1、金融物流从业人员基础考试 题库 一、填空 1、中储作为中国大型第三方综合物流商，坚持诚信为本，遵循“ 优质、高效、便捷、周到 ”的服务宗旨，依托通达全国的仓储实体网络，拓展物流服务的深度与广度，打造功能齐全、安全高效的公共物流平台。 2、中储发展股份有限公司是全国性大型现代综合物流企业， 1997 年在 上海证券交易所 上市，经过多年发展，已成为全国最大的综合物流提供商，显现出高成长性和良好的发展趋势。公司的证券代码是 600787 。 3、 中储 仓单质押 业务模式，被中国物流与采购联合 会评为“ 2004 年十大创新物流业务模式”之首。 4、无锡 中储 公司在 1999 年 开展 了第一
2、笔 仓单 质押监管 业务。 5、中储的企业使命是 物流天下 、 服务社会 。 6、开展金融物流业务的经营单位 法定代表人或分子公司总经理 为金融物流业务第一责任人。 7、 金融物流 业务实行 项目分级负责制 ，各级人员对各自工作负责，各单位必须按 岗位 明确责任人和责任部门。 8、开展金融物流业务的经营单位，设立专门机构和人员从事管理工作，明确 组织机构 ，逐级负责 。部门或岗位设置要遵循 开发、操作 、巡查 三分开的原则，独立运作，互不隶属。 9、经营单位管理风险等级评定为 E 级的不得开展金融物流业务。 10、 动产监管业务分为 质押监管业务 、 抵押监管业务 和 贸易监管业务 。 11、
3、 金融物流业务管理办法 是其他金融物流业务管理办法的基础和纲领 ， 其他金融物流业务管理 办法是此办法的延伸 和具体化。 12、 金融物流业务风险管理办 法 通过风险识别 、 风险评估 、 风险防范 、 风险分散来保障金融物流业务安全运行、稳定发展。 13、 金融物流业务是指银行向企业提供金融服务并以 企业 自有 或银行认可的第三人的 动产或权利凭证（仓单或提单） 作为担保，为了保持动产的 担保属性 ，物流公司对动产进行物流及其衍生业务的运作，是金融与物流的有机结合。 14、物流监管是指银行向企业提供金融服务（授信融资、保兑、保理、信用证等），并以 企业自有或银行认可的第三人的动产或权利凭证（
4、仓单或提单） 作为担保，为了保持动产 的担保属性，物流公司接受银行的委托，在 物流各环节 实行监管的物流及衍生业务。 15、 动产质押监管是指企业以其拥有 所有权 或银行认可的第三人的 动产 作为其向银行融资 的 质押担保 ，为了保持质物的 担保属性 ，物流公司接受银行的委托，在 仓储环节 实行监管的物流衍生业务 。 16、动产质押监管逐笔控制（逐笔放货）模式 ， 是指在动产质押监管过程中，物流公司 按照 银行 的指令，对 每笔货物 的质押和质物的解押进行操作的业务模式。 17、动产质押监管逐笔控制（总量放货）模式，是指在动产质押监管过程中，物流公司按照 银行 的指令，在 银行 规定的 可放货
5、 价值 内，由出质人向 物流公司 申请，经批准后，进行质物解押出库操作的业务模式。一般适用于 保兑仓 模式。 18、动产质押监管总量控制模式 ， 是指在动产质押监管过程中，在满足 银行 规定 质物最低控货价值或者数量 的前提下，由出质人向 物流公司 申请，经批准后，进行货物入库质押及质物解押出库操作的业务模式。 19、抵押监管业务 是指企业以其拥有 所有权或银行认可的第三人的动产 作为其向银行融 资的 抵押担保 ，为了保 持抵押物的 担保属性 ， 物流公司 接受银行的委托，在 仓储环节 实行监管的物流衍生业务。抵押监管又可分为 总量控制 和 逐笔控制 模式。 20、抵押监管业务应依照 中华人民
