1、1我国银行业个人理财业务发展前景研究内容摘要随着金融的发展，银行业个人理财业务作为一种新型的理财产品也逐渐与国际接轨，为国内金融发展做出一定的贡献。本文结合我国银行业个人理财业务的现在与存在的问题，提出了相应的对策与建议，得出了我国银行业个人理财业务具有很大的发展潜力的结论。 关键字银行；个人理财业务；金融 中图分类号： F83 文献标识码： A 1.我国银行业个人理财业务的涵义及发展现状 1.1 我国银行业个人理财业务的涵义 银行个人理财是指个人通过委托代理的方式，让银行就客户自身状况为其理财给出一定的规划，使得客户的资产得到保值甚至增值的业务。银行是一种金融中介，由于一般民众不具备投资方面
2、的信息，可能存在有结余但无处投资的现象，在这样的情况下，银行的作用就发挥出来，但是就中国目前的情况，单纯的储蓄已经远不能达到客户资产的保值，银行必须发展新的理财产品，这样才能留住客户的投资。 1.2 我国银行个人理财业务的发展现状 就目前我国个人理财业务的发展现状来说，大致分为外汇理财产品与人民币理财产品。人民币汇率的改革使得我国外汇理财产品越发的受欢迎，为满足广大投资者的需求，商业银行推出个各种各样的外汇理财产品。例如汇财通、汇得盈、汇聚宝等，这些外汇理财产品的收益率是2相当可观的；国债、央行票据与企业短期融资债券这类金融衍生品被称为个人理财产品，个人理财产品相对与其他金融产品具有流动性强、
3、风险低、结构产品主导市场、资金投向有突破混业经营限制趋势等特点，但是即使这样，它的收益也是十分可观的。就拿国债来说，其风险性几乎为零，因为这样政府没有倒台，国债都不会存在不能归还的可能。 2.我国银行业个人理财业务发展对策 2.1 加强对风险的预防及控制 对于个人理财业务的风险控制主要包括三个方面：首先是汇率、制度以及市场风险。自汇率制度改革以来， 人民币大幅度的升值，人民币汇率的波动幅度随其范围的扩大而增强，这导致利率也出现不稳定现象，这对金融市场的发展是及其不利的。其次，注意操作风险对于理财业务的发展也是有很大的帮助，尤其是境外委托理财，这种理财业务的在管理上及其复杂，并且存在着相对较大的
4、风险性，当风险发生时，造成的损失也是十分巨大的，所以银行应当建立严密的管理系统，加强风险的控制。第三，银行需要控制信誉风险，银行应当控制在风险性较大的项目上的投资，一旦发生问题，客户对于银行的信任程度将会降低。 2.2 加大技术上的资金投入 众所周知，银行业务为计算机信息系统有很大的关系，银行在日常工作中会产生大量的数据，而这些数据的处理问题就显得尤为重要，在这种情况下，如果没有配套的软件系统作为技术支持，银行的工作就难以开展。同样，作为银行个人理财业务的理财师，需要通过对客户数据的科学有效的分析，才能实现对不同客户的理财规划与营销，推出让客3户满意的理财产品。由此可见，银行方面一定要加强在个
5、人理财在技术上的资金投入，建立完善的信息管理系统，使理财业务高效运行成为可能，提供高品质的理财服务。 2.3 加强金融监管 创新性理财产品的出现为金融系统带来一定的潜在风险。近年来，随着金融的发展，出现了期货、期权、产业基金等新型的金融衍生工具，这为金融市场带来了蓬勃生机，但事物的发展往往存在两面性，期货期权并不需要交易者具有实际的资金才能买卖产品，这导致金融市场上存在的投机性交易，严重威胁金融系统的稳定性。对此，对金融业务的监管是十分必要的。 2.4 完善理财业务市场环境 尽管就目前看来，我国的个人理财业务已经有了很大的发展，但对于利率与汇率机制，还需要进一步的改革，资金流动性较差是国内银行
6、普遍存在的问题，这严重阻碍了银行业的发展。在这种情况下，创建良好的理财业务环境是非常必要的，研发新型的理财产品与工具，进一步完善金融体系，积极发展各类金融衍生品的发展，使得个人理财业务进入新的时代。 25 加强理财师的培训，提高其素质 理财师是个人理财业务的主体，个人理财业务能否顺利展开并取得成效很大程度上有赖于理财人员的专业素质和个人素质，因此要重视提高理财师专业素质和个人修养。首先要打好基础，对理财师实行全方位的培训，包括金融方面的基本知识、相关法律法规和自身职责等，做详4尽的讲解。其次，要分清特点，有的放矢。针对新近的员工，重点做入职培训，包括常用法律法规和业务知识，旨在培养基本的业务能
7、力。此外还可以邀请知名金融经济学方面的大学教授授课分析。最后是补齐短板，加强对工作中的薄弱环节，进行案例深度剖析、组织理财师集体交流讨论等等，互通有无，交流执业经验。 3.结论 尽管我国银行个人理财业务还存在各种各样的问题，但是就总体来，银行业个人理财业务发展的前景还是十分乐观的。银行金融市场存在很大的发展潜力，为个人资金升值提供了很好的途径，避免了通货膨胀为个人带来的损失，而银行业要想更好的发展个人理财业务，就必须提高理财师的素质，建立良好的金融市场环境，并在加大金融监管，使得金融市场正常有序的运行。 参考文献 1 潘丽娟. 我国银行业个人理财业务的现状与对策J. 内蒙古科技与经济,2008,01. 2 刘位璐. 金融营销背景下我国银行业个人理财业务的发展J.经营管理者，2011,09. 3 周海彤，王霦.我国银行个人理财业务发展前景研究J.知识经济，2012,（15）. 作者简介：王钢锋（1990） 男，浙江省临海市人，学历：本科，专业：金融学，研究方向：金融银行
