持者和实践者，对“寅吃卯粮”的做法感到心安理得，反正家里有的是钱，不用自己操心，没有任何理财观念。 “啃老族”也是对这一代独生子女的形象描述。大多数独生子女几乎没有受过任何挫折或是经济上的拮据，对于现实社会中的制度约束从来都没有适应过。刚进入社会觉得处处不相容，处处都没有自由，赚钱是一件痛苦的事。 2 导致独生子女理财缺失的原因 2.1 社会环境因素 在社会大环境内，我国经济的持续高速发展导致“消费主义”的泛滥。中国持续
4、快速的经济增长提升了家庭的消费能力，社会的主导文化由“艰苦奋斗” 、 “勤俭节约”转为“消费主义” 。 2.2 理财教育缺失 我国经济迅速发展的同时，虽然教育也有很大改进。但是传统的道德观念还深深的影响着这一代的父母们，他们的心里还始终存在“养儿防老”的观念，所以对于一个孩子会特别的溺爱，从小给独生子女养成了享受的恶习，父母对于子女的限制少之又少，在金钱方面从来没有约束独生子女，独生子女便形成了表现为“理想的消费者” ，他们敢于消费，敢于“超前消费” ，而且把“花明天的钱”作为了主要的消费理念。在生活上，不让他们吃苦受累，一切包办，让这一代独生子女没有任何“艰苦奋斗，勤俭节约”的意识，同时也没
5、有自立的能力。 2.3 独生子女自身特殊性因素 独生子女具有智商高、个性突出、强烈自尊心和自信感、依赖性强的特点。从小生活在温室里，缺少生活磨炼，不知道赚钱辛苦；缺少理财锻炼；不会管理开支。缺少交际练习，以使钱来填补感情空白。从小依赖父母习惯了，失去了在生活中和社会上独立自理的能力，而且也养成了懒惰和只接受别人的劳动果实的习惯。再加上接受过高等教育，不愿意从事较低的薪资工作，太辛劳的工作不愿去从事，因而成年还只会在父母的羽翼下生活。 3 针对独生子女理财规划缺失问题的解决办法 3.1 增强独生子女的理财意识，树立正确的消费观念 （1）社会方面。 国家有关部门，应该切实落实我国经济的“又好又快”
6、的发展策略，尽可能的控制我国经济的两极分化现象，缩小贫富差距。避免因为贫富差距太大，而造成的畸形消费形式，来驱动消费走上正常化道路。 （2）家庭方面。 应该发扬“艰苦奋斗，勤俭节约”的优良传统，与计划的消费、有目的的消费。拒绝奢侈消费和过度消费，克制外来文化的不良诱惑，关注我国的国情、经济形势，养成好的消费习惯，也为独生子女做好榜样。（3）金融理财机构。 要提升自身的服务质量，及时发现我国经济运转中的漏洞，以国家利益为重。不能只求利益，不顾国家和广大消费者得利益。提高服务人员的理财知识水平，加大理财知识的宣传力度，积极的向社会公布理财信息，可以选择一些高校进行理财宣传教育，或者创造亲民服务的条
7、件，积极的推广理财知识。 （4）独生子女自身。 首先端正消费态度，积极实践在学校教育中的“勤俭节约”精神。通过自身的知识优势，从各方面进行学习理财知识。经常性的关注经济动态，了解各类理财产品的信息，可以通过报纸、电视网络等传媒了解到。在平时与人的交流与沟通中也可以多谈一些理财方面的信息，这样可以深化对理财的认识。 3.2 改变教育理念，增强我国理财教育 在独生子女家庭成长教育中， “我在教育孩子理财的过程中，主要采用在生活中潜移默化、寓教于乐的方式，并根据孩子不同的年龄阶段，由浅入深地进行。 ”这是银行理财专家李宝春一套自己的理财教育经。而在我国大范围内，父母对独生子女的教育还是过于溺爱式的。
8、针对独生子女表现出来的共同的突出的性格缺陷，就要求我国的父母们赶快改变教育观念，从小教育独生子女学会自立，学会适应社会，避免依赖心理。减少对他们在消费方面不必要的支出，让他们知道生活的不易，避免他们奢侈消费、过度消费和攀比心理的形成。在教育孩子的过程中可以向西方国家学习，使独生子女的成长环境不再特殊化而是正常化，只有这样才会为我国培养出健康的新一代。 参考文献 1韩保林.金融理论与实践J.中文科技书刊，2008， （12）. 2邹群.经济师J.中文科技书刊，2009， （10）. 3史朝.现在家庭教育指南M.北京：宇航出版社，1998， （10）. 4罗子明.消费者心理M.北京：清华大学出版社（第 3 版） ，2007， （1）. 5李南.我最想要的理财书M.南宁：广西师范大学出版社，2010， （5）.