6、 共和国物权法 向抵押人 住所地的工商行政管理部门 办理抵押登记。 21、 贸易监管业务 是指在 贸易 或 委托加工合同 项下 ，物流公司接受合同一方的委托，在 仓储 环节实行监管的物流衍生业务。 22、 提单模式是指进口货物时，物流公司接到 提单 为起点操作的 货代 、 运输 、 仓储 、配送、加工、 监管 等环节不同组合的金融物流业务模式。 23、 保税物资模式是指物流公司按照银行指令对授信客户处于 海关监管 下的保税物资 报关 、 报检 、 运输 、 仓储 等相关环 节进行操作的金融物流业务模式。 24、 处于 保税状态 下的海关监管货物，未经海关批准并按规定办理有关手续，任何人不得 出
7、售 、 转让 、 抵押 、 质押 、 留置 、 移作他用或者进行其他处置。 25、 仓单质押监管是指企业以 物流公司 出具的 仓单 作为其向银行融资的质押担保，为了保持仓单的担保属性，物流公司接受银行的委托，在仓储环节对仓单项下的动产实行监管的物流衍生业务。 26、 根据合作方在业务中所处的位置不同，合作方可分为 委托方 、 客户 和 供方 。 27、 委托方是委托经营单位开展金融物流业务的合作主体，主要包括 银行业金融机构（质权人或抵押权人） 和 交付人 。 28、客户是委托方的客户，也是经营单位的客户，主要包括 出质人 、 抵押人 和 应付人 。 29、金融物流的实质是 担保物 的物流。
8、30、 在当前开展的动产监管业务中，最常见的担保物权为 质权 。 31、 担保法 规定的担保方式为保证、 抵押 、 质押 、 留置 和定金。 32、提货权利质押，除仓单质押外，还包括 提单质押（或进口开证质押） 。 33、质权以 质 物的交付占有 为生效条件。 34、抵押权自 抵押合同生效 时设立；质权自 出质人交付质押财产或权利凭证 时设立。 35、财产抵押必须办理 抵押登记 ，否则不得对抗善意第三人。 36、通常情况下，质押标的包括 动产、权利凭证 ；抵押物包括 不动产、动产 。 37、 同一 财 产上设立抵押权、质权，该动产被留置的， 留置权人 优先受偿。 38、抵押物折价或者拍卖、变卖
9、后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由 债务人 清偿。 39、监管物品种选择的基本要求是能起到 担保物 的作用，当权利人将监管物折价、拍卖或变卖后能保证其 债权 的实现 。 40、各经营单位在开展金融物流业务时，公司 鼓励 与有总对总协议的银行合作， 限制 与无总对总协议的银行及交付人合作， 严格 控制 与担保公司、投资公司等非银行金融机构合作。 41、协议文本按制订主体，可分为 总对总协议 、 中储版本协议 和 非总对总协议 。 42、 公司与银行总行签订的框架合作协议或者业务合作协议，称为 总对总协议 。 43、 监管协议是指 质权人 、 出质人 和 监管人 签订的三方 协议
10、或 质权人 、 出质人 、 监管人 和 保管人 签订的四方协议等依附于质权人质押协议而存在的协议。 44、开展金融物流业务的经营单位成立评审委员会，评审委员会成员数量应不少于 五 人。评审委员会对具体项目中，包括 合法性 、 合规性 、 可操作性 和 风险防控措施 等内容进行评审。每笔金融物流业务必须经过评审委员会 一半 以上人员评审通过后方可上报。 45、评审委员会成员可由经营单位 总经理 、 主管领导 、 财务 、 开发 、 操作 、 巡 查 、法律（如有）等岗位人员组成，人员数量不少于 五 人。 46、涉及仓储、运输、货代、贸易等板块的金融物流业务，其 主管领导 和部门经理 应作为评审委
11、员会成员参加评审，并须签署同意操作的明确意见。 47、在项目评审过程中 ， 经营单位第一责任人有 一票否决 权，评审表须有 第一责任人 的签字方可上报。 48、各经营单位 评审委员会秘书 负责各级领导及相关人员的评审意见的落实、跟踪、反馈。 49、项目操作中，收费有变动情况时，须按原审批权限走正式办公审批流程，同时须由 经营单位第一责任 人 签字。 50、 公司审批下达给经营单位开展金融物流业务规模的 限额 ，即各经营单位金融物流 业务 日均敞口 余额不得超过 内部控制额度 。 51、各经营单位占用的 敞口额度 与各经营单位金融物流业务管理等级相挂钩。 52、经营单位等级按照金融物流业务综合考
