1、浅谈我国商业银行推动跨境人民币结算的发展摘要：商业银行作为市场的主体，在我国跨境人民币结算的发展中，应该成为主要的参与者和推动者。本文主要从我国商业银行的海外机构，代理行及跨境人民币产品的创新三方面简要分析了目前的现状问题及解决的对策。 关键词：商业银行；跨境人民币结算；国际结算 一、引言 随着跨境人民币结算如火如荼的发展，商业银行在参与过程中不仅扩大了经营范围，增加了业务收入，同时也发展了客户资源。我国商业银行在国际化进程中，可以作为跨境人民币结算的主要参与者和推动者，不仅为国内外客户提供便捷、高效的人民币结算服务，还为其发展带来了新的机遇与挑战。本文将从三个方面浅析商业银行对跨境人民币结算
2、发展的推动。 二、我国商业银行推动跨境人民币结算发展的现状及问题 1.我国商业银行海外机构现状及问题 （1）服务对象局限。商业银行海外机构服务对象多局限于国内企业的海外分支机构，缺乏当地的客户，且产品结构单一，业务收入主要来自于境内分行提供的人民币融资或利差业务。服务对象的局限性，将阻碍其为客户提供优质的跨境人民币结算服务。 （2）国际化人才缺乏。商业银行海外机构在国际化专业人才方面与大型跨国银行存在差距，其主要负责人和大部分员工都是来自国内分行，对国际及当地金融政策和监管法规缺乏了解，必然会影响到其推动跨境人民币结算的发展。 2.我国商业银行与其代理行关系现状及问题 目前，我国商业银行的代理
3、行在数量上有较快的增长，范围也覆盖到中国主要贸易往来国银行，代理业务种类也日益齐全，但其结算业务存在着以下问题： （1）代理行人民币账户数量较少。目前我国商业银行虽与众多外资银行建立了代理关系，但开立人民币清算账户的代理行却为数不多，无法真正推动人民币代理行清算模式的发展。以工行为例，截至 2013 年 11月，共为外资行开立跨境人民币清算账户 325 个，在其 1771 个代理行中仅占比 18.35%。 （2）代理行人民币账户交易数量不足。代理行虽开立了跨境人民币清算账户，但其认为人民币账户的资金依然存放在中国境内，如果要将资金划转给其客户还需要进行跨境划转，操作上存在着时效性和清算费用的问
4、题，因此交易数量不足。 3.我国商业银行人民币产品的现状及问题 目前我国商业银行跨境人民币产品的种类主要涉及到货物贸易、服务贸易等跨境经营活动领域，包括向企业提供跨境人民币结算服务和向境外金融机构提供人民币清算、账户管理、同业拆借等服务。但现有跨境人民币结算产品种类较少，商业银行在丰富产品种类时遇到了以下问题： （1）外部监管约束。商业银行在进行产品创新时往往受到外部监管部门的政策约束，跨境人民币结算在推出初期监管和约束较多，产品创新的脚步也因此有一定程度的减慢。 （2）内部缺乏创新主动性。目前商业银行内部缺少鼓励政策，都在被动的进行产品创新，若某家银行研发了新产品，陆续会有其他银行进行产品模
5、仿，导致商业银行缺乏创新主动性，产品创新停滞不前。 三、我国商业银行推动跨境人民币结算发展的对策研究 1.海外机构发展对策 （1）提高本地化发展能力。海外分支机构在维护境内企业海外机构关系的同时，应重点拓展当地客户，着手于本地市场的开发。海外分支机构应调查不同行业的客户交易习惯和业务需求，制定市场营销的突破口，因地制宜、积极开拓当地优质客户，为当地客户提供人民币现金管理、银团贷款、债券投资、衍生品交易、国际结算、电子银行等跨境人民币服务，丰富和完善综合化服务水平体系。 （2）培养国际化人才。海外分支机构在员工队伍建设时，应建设一支具有丰富国际金融政策法规知识和国际业务产品开发能力的专业化团队。
6、在境内招聘业务水平较高、管理经验丰富的人员，加以培训外语、国际金融运行规则、现代金融运行规律，派往海外工作，建立中方的海外机构管理团队。同时在所在国引进一批当地金融人才，提高海外分支机构的经营管理水平。 2.代理行发展对策 （1）积极营销欧美银行跨境人民币账户。商业银行应当高度重视，并将发展欧美地区跨境人民币账户作为中间业务的支柱增长点。目前我国企业在同欧美客户进行贸易时主要使用美元和欧元作为结算币种，导致欧美银行缺乏在我国银行开立跨境人民币账户的积极性，但是随着人民币不断升值和我国政府给予跨境人民币结算不断的政策开放，相信跨境人民币结算会在欧美大规模发展，商业银行应抓住先机，给予外资银行一定
7、开户优惠条件，例如开户一段时间内免收账户管理费等，大力发展欧美银行开立跨境人民币账户。 （2）鼓励代理行增加交易数量。针对代理行虽然开立跨境人民币账户，但是不愿意通过此账户进行跨境人民币交易的现象，商业银行可以在政策允许范围内，鼓励代理行增加交易数量。如当交易数量达到一定笔数时，给予代理行手续费减免或优惠，或承诺代理行一定外币结算量来达到互赢互利的局面。同时，也可设立专门服务机构为代理行的跨境人民币账户资金转移提供迅速、高效的服务。 3.鼓励人民币金融产品创新 （1）外部政策鼓励产品创新。人民银行及银监会等监管部门在严防骗税及套利套汇等风险的前提下，应放松跨境人民币结算的外部监管政策，营造良好的产品创新环境；同时相应的推出鼓励跨境人民币产品创新的政策，让商业银行作为创新主体，积极主动的进行跨境人民币结算的产品创新。 （2）内部产品创新激励机制。针对商业银行内部缺乏产品创新的主动性，管理人员应改革考核机制，将跨境人民币产品创新提高到战略高度，单独考核跨境人民币结算产品创新指标，提高跨境人民币产品创新能力在员工考核中占比；建立良好的培训和人才流动机制，为员工进行产品创新打下基础。
