1、公务卡建设与应用推广问题及建议摘要：2007 年 5 月，财政部、人民银行联合召开了全国公务卡应用推广工作会议，随后印发了中央预算单位公务卡管理暂行办法 ，笔者就公务卡的建设与应用推广工作进行了分析，并就存在的问题提出了一些建议。 关键词：商业银行 预算单位公务卡 中图分类号：D922.281 文献标识码： A 公务卡是银行针对公务员发行的一种信用卡，是行政预算单位工作人员持有，主要用于日常公务支出和财务报帐业务的信用卡。公务卡实行“银行授予额度，个人持卡支付，单位报帐还款，财政实时监控”的操作方式，不仅携带方便，使用便捷，而且透明度高，所有支付行为有据可查，有迹可寻，可以最大限度地减少现金支
2、付结算。中纪委、财政部和人民银行联合发文，要求在全国中央和各级地方预算单位推广和使用公务卡。目前，全国的公务卡工作已进入具体的实施阶段，这不但标志着财政国库集中支付的改革已经开始，也标志着银行卡产业有了新的发展。在公务卡的实施过程中，政府部门、人民银行、银监局和商业银行起到十分重要的角色，笔者就公务卡的应用推广工作谈几点认识，仅供参考。 一、公务卡的实施是我国实现支付手段的一次革命性变革，也是银行卡产品的新突破。 我国是世界上现金使用量最大的国家，在社会商品零售总额中有 80%的交易是用现金来结算的，而西方发达国家比如欧美国家，现金交易只有 20%，交易结算大都使用支票、本票、信用证、转账等非
3、现金交易，而大量的现金交易，不但从携带、保管、交易、等带来不便，交易风险较大，也消耗巨大的财力、物力和人力，特别是对监管部门的监管工作带来难度，同时，也会影响政府部门公务支出的透明度，不利于政府部门的监督和管理，也容易滋生腐败现象，也不利于阳光财政与和谐社会的构建。 因此，加强财政资金预算管理，推进公务卡结算体系建设，也是认真落实科学发展观，共建阳光财政与和谐社会的重大决策。一是可以减少现金流通，促进非现金支付手段的普及，使用工作，进一步降低或堵塞因现金流通中出现的风险和经济犯罪行为，建立良好的金融市场秩序。二是加强预算单位财务管理，打造“阳光财政” 、 “阳光政府”和“廉洁政府”的形象，进一
4、步规范政府机构财务管理工作，强化财政的动态监控。三是进一步推动银行卡产业发展，对拓展银行卡支付空间和领域，完善银行卡的品种和功能，促进银行卡体系建设有十分重要意义。 二、公务卡的推广和使用需要各部门协调配合，特别是商业银行要有充分的准备，确保公务卡的顺利进行。 公务卡的应用推广是以政府部门为主，各家商业银行积极跟进，特别是商业银行需要做大量的前期工作和后续保障工作。一是方便预算单位工作人员办卡，采用上门集中收集资料、集中收表、集中审核、集中办卡的原则，最大限度地减少申办信用卡的程序。二是采用上门集中对公务卡进行培训的方式，对公务卡的申请、开卡、使用等工作，对政府预算单位工作人员进行培训，可以印
5、制一些通俗易懂的宣传资料向持卡人发放，有条件的可以邀请持卡人到现场进行演示，达到持卡人对公务卡有足够的了解。三是发卡行要对开卡使用的公务卡制定一些激励措施，比如在初始用卡的人给予双倍积分或开卡支付有奖活动，这样可以极大促进公务卡的推广应用。四是把公务卡支付报帐系统与现有的财政报帐系统协调配合起来，在现有的财政报帐系统基础上完善公务卡的报帐体系，实现操作简单、信息传送及时、对帐方便等功能。五是政府机构要积极推进公务卡的使用与推广工作，要求各预算单位及非预算事业单位工作人员，全员参与，积极使用，营造公务卡使用的良好氛围，使之常态化。 三、公务卡发卡进度缓慢会影响公务卡的推进、推广与应用工作。 一是
6、在公务卡的最初申办中，一些用卡单位不办或拒办公务卡，认为公务卡是一种银行卡，是银行变相推出的产品，认为是银行自身利益的体现。也认为公务卡使用离自己较远，日常使用公务卡支付的行为极少，用不着公务卡来结算。同时，也认为公务卡的使用存在不安全因素，传统的支付手段已经习惯，很难改变现有的支付习惯。二是财政部门、人民银行和发卡行之间的配合不够到位，在具体实施中出现多家发卡行上门营销，而多家发卡行上门营销现象，使得公务卡从主动到被动现象，也使得各预算单位很反感，不知是用哪家银行的卡，缺乏整体联动，分工不明确。同时，人民银行和财政部门也缺乏有效的指导和督导工作。三是公务卡的宣传还不到位，对持卡人缺乏有效培训
7、，对公务卡缺乏在媒体的宣传，导致绝大部分公务员不知什么是公务卡？公务卡到底是一个什么样的卡？公务卡到底怎么使用？因而，有的预算单位员工拒办公务卡，或收到卡不开卡，或开卡不用卡，或用卡不还款等问题。四是各级预算单位还没有从传统的现金支付习惯中脱离出来，虽然已经申办了公务卡，但在公务支付中仍使用现金，不使用卡的理由也多，不是没有刷卡的设备，就是设备异常无法使用，那么在报销中，财政部门仍然用旧的结算模式，使得公务卡的推广难以进行下去。五是公务卡的用卡环境不容乐观，用卡设备的普及还不够，有的商户无刷卡设备，特别是在一些经济落后、偏远的城市里，很难能找到使用卡设备的商户。六是持卡人的信用观念还比较淡薄，
8、不珍惜自己的信用记录，有的对信用记录纯粹没有概念，认为无所谓，以至于消费后不按时还款，导致其信用不良记录，影响其一生的信用评定。 四、加强对公务卡风险的监督管理，促进公务卡健康发展。 公务卡是银行卡中的一种特殊卡，是体现个人信用最直接的银行产品，持卡个人也要对公务卡信用风险要引起足够的重视，要预见公务卡可能出现的信用风险和声誉风险，要制定公务卡防范措施，特别在公务卡销售渠道上，公务卡营销人员要对申请人的资信与信誉做到尽职调查，要逐步促进公务卡客户与银行个人客户之间的渗透，利用交叉销售来拓展公务卡的发卡渠道，要通过选择重要的机构类客户来发展公务卡客户，来降低信用卡风险。同时，监管部门要对商业银行
9、的公务卡业务，按照银行卡的管理办法，进行定期或不定期的监督检查，同时，财政部门、人民银行及银监局，要充分利用自身的监管资源，及时通报整个行业的公务卡市场发展、盈利状况、资产风险等情况，指导商业银行公务卡业务健康、合规、有序发展。 总之，我国个人信用制度的建立从一开始就应在法律的框架范围内合理运行、规范操作、健康发展。 因此，在公务卡的应用推广中还有很艰难的历程，只要有政府部门、人民银行和各商业银行紧密配合、协调发展、统一思想、形成合力，公务卡的应用推广还是比较顺利的。政府部门和人民银行一定要做好公务卡的宣传和推广工作，财政部门做好公务卡的结算工作，发卡银行要为公务卡的使用、培训和用卡环境的改善提供全方位的支持，同时，发卡行还得为公务卡的使用范围进一步扩大和公务卡的使用，配套相应的激励措施，提高持卡人的服务权益，为公务卡设立专项的电话增值服务，全方位为公务卡服务，把公务卡这项工作真正做好。