12、评成绩划分为 A 级、 B级、 C 级、D级、 E 级，共 5个级别。具体评定标准按照公司 当 年 下发的经营单位等级评定工作通知执行。 53、在我方利益受到损害或难以按照协议约定履行监管义务时，我方可使用监管协议中约定的退出条款，选择退出监管；但必须经过经营 单位 评审委员会 的评审， 第一责任人 在评审表上签字，并报公司批准。 54、项目评审由 第一责任人 或 主管领导 来召集组织。 55、委托现场操作确认单须由被委托单位 第一责任人 签字确认 后，方能连同项目一起上报股份公司 。 56、同一地区有两家以上经营单位的，实行 先入负责 制；同一质权人同一客户多家监管人同时洽谈的业务，以公司
13、批复 为准。 57、属于跨地区的业务，原则上委托当地经营单位进行现场监管，承担现场监管各项责任， 委托单位 负责 二级巡查 ，占用 委托单位 额度 。 58、涉及内部委托的项目，委托方与受托方须签署 委托现场监管协议和 “委托现场操作确认单 ” 。 59、涉及不同经营单位开发的自管库业务，本着“谁开发、谁负责、谁受益”的原则，由开发业务的经营单位负责整体业务，占用开发单位额度，采用内部委托的方式由受托单位负责 现场监管 和 一级巡查 ，开发单位负责 二级巡查 。 60、金融物流的监管区域一般是按分子公司的 行政区域 来划分。 61、一个省级行政区域内既有分子公司又有办事处的，办事处只能在所在的
14、 地级市 开展监管业务，超出该 区域的为 跨区域 。 62、 金融物流业务监管仓库包括 自管库 、 出质人作业库 及 第三方仓库 。 63、中储自有的场地（或库房）租赁后，由客户负责场地内的仓储保管、安全保卫、装卸作业等工作的金融物流业务属于 出质人作业库 金融物流业务。 64、一对多监管业务是指在同一监管区域内， 同一 监管人 对 两家或两家以上 出质人 的质物进行监管，由出质人自己作业并按照出质人作业库进行管理的业务。 65、自管库是指由 公司各经营单位 负责仓储、保管、装卸等物流作业的 自有产权库 和 外租库 。 66、出质人作业库是指出质人拥有完整 所有权 或 使用权 的，在 租赁（或
15、转租） 给监管人后，仍由出质人负责 装卸作业 的仓库。 67、按照金融物流业务操作规范规定，开展第三方仓库金融物流业 务 的，第三方仓库须签署 保管人承诺书 ，出质人须为其 有 关联关系的第三方仓库签署 承诺与担保书 。 68、 在出质人作业库中，质物与非质物须 划出独立区域（或分开存放） ，不允许混放。 69、划分出质人作业库和第三方仓库最主要的依据是 物流作业方是出质人还是第三方（或由谁进行 物流作业） 。 70、 第三方仓库是指除自管库、出质人作业库之外的由第三方进行仓储作业的仓库，包括 为社会提供服务的公共仓库 以及 专一为出质人服务的特定仓库 。 71、在出质人作业库开展质押监管业务
16、，需要明确场地租赁条款，目的是 对场地拥有合法使用权（或满足质押物交付占有的需要） 。 72、根据资质、管理水平、实力等将第三方仓库划分为 一 、 二 、 三 类。 73、一、二类第三方仓库项目的监管协议配套文本签署、监管人与客户只能选择 自管库 业务模式的监管服务合作协议， 监管人与一、二类第三方仓库签署以监管人作为 存货人 的仓储保管协议。 74、 监管物品种通常情况下分为 生产资料 、 生活资料 两大类。 75、 公司规定了一些必须上保险的监管物品种，其中保险金额必须高于 敞口额度 ，原则上应覆盖监管物的 最低控货价值 。 76、 对于必须上保险的质物品种，保险的受益人必须是 质权人或监
