1、浅析外汇指定银行外汇风险控制摘要：随着社会经济的快速发展，我国加入了世界贸易组织，经济全球一体化，资本管制也越来越开放，我国的人民币汇率市场和自由兑换的进程也越来越快，并且金融外汇产品也在进行不断的创新，远期结售的范围正在逐步扩大，这种情况非常的普遍，对此，我们不难看出外汇指定银行具有一定的外汇风险，并且外汇风险也越来越多样化以及日常化，所以，如何对外汇指定银行进行外汇风险控制是当下我们迫切需要解决的一个问题。本文就外汇指定银行外汇风险控制现状进行了分析，指出其中的问题所在，并且有针对性的提出了相关建议，希望能够相关人员带来一些有用的参考。 关键词：外汇；指定银行；控制；风险；问题 一、当下外
2、汇指定银行所存在的风险现状 1.外汇指定银行当中涉汇账户所存在的外汇风险 在当下双向汇率的机制基础上，外汇指定银行的涉汇账户，一定会因为人民币对外币汇率的变化而产生波动。比如外汇存款、贷款，一些账户资金肯定会因为发生变化而出现盈亏的情况，外汇指定银行存在着涉汇账户经营过程当中基础性外汇风险。 2.外汇指定银行涉汇在用户理财方面存在外汇风险 人民币与外币汇率的变化通常说来都会对涉汇企业以及个人外汇理财产品变化产生直接的影响，这对于用户的收益以及偿债能力有着巨大的影响，并且还间接的对外汇指定银行的盈利能力以及资产质量造成了一定的影响，从而使其外汇指定银行涉汇的用户理财方面存在的风险加剧。 3.外汇
3、指定银行涉汇普遍存在经营性工作人员缺乏所导致的外汇风险 因为对外汇业务每个银行的经营方式以及重视程度都各有不同，并且人员的变动较为频繁，这就需要经营性人员对外汇相关政策、法规以及操作流程有一个清晰的认知，但是实际上很少有经营性员工对此有全面的了解，这就导致了，在对外汇业务进行操作的时候，难免会出现失误，或者在政策执行方面出现一定的偏差，这就极有可能导致涉汇风险出现，从而引发指定银行经营性风险的情况出现。 二、目前外汇指定银行外汇风险控制所存在的相关问题 1.领导阶层对其的重视程度不够，严重缺乏对于外汇风险的掌控力 由于领导阶层对于外汇风险的重视程度不够，这就使得外汇风险控制方面，缺乏相应的制度
4、，并且没有一定的人力以及物力的支持，使其掌控力严重缺乏，外汇风险的掌控程度将会直接决定涉外业务的成功与否，对于银行外汇业务有着至关重要的作用。并且对于风险控制效果也有着一定影响。在当下一部分外汇指定银行领导阶层没有和外汇风险控制相符合的专业技能与知识，对外汇风险没有清晰的认知，对此，外汇业务发展就存在很多不确定的潜在风险。 2.没有健全的法律法规，对外汇风险缺乏约束力 外汇指定银行对于外汇风险的控制缺乏与之相对应的政策，并且操作流程也不够规范，有些不能够达到发展外汇业务的需求。尤其是有些基层银行在进行外汇业务经营的时候存在一定的随意性，没有严格按照规章制度办事，更有甚者为了谋取小集团利益，在给
5、客户办理涉汇业务的时候刻意违反规定，这当中存在一定的人为因素，有的甚至存在于业务监管范围之外，对此，就使得涉汇风险加剧。 3.缺乏保证外汇业务的技术手段，不能对外汇业务风险进行综合判断 先进的技术手段能够有效的保证外汇业务发展，对此，陈旧的经营模式以及落后的技术手段将会带来一定的外汇风险，目前，有些银行还在实行人工操作，这就让风险得到不到有效的控制。由于基层行业主要根据上级的相关规定来进行营运，这就让其对于自身风险缺乏一定的认知，不能够及时发现隐患所在。 4.外汇指定银行内部控制制度还不完善，缺乏一定的风险控制能力 有部分外汇指定银行还没有建立和外汇业务经营部门相互独立的外汇控制机制。尤其是一
6、些基层行，有些职责分工较为模糊，多头分管，各个行一般都是使用上级规定的制度，没有针对性的制定出合适自己发展的控制细则以及操作流程。所有存在一定的风险控制漏洞，严重缺乏外汇风险控制的能力。 三、提升外汇指定银行外汇风险控制水平的相关策略 1.加强领导阶层对于外汇风险控制的认识 在外汇指定银行的工作中，上级的支持尤为重要，直接关系到工作的质量和服务的水平。对此，就必须要让领导阶层对于外汇风险控制有所认识，充分引起领导重视，推行本外币一体化，并且把外汇业务经营和风险管理进行有效的融合。保证经营的稳定。另一方面，应该将外汇指定银行的整体意识提升，将风险防控当成是外汇业务的重中之重来抓，在思想上面形成统
7、一，落实岗位责任制，强化外汇工作人员的风险意识。2.落实外汇风险的规范化管理，健全管理制度 完善制度能够进行有效的风险控制。所以上级行理应制定出一套较为完善的外汇风险管理授权制度，同时对其制度执行情况进行监督，在基层行形成规范有序的制度执行链，并且落实岗位责任制，确保其执行力。不断的完善外汇风险监督与管理机制，保证各个外汇风险管理政策能够得到有效的执行。 3.对员工进行培训，提升员工的综合素质 目前大多数银行都是采用的人员窗口业务综合利用的方法，由于这种轮岗操作的方式，那么就会导致不熟悉外汇业务的人员顶岗办理外汇业务的情况，这当中就存在一定的人为风险，对此，就需要全面提升窗口工作人员的综合素质，借此来满足涉外业务的基本需求。 参考文献： 1宋宝志：浅析外汇指定银行外汇风险控制J.吉林金融研究，2010， （11）：42-43. 2李艳锋：基层外汇指定银行经营中存在的问题及建议J.甘肃金融，2011， （8）：73. 3张 群：“五个转变”监管模式下外汇指定银行政策传导效果探析J.中国农业银行武汉培训学院学报，2013， （3）：24-27.
