1、1农村金融与农村经济的互动式发展摘要：在 2012 年刚刚召开的中国共产党第十八次全国人民代表大会中，提出了关于农村发展的道路：“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重。要逐步缩小城乡差距，促进城乡共同繁荣。 ”。这些目标的实现都离不开农村经济的发展，加速经济发展必然离不开农村金融体系的完善与改进，本文特此对农村金融与农村经济的互动式发展展开了研究。 关键词：农村经济；农村金融；经济结构；国家政策 农村金融是一种集合信用、钱币与金融的融合体组建的货币流通的农村经济通道。要振兴农村经济必须要认真当前农村金融发展中存在的问题，有效加强农村金融与农村经济的互动式发展。 一、农村金融概念 准确的掌握
2、农村金融的概念才能进步一研究农村金融与经济的发展关系，深入研究加强农村经济与金融互动发展的措施。在我国，十一届三中全会以后才正式的启用“农村金融”这个概念并广泛应用，而只是狭义在冠以农村与金融的泛泛定义中。实际上农村金融应该不仅囊括金融活动的外表，也包涵了它被隐藏的金融活动本质。它是信用、货币、市场流通的统一体，不仅是财产的借贷，还包括一切其它投资、保险、储蓄、信托等金融活动。 在交易视角下，农村金融是交换与分工的产物，资源的需求和所有2在空间与时间上都承对称分布，属于一种金融交易。农村金融交易的规模效应比较明显，交易的信息对称程度和交易次数决定了金融交易的成本。农村金融经济的发展离不开信誉机
3、制的建立。具备交易的信任度和心理安全感是金融交易的本质特征。 二、农村金融与农村经济互动式发展中面临的问题 农村金融与农村经济互动式发展才刚刚开始，由于经验不足，体制不够完善等，发展过程中还存在着各种各样的新问题。 1.农村金融资金供应与资金需求不匹配 随着农村科技与经济的不断进步，产业政策的不断调整，农村的产业化结构已经日趋完善。许多乡镇企业在改革开放后异军突起，进入 20世纪后更是发展迅速。农业是农村经济发展的主导因素，农产品培育、生产、加工企业在农村经济结构中占有重要地位。越来越多的发展中企业加大了对资金的需求量，这也同时导致了在农村环境中的农业银行、工商银行、农村信用社、建设银行、中国
4、银行等主要资金供给的大幅锐减，在 2000 年以后，农业、工商、建设和中国银行相继撤出了县级甚至县级以下地区，这就产生了资金供给与资金需求严重不匹配，大幅失衡的局面。这是农村金融经济发展中面临的一大新问题。 2.缺乏良好的农村金融发展的大环境 我国现阶段农村金融发展的脚步还属于不断探索与尝试阶段，缺乏系统的发展理念与理论根基，缺少具体发展农村金融经济的系统规范与体制。例如比较明确的信贷法律规范、具体的宏观政策的扶植等等。又由于农村的受教育程度相对较低，在教育、医疗、保险等方面资金投入3的思想比较薄弱，也就促使农村金融经济缺少这些方向的金融交易活动。因此，缺乏良好的农村金融发展大环境是农村金融与
5、农村经济互动发展的又一难题。 3.农村金融发展制约因素多，抑制作用大 农村金融较城市金融体系比，具有管理经营难度大、地域广泛、服务对象特殊等特点，再加上农村经济普遍收入波动较大、人口较为密集、抵押品匮乏、金融交易风险大，这些制约因素就让一些金融机构没有利益可收。此外，信用工具不完善、国有银行垄断、信誉危机等等也给农村金融经济的发展带来了极大的抑制作用。目前我国的 2.4 亿农户中只有 15%曾经获得到金融单位的贷款，而农业贷款仅仅占据我国总贷款量的5%左右，可见金融抑制作用的强大，这是发展农村金融的普遍问题。 4.非金融行业威胁着农村金融经济的发展 由于在农村从正规金融机构获得贷款比较困难，很
6、多农户在教育、医疗和生活中缺乏资金时，虽然私人借贷并没有严格的法律制约，但接近三分之二的农户还是选择了方便快捷的私人借贷的方式。这样非金融行业无时无刻不在冲击着农村金融市场的向前发展。 三、如何加强农村金融与农村经济的互动式发展 1.用科学发展观看待农村金融与经济的互动发展 所谓科学发展观就是用发展的眼光看问题，用不断发展的理论、发展的思路，不断实现农村金融与经济的互动发展，更快、更好的繁荣农村经济。农村金融与农村经济是分配和生产的关系，农村金融是农村经济发展的血液，农村经济又为农村金融的发展提供着金融需求和供给，4二者相辅相成，要用科学、不断发展的手段加强互动。 2.建立健全农村金融发展环境
7、 农村金融发展需要国家与地方政府的大力支持，相关部门一定要继续完善农村金融交易活动的相关法律法规，做出适合农村经济与农业结构发展的保护与保障政策。此外，还要加强对医疗、教育、生活等公共产品的充足供给，加强农村各项保险制度的完善，扩充金融产品范围，促进金融市场效益稳固提升。 3.完善农村金融结构，加快多元化发展，促进资金回流 要加强农村金融与经济的互动发展，必须要调整农村金融结构，促进农村金融的多元化发展，杜绝资金不合理运用和分配的问题。对于非正规金融行业的竞争要正确对待，可以加强金融机构的管理，调整营销策略，从为农户利益服务的宗旨出发，让更多的农户接纳正规金融市场产品，促进资金的回流，提高农村
8、金融经济的发展。例如现在很多农村开始实行小额信贷组织的创新，这种改革是以平衡成本收益、以最终利润为导向的农村金融市场实践改革，在试行地区已经看到了成效，极大的提高了工作效率，降低了运营陈本。除此以为，还可以通过适当增加利率等多种方式刺激农村金融市场的发展。 结语： 综上所述，农村经济已经迈入了崭新的跨时代发展时期，国家也正在大力扶持农村金融经济的发展，制定出许多利于农村金融与农村经济互动发展的有利政策。在这样大好的形势下，我们一定要认真认识农村金融的概念，认真辨认农村金融经济的本质特征，努力找到农村金融经5济发展中存在的一系列问题，并积极找出解决当前问题的有效途径。只有这样才能加强农村金融与农村经济的互动式发展，繁荣农村经济，加速城乡一体化进程。 参考文献： 1江能，中国农村金融改革与发展问题研究M.经济科学出版社.2012 2高晓燕，基于供给视角的农村金融改革研究M.中国金融出版社.2012 3董晓林，农村金融学M.科学出版社.2012 4潘淑娟，联合促发展 合作兴三农-农村经济与金融调研报告M.安徽师范大学出版社 5乔海曙，农村经济发展中的金融约束及解除J.农业经济问题.2001（3）