17、管人 ，已上保险的需将保险的第一受益人改为 质权人或监管人 。 77、 在动产监管中，仓储环节的财产保险种类主要包括 财产基本险 、 财产综合险 、 财产 一切险 。 78、 名酒目前允许做的业务模式是 保兑仓 ，仅允许在 自管库 范围进行操作。 79、 我们在操作散货质押项目时，首先要确定散货的 堆密度 ， 然后再采取测量体积的方式来确定散货的重量。 80、 铁矿石的 品位 是指铁矿石中铁元素的质量分数，通俗来说就是含铁量。 81、 在棉花的监管过程中，按照消防安全的管理要求，应注意棉花的 阴燃 现象。 82、 监管过程中悬挂标识标牌是为了起到 公示 的作用。 83、 上墙资料 是金融物流业
18、务开展，在监管办公室做到明示化的有效措施。 84、 监管标识标签是金融物流业务在监管现场开展，做到 明示化 的有效措施，现场监管员应按要求予以粘贴和悬挂。根据货物的形态、变动频繁程度不同，选择不同的标签。标签可分为 立式 、 粘贴式 、 挂式 三种。标签上主要表明信息为： 质权人 、 出质人 、 监管人 、 质押物资 等信息。 85、 操作经理指导现场监管员按照现场实际设计监管现场货位划分，一般结合货场的现场布局情况，设立区、排位，按照 固定的距离 分别设立跺位，进行 明示化 有序管理。将质物按货位区分和管理，并要求客户质物现场 堆码要 整齐 、 规范 、 稳固 、 合理 。 86、 公司指令
19、是指各经营单位对监管现场下达执行监管指令的 纸质凭证 。 87、 昨日库存与今日库存之间对应关系正确的是，今日库存 = 昨日库存 +今日入库 - 今日出库 。 88、 公司规定，同一出质人与多家质权人合作、现场有多家监管公司时，要求出质人及各监管公司共同签订 监管区域和监管物品种划分说明 。 89、 若客户与多家质权人合作开展金融物流业务，现场有多家监管商时，为了控制风险，防止出现 重复质押 ，须要求客户与所有监管商共 同签订监管区域和监管物品种划分说明。 90、 在实施事前审单时，现场监管员每天对客户提供的入（出）库单据与 出质人授权书及签章样式 进行核对，以确保单据及内容的真实准确性，使剩
20、余货值在 最低控货量（值） 之上，以保证监管业务顺畅运行。 91、 在出质人作业库中，首次出质时，需要质权人、 出质人 和 监管人三方共同对质物进行盘点验收。 92、 在监管现场，监管员首先应该注意的是 人身 安全。 93、 总量控制业务中，出质人提货时，监管员要进行审核，须保证 出库后剩余质物的库存价值 高于最低控 货价值，再办理 质 物解押手续。 94、 监管物满足控货需求 是金融物流业务有效防控风险，保障金融物流业务安全运行、稳定发展的必要条件。 95、 为有利于质物的储存、作业、安全和现场监管的盘点计量，货场和库房除留有必要的作业通道外，还要留足“五距”，五距是指 墙距 、 顶距 、灯
21、距 、 柱距 、 垛距 。 96、 发现异常情况时，应立即按照 危机事件应急预案 执行 。 97、 业务操作过程中若出现监管物被外界盗抢、强行出库、自然灾害、火灾、第三方主张权利、国家权力机关查封、品质改变、监管员 伤亡及其他危及 监管业务正常操作 的情况或事件时，根据 危机事件应急预案 针对不同情况采取相应的处置措施，以规避、减少、控制可能产生的风险和损失。 98、 发生危机事件时，要保留证据的主要手段是 拍照或开启监控设备留下相关影像资料 等。 99、 出现危机事件，如何证明监管公司已经向银行履行通知义务是十分重要的，确保证据 有轨迹 、 可追溯 。 100、 经营单位各级相关人员在业务操
22、作过程中发生危机事件时 ,要根据危机事件应急预案采取对应的处置措施，以 规避 、 缩小 、 控制 可能产生的风险和损失。 101、 为防控风险，金融物流业务实施 三级 巡查制度， 一级巡查 由 经营单位 质押操作部 负责， 二级巡查 由 经营单位 质押巡查部 负责， 三级巡查由 公司和事业部 负责。 102、 二级巡查是指各经营单位质押巡查部门对 质押开发部门 、 质押操作部门 以及监管点的 网上巡查 及 现场巡查 。 103、 三级巡查是指 公司或事业部 对经营单位金融物流业务工作进行的 网上巡查 及 现场巡查 。 104、 现场巡查中最重要的一项工作是 盘点 。 105、 业 务开展向监管
