1、湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例个人初赛案例 个人案例 1： 一、家庭基本情况：卢立成先生现年 36 岁，在某集体企业从事技术工作；太太罗晶 32 岁，在电子公司从事销售工作；有一女儿 7 岁在公立学校就读一年级。去年，卢先生家已经被拆迁，现在是在亲戚家租房子住，预计两年后可以拿到新房。二、资产负债及保障情况：卢先生家现在没有住房，拆迁后得补偿款（已扣除各项支出）共计 96 万元； 按照当地政策两年后有 200 平米房子可以分，到时可以拿两套房子（目前农居房房价为每平方米 1500）。由于卢先生没什么时间去打理资金，只有 16 万元放在了股票帐户上，目前不亏不盈。由于楼市不是很稳定，本来是
2、打算买一套投资或自住的商品房，所以 80 万都买了三个月理财，预期年收益 2.55%，9 月份就到期了，择时再买房。另外卢先生有活期储蓄 20000 元，他的养老金帐户里有 40000 元，太太养老金帐户有 25000元。卢先生家庭目前没有负债。卢先生与太太都于 2002 年开始参加三险一金，每月固定扣款，卢先生只有单位每年买的 50 万保障的意外保险，另外两人均没有其它商业保险。三、收支情况： 1、收入：卢先生每月税前收入 7000 元，卢太太税前前收入 4000 元，年终资金均为 2 个月工资。养老金、医疗保险、失业金缴费比率分别为 8%、2%、1%，卢太太不交公积金，王先生每月公积金缴费
3、比率为工资的 6%，企业：1 缴款。每月政府补贴每人 500 元的租房津贴，共计 1500 元。2、支出：每月租房费用 500 元，生活费用支 2500 元，女儿学习生活支出 300 元，其它费用支出每年 10000 元。四、卢先生的现状及理财目标：1、卢先生女儿高中以前学杂费全免，学习生活费用以 3%增长；高中去寄宿学校学习，目前每年学费 3500 元，伙食费 3000 元，住宿费 1200 元；大学生活四年，目前每年学费为15000 元。2、由于拆迁时已拿出部分房款，在二年后分到房子时，只需支出 10 万元，就有两套房子，80 平米与 120 平米，这两套房子该如何规划？现在状况是投资买房
4、好呢，还是作其它投资？目前当地楼盘价为 13000/平方米。 3、三年后打算买辆大约 12 万元的车进行代步。 4、20 年后女儿结婚打算送女儿一套婚房，目前装修的费用大约为 25 万。 5、退休后想保持现在的生活质量不变，等到王先生退休后，夫妻二人决定每年用 10000 元进行旅游，连续 10 年。请根据卢先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、规划内容的理财规 划报告书，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。个人案例 2： 1家庭成员背景资料 丈夫：袁立先生 企业中层管理 40 岁，平时喜欢书法字画。 妻子：宗婉 国企普通员工 35 岁。爱好旅游。 子女：女儿 初一 12 岁。2家庭
5、收支资料 夫妻双方工作都较稳定，收入有稳步上涨趋势，每年增长 5%左右。目前袁先生月收入 8000元，太太月收入 3500 元，年终奖两人共计 80000 元。袁先生每月的公积金共计 1920 元，太太每月的公积金共计 840 元。家庭的每月基本生活开销维持在 3500 元左右；公积金贷款每月还款 1156 元；女儿教育费用每月大概 800 元；夫妻两除按月缴纳的社保医保外，只是给女儿投了一份综合险，每年的保费支出为 5000 多元，其他费用每年约 5000 元。3. 家庭资产负债资料 袁先生家庭，目前拥有 17 万元的定期存款和 8 万元的活期存款。目前双方公积金账户余额 255000 元。
6、炒股、基金投资由于没有操作经验，目前投资缩水，市值所剩 10 万余元，自住现价 70 万元老房的房屋仍有 18 万元公积金贷款余额。袁先生去年购买了 3 幅名家的字画，前市值约 18 万元，投资年收益大概约为 12%，但由于经验尚浅，也有买到赝品的时候，买卖几乎都是朋友出的建议，王先生打算发了年终奖，抽出一半再加大投资。另外，还有 1 万元左右的美元存于银行 1 年定期，1 个月内到期。4理财目标 （1）结合家庭目前财务状况及爱好，能否给出合理投资建议。 （2）未来每年能预留现值约 6000 的旅游资金，提升生活品质，是否可行，并给出建议。 （3）5 年内将目前价值 70 万的旧公房换成一套
