1、渐进式放开民间金融，促进实体经济发展【文章摘要】 中国实体经济发展离不开中小企业的发展，中小企业创造了巨大的就业机会，中小企业发展在中国实体经济中的作用不可小觑。然而融资难是中小企业发展的一个瓶颈问题，中小企业自身弱质性让正规金融不愿意给中小企业贷款。民间金融作为金融体系中的一部分，它的比重也越来越高。民间金融内生于民间，与中小企业有共生性。渐进式放开民间金融可以促进中小企业发展，进而促进中国实体经济发展。 【关键词】 渐进式；民间金融；中小企业；实体经济 民营金融机构作为我国现代金融体系的一部分，具有不可忽略的作用。且近些年来民间金融快速发展，不断增长。十八大报告明确指出，要加快健全促进宏观
2、经济稳定，支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展民营金融机构。民间金融越来越重要，有人甚至将民间金融与国有资本，跨国资本一起并列称为三大金融力量。民间金融的未来发展对于中小企业发展至关重要。由于中小企业对中国实体经济发展至关重要，因而要开放民间金融，让民间金融健康发展，从而促进整个实体经济发展。 1 界定民间金融 对于民间金融定义有很多，但这些定义本质大致相同。民间金融是指个体、企业之间绕过官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行为，或是指没有经过国家工商行政部门注册登记的各种金融组织形式及其金融行为的总和。其种类繁多，包括民间借贷、民间互助会、地下钱庄、合会、典当业信用等。 2 未来实
3、体经济要发展，中小企业发展须先行 中国经历了改革开放，改革开放三十五载，中国取得了翻天覆地的变化，在此改革中，有几次历史性变革不得不提。首先是农业承包制：“包产到户”这是改革最重要的一步。其次，就是乡镇企业的发展，乡镇企业是由农村剩余劳动力集资成立，大一统的计划经济的生产和销售格局被打破。乡镇企业的发展让我们看到民间力量的强大，民间积极性的潜力。再次，经济特区的建立，股份制的改革都为今天中国经济发展贡献了力量。 据工业和信息部部长李毅中表示，2011 年中小企业创造的 GDP 占整个国内生产总值的 60%，提供就业所占百分比高达 74%，工业新增产值占百分比为 62%，创造出口额占 65%。中
4、小企业对国民经济发展的作用举足轻重。但现实却令人不解，企业贡献率与企业融资容易程度成反比。有数据表明，中国国有银行超过 50%的资金贷给了国有企业。民营企业由于没有充足的抵押物，又没有一个强大的支撑，不得不为贷款费尽脑筋，有时迫不得已还要承担高昂的“寻租”成本。 3 中小企业的发展离不开民间金融 3.1 民间金融是中小企业融资的重要渠道 企业融资渠道主要有自有资本融资、银行借款、发行股票、发行债券，民间资本融资等方式。据国际金融公司对北京、顺德、温州等开展的一项民营经济的调查，结果显示我国民营企业，无论是在初创期还是发展期，都高度依靠自筹资本融资。这也反映了目前我国非国有制中小企业自我融资是中
5、国民营企业的主要融资方式。客观进行分析，我们也不得不承认中小企业有其自身的弱势。中小企业规模小、结构简单、经营方式和经营品种单一，抵御风险的能力差，自有资本比较少，固定资产价值也较小，无抵押物等。中小企业股票融资也行不通，债券融资的门槛照样也很高。 3.2 民间金融有其内在优势 首先，民间金融获取信息成本低。民间金融有地方性特点，在收集企业经营状况、偿还能力等信息更加便捷，降低在融资问题中出现的道德风险和逆向选择，进而降低管理监督费用。其次，与正规金融机构贷款抵押物要求严格、手续繁琐、审批需要层层把关且放贷速度慢相比，民间金融灵活、方便、快捷，与中小企业资金需求金额小、周期短、时间性强特点相符
6、合。 4 民间金融市场化，促进实体经济发展 4.1 该放手时就放手，市场化发展金融体系 首先，金融企业对任何国家未来发展都至关重要，毫不夸张地说，中国未来发展中，金融业处于核心地位。民间金融须放开，让市场去定夺它的去留。政府只要将规则制定好，让市场去决定胜负。其次，金融企业也是企业，他也是需要以盈利为目的的，以营利为目的的企业市场化会更有效率。放开民间金融，让其与正规金融相竞争，这样既可以增加正规金融的压力促进其提高服务质量，又可为更多的中小企业提供资金支持，我们为何不尝试放手！再次，现在很多人担心民间金融放开就像担心三十多年前很多人担心土地改革一样。回顾土地改革史，土地大胆放开了，人民生产积
7、极性也提高了，人们发家致富了，社会跟着进步了，中国发生了翻天覆地的变化。而今放手民间金融，也极有可能促进中国金融业发展，进而促进实体经济发展。 4.2 放开民间金融，准备工作不可少 关于民间金融放开的准备工作很多人都要详尽的论述，我在此只有简单概括。首先，给予民间金融以公平的竞争环境，公平市场市场化的前提。如果连公平都难以给予，民间金融将会输在起跑线上。现在我国在这方面的工作力度也在慢慢加大， “简政放权” 、 “多登记，少审批”都看到我们改革的决心。不要让民间金融增加寻租的负担，不要让民间资本家将精力放在应对政策上；让中国企业家的智慧用在企业管理，为国家创造价值上。其次，为稳定应建立存款保险
8、制度。存款保险在某些方面可以给民间金融以约束，也可以给民间金融以信心。再次，建立健全信用体系。良好信用环境是金融业发展的核心要素，信用体系健全降低了民间金融经营风险，也让民间金融更加稳健运行。 4.3 渐进式放开民间金融 由于我国完全放开民间金融的准备工作未完全做好，而中小企业融资难问题又迫在眉睫。因此，只有渐进式放开民间金融，在试点中逐步完善，最终推进民间金融健康发展，建立多元化金融体系，让金融服务实体经济，最终促进实体经济发展。 伟大的历史总是惊人的相似，民间金融也有民间企业一样的潜力。中国经济体制改革经历了渐进式改革，中国经济就按照“从简单到复杂” 、“摸着石头过河”的渐进式改革走到了今天。民间金融的未来我们没人先知先觉，也没有一个设计好的蓝图。我们只能在摸索中前行，在摔倒中总结经验和教训，进行渐进式改革。放手民间金融让其促进当地经济发展，在放手中发现问题、及时纠正，逐步建立和各种稳定措施。我们不能低估民间金融的发展潜力，设想的民间金融会与中小企业同步发展，从而推进中国实体经济继续前行。 【参考文献】 1陆岷峰，王虹.完善与深化民间金融体制改革研究J.观察思考，2013， （03） 2林孔团.何自力适时适度放开民间金融促进我国中小企业发展J.经济学研究，2006（3） 3李玉，王吉恒，张理达.基于共生理论的民间金融改革路径研究J.绿色经济，2013.60-61.