23、现场派驻监管员时，要签发 监管员 授权书 。 106、 对于出质人作业库单个项目的，要派驻 两名或两名以上 监管员。 107、 监管地点为大型市场，监管员设置一般遵循：监管员人数 =（出质个数/5） +3，但不得少于 4 人。 108、 对于项目在一对多市场，监管员配置可执行 N(出质人个数 )+2 原则。 109、 为了培养全方位监管人员，也为了控制风险，对监管点的现场监管人员实行定期轮换制度。监管员应定期轮岗，轮岗周期一般为 3-6个月 。 110、 监管员分为 见习监管员 、 初级监管员 、 中级监管员 及 高级监管员 四个职等，共 16 个职级。 111、 民营企业的实际控制人必须签订
24、 个人承诺书 。 112、 物流监管业务合作方多元化、业务环节复杂，过程控制中存在较多风险隐患。因此要做好 事前 、 事中 、 事后 各个环节的风险控制，做到精细化管理。 113、 监管服务合作协议中租赁费标 准最低为 壹元 ， 不能为零租金。 114、 监管服务合作协议 中的租赁期限应与 监管协议 监管期限保持一致。 115、 金融物流业务的费用收取原则上采用 先收费后操作 的方式。 116、 “质押率”是指风险敞口 / 质物控货价值 100%。 117、 某质押监管项目，融资金额为 1000 万元，银行出票方式为承兑汇票，30%保证金，质物的质押率为 60%，那么最低控货价值为 1167
25、万元。 （四舍五入保留整数） 计算过程： 1000 （ 1-0.3） /0.6=1166.66 1167 118、 授信 按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指 一年以内（含一年） 的授信，中长期授信指 一年以上 的授信 。 119、 金融物流监管业务中，一般情况下使用的是银行的 短期 授信 。 120、 综合授信 是指商业银行在 对综合授信客户的 财务状况 和 信用风险 进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的 风险 总量，即最高 综合授信额度 。 121、 综合授信 包括 贷款、打包放款、进口押汇、出口押汇、贴现、 信用证 、保函、 承兑汇票 等。 122、 流动资金贷款 按贷款期限
26、可分为一年期以内的 短期流动资金贷款 和一年至三年期的 中期流动资金贷款 。 123、 融资 按贷款方式可分为 担保贷款 和 信用贷款 ，其中担保贷款又分 保证 、 抵押 和 质押 等形式 。 124、 流动资金贷款可分 为 临时贷款 、 短期贷款 、 中期贷款 等 。 125、 企业最基本的会计等式是：资产 负债 +所有者权益 ，利润 收入 -费用 。 126、 融资额度、敞口额度、保证金三者的关系为： 融资额度 =敞口额度 +保证金 。 127、 操作部接到某银行客户经理的指令，本次放款（流动资金贷款）敞口为 800 万元， 质押 率为 60%，请计算下达监管点的最低控货要求是 1334
27、万元 。（四舍五入保留整数） 计算过程： 800/0.6=1333.33 1334 128、 某项目银行授信额度为 5000 万 元 ，其中流 动资金贷款 1000 万 元 ，银行承兑汇票 4000 万元，保证金比率为 50%，则其监管项目的敞口应为 3000 万元，质押率 70%，则其最低控货值为 4286 万元，若警戒线为 110%，则应对应的控货值为 4715 万元 。 （四舍五入保留整数） 计算过程： （ 1） 敞口额度 =1000+4000 （ 1-0.5） =3000 （ 2） 最低控货值 =3000/0.7=4285.71 4286 （ 3） 控货值 =4286 1.1=4715
