1、论国有商业银行个人业务的拓展【摘要】社会主义市场经济的显著发展在一定程度上促进了国有商业银行业务结构的趋于完善，商业银行业务发展战略紧随市场需求，逐渐扩展到个人业务上，个人金融业务的利润份额在银行总份额中所占的比率越来越大，个人金融业务产品被不断地更新和开发出来。下面本文将结合国有商业银行的发展现状来具体分析存在的问题，并结合存在的问题提出相应的个人业务拓展对策，以此促进银行业务结构的科学完善。【关键词】商业银行 个人业务 拓展策略 商业银行依据客户对象的不同将银行业务划分为几种不同的类型，个人银行业务是指面向个人或家庭、提供各类金融产品和金融业务的一种业务范畴。国有商业银行的个人业务作为银行
2、其他业务的有益补充，是商业银行发展战略的重要有机组成部分，实现对商业银行个人业务的拓展有利于促进我国金融业的良性稳定发展。下面本文将首先分析国有商业银行个人业务的发展现状，并针对发展现状中存在的问题进行全面分析，提出拓展商业银行个人业务的具体对策。 一、我国国有商业银行个人业务的发展现状 国外发达国家国有商业银行的发展还是较为先进的，反观我国，国有商业银行的起步晚、发展还相对缓慢。我国国有商业银行在金融领域的漫长探索中困难重重，社会整体经济发展水平不高，金融意识并没有渗透到广大人民群众中去，加上商业银行比较明显的倾向于大商业客户的趋势，导致个人业务需求一直被隐性压抑着，从而相应的限制了个人银行
3、业务的发展。因此，拓展商业银行的个人业务，填补惯性业务中存在的业务空白具有非常深远的显著意义。多年实践所累积的经验告诉我们，商业银行所存在的弊病需要及时解决才能促进商业银行的快速发展，下面着重分析一下商业银行所存在的问题。 （1）最明显的问题是个人金融业务的品种过于单一，服务范围有限。个人业务范围给与的重视严重不足，发达国家个人服务业务多层次、多品种，而我国个人银行业务相对单一，依旧仅是以储蓄存款为主体；个人业务服务规模非常有限，服务结构与服务产品还不尽完善； （2）技术更新缓慢。技术水平不高，网络技术应用和普及的程度较低。突出表现在电子银行和电脑网络技术的不完善性上，很大程度上依靠柜台和人工
4、办理业务，手机银行、网上银行才刚刚起步。 （3）社会范围内的信用评估工作有待完善，银行间的信息沟通不完备。信用评估工作是开展金融业务的基础，需要有一个完备的信用评估体系来保障业务的顺利开展，需要有效简化繁琐无用的手续，同时畅通银行间的信息交流渠道； （4）银行职员素质有待提升，营销售后质量层次不齐。营销体系的不健全直接导致了营销服务水平的低下，售后服务不到位的现象时有发生，营销网络建设不到位，营销人员训练不够，营销人员的专业业务水平以及业务技能不够。 二、拓展国有商业银行的个人业务的有效策略 （1）满足客户多元化需求，积极研发适用的个人业务产品。充分发挥银行的载体功能，补充研发更多的功能来提升
5、服务水准，推出集消费、外汇、证券、股票、基金、债券、代理收付、信贷等为一体的多功能新型实用信用卡。充分了解客户需求，并结合国际先进经验，广泛引进先进的个人业务金融产品，做好产品的升级和更新换代，加强银行、证券和保险三位一体的密切合作，打造自身最具特色的精品业务，树立行业品牌意识。 （2）推进银行高度网络化建设，最大限度打破时空局限，完善网路银行各项目的开发与运用。突破传统发展局限，着重发展网上银行、电话银行、手机银行、个人财务管理软件等，借此打破时空局限，改变区域机构的局限。开发各类个人财务管理软件，加快各类新型个人理财产品的投放。建设可靠性强的网络信息化平台，提升银行职员网络操作的技能。借助
6、网络向客户普及银行业务的基本信息，同时方便客户对银行业务的相关信息的咨询、评估等。同时要机枪营销方面的管理，引进个人业务的专业人员，提升个人金融业务服务团队的整体素质。 （3）完善信用评估体系，强化风险意识，建立健全个人信用评估体系。总体来说，需要迫切加快个人信用体系建设，建立个人信用档案，完善相关立法，借助法律手段来降低风险。同时，要加强银行间信息的沟通交流，借助网络技术平台实现信息共享，有效促进公正、公平原则下个人业务的开展。 （4）打造专业个人业务服务团队，培养和引进个人业务的专业人员，提升银行职员整体素质。银行业务的开展需要经历市场需求的研究、新型产品的开发、业务过程的控制与管理、宣传
7、策划、营销等一系列连续的环节，这些环节的顺利进行是业务办理的保障之一，因此，需要竭力打造高素质、高服务水准的专业团队，以此来保障缝纫业务的顺利开展。三、结语 个人业务在商业银行的拓展，可以有效促进国有商业银行业务结构的完善与创新。随着商业银行工作重心向个人业务方向的拓展和倾斜，可以有效提升个人业务在银行利润中所占的份额，这在一定程度上可以促进商业银行自身进行优化改革，推出更加先进的个人理财财产品和理财服务。针对商业银行中存在的比较明显的问题，需要给予足够重视，并且依据问题的关键点制定出最适宜的解决对策，不断促进银行个人业务的发展，以此推动国有经济的稳定健康发展。 参考文献： 1任碧云.我国银行发展个人金融业务之探讨J.金融研究， 2011， （08）. 2 姜志强.有效推动个人金融业务发展N.金融时报，2011， （18）. 3陈效东.论商业银行个人理财业务的拓展J.徐州工程学院学报，2006， （08）.