7、120 万元以内的新房。 （4）6 年内准备女儿的国内大学教育费用。 （5）20 年后夫妻能安心退休，并维持退休前现有生活水平的 75%。 请根据袁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、规划内容的理财规 划报告书，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。个人案例 3：关东阳先生：现年 38 岁，已婚，目前在武汉某外资企业担任副总经理，在职时间 12 年，税后月收入 16,000 元，年末分红预计为 60 万元。关先生在单位负责生产，营销压力不大，工作收入稳定。太太：张冰女士，现年 34 岁，任职某商业银行业务主管，在职时间12 年，税后月收入 12,000 元，每年初预计有 4 万元的补
8、贴。儿子：现年 3 岁，刚上幼儿园。家庭资产负债情况： 房产：家庭目前有房产四处。 其中三处为自用 （父母、岳母、自己分别使用一处），一处为出租，每月租金 4500 元。股票、基金：目前市值为 380 万元，以金融股和指数型基金为主。黄金：2000 克。公司股份：在一小型服装设计室占股 12%，公司目前处于创业时期，短期内不能分红。房贷 90 万元，每月还款 7250 元，20 年还清。家庭保障情况：社会保障：关先生所在企业按武汉市最低标准上三险，住房公积金未缴纳。目前养老金账户有 16000 元。关太太的银行依照规定提三险一金，住房公积金提缴 10%，个人养老金提缴 8%，医疗保险金提缴 2
9、%，失业保险金提缴 1%，住房公积金账户每年入账28000 元，按年提取，目前余额 0 元，个人养老金账户余额 75000 元。商业保险：关先生与王太太分别买了一份中国人寿公司的 20 年期寿险，保额为 100 万元，缴费期为 20 年，受益人为儿子，每年共需要交纳保费 3850 元。关太太购买了一份女性大病保险，保额 12万元，缴费期为 10 年，每月缴费 320 元。 他们在儿子生后，为他购买了一份中国人寿公司的“英才少儿重大疾病保险”，保额 20 万元，已经一次性缴清保费。理财目标： 1.要有足够的保险保障，保障家庭在任何情况下均能抵御风险。（保障是否足够， 请理财师帮助评估）。 2.要
10、为儿子准备足额教育资金:包括儿子念小学到大学与出国留学所需资金。预 期念国内小学到大学费用每年 5 万元，出国留学 2 年的费用每年 20 万元。3 换屋计划:关先生家现在住宅离办公室较近，但离儿子今后计划要上的重点小 学比较远，拟于 3 年后购置价值 300 万元的学区房。目前的住房最好保留，不用 出租或出售。除了住房公积金贷款额度 80 万元外尽量少利用商业贷款。4. 退休计划:现在儿子由爷爷奶奶照顾。关太太希望在目前生活水平不下降的 情况下，放弃目前高薪、高压力的工作，尽早退休，全身心照顾儿子。 请根据关先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、规划内容的理财规 划报告书，并附上你认
11、为必要的基本假设与参考资料。个人案例 4：1、家庭成员背景资料 龚方维先生现年 47 岁，研究生毕业，在武汉某公司担任财务总监。妻子魏 鑫 45 岁，市某中医院医生。女儿 17 岁，高一学生，就读的是本市重点中学。2. 家庭收支资料 龚先生税后年收入在 50 万元左右。配偶魏鑫税后年收入 12 万元。龚先生每月的公积金单位加个人共计 5200 元，太太每月的公积金单位加个人共计 2200 元。2010 年龚先生的家庭支出约 20 万元。 3. 家庭资产负债资料 以 2011 年 3 月底市价计算，家庭总资产 650 万元，其中包括一套市汉口房产 380 万元和一套郊县房产价值 95 万元，总资
12、产的剩余部分都主要是银行存款 1 年定期 250 万元（3 个月后到期）和实物黄金 40 万元。由于郊县房产每月租金收入为 1500 元，几乎无其他额外投资收益。两人的公积金余额刚提取用于部分偿还市中心住房房贷。目前公积金余额为28000 元，房贷余额 21 万元。另外，这对夫妻并不十分信任保险，除了单位所缴纳的社保之外，并无其他保障安排。3.理财目标:（1）龚先生的女儿在校成绩一般，计划高中毕业后，去澳洲留学，本硕连 读预计 6 年。准备足够的孩子留学教育金。 （2） 80%左右，希望给自己、太太及女儿更全面的医疗和养老保障，龚先生希望从现在就能够对自己的财务进行安排 （退休生活计算到 85 岁）。 （3）由于看好武汉房价的持续性升值空间，龚先生希望将目前郊县那套房 产转让，并在市区购买一套优质地段房产，以租养贷，谋求额外投资收益。希望 理财师给出合理意见。 （4）由于目前出现初步的通胀预期，龚先生希望获得抵御通胀的投资建议 请根据龚先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、规划内容的理财规 划报告书，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
