1、试论我国农村地区金融抑制与解决路径摘要：金融抑制指的是在发展中国家，由于市场经济发展不充分，各种市场机制的作用没有发挥出来，在金融市场中严重存在金融管制、金融资产单调、理论性限制等现象。因为农村经济水平相对落后，在当前农村金融抑制现象是非常普遍的，金融抑制现象的产生对我国农村经济发展产生了非常不利的影响，在当前的经济环境中，我国应该采取有效措施解决这个问题。文章对当前农村地区金融抑制现象做了简单阐述，然后提出了解决金融抑制的措施。 关键词：金融抑制；农村地区；金融环境 金融抑制指的是在发展中国家，由于市场经济发展不充分，各种市场机制的作用没有发挥出来，在金融市场中严重存在金融管制、金融资产单调
2、、理论性限制等现象。作为发展中国家，我国金融市场虽然比一般的发展中国家较好，但是还是存在金融抑制，尤其是在我国广大的农村地区，金融抑制的表现就更加的明显了，对农村经济的发展产生了很大的阻碍作用。我国要建设新农村，提高农村经济增长就需要采取有效的方式消除金融抑制。 一、当前农村金融抑制的表现 1、农村金融主体的缺失 在以往我国农村金融市场中，国家商业银行，农村合作社等都发挥了积极的作用，有效的促进了我国农村经济的发展。但是近年来，我国农村经济的发展模式逐渐转变，商业银行的金融组织形式已经与农村经济发展不适应，很多商业银行的仅仅限于粮棉贷款的发放，不能很好的满足农村的金融需求。一些商业银行逐渐将一
3、些县级以下的金融服务机构兼并和撤销，对农村经济的服务功能进一步削减。另外，对于农村经济中发挥主要作用的农村信用合作社来说，由于其产权不明，治理结构不完善，内部控制不严密，导致不良贷款发生率不断升高。 2、农村资金外流 从当前我国农村金融市场中来看，农村资金的外流导致了农村信贷业务的萎缩。第一，在农村经济发展中四大银行在基层设立的金融单位将获得的资金上存，上层机构更愿意将资金贷款给商业活动。第二，从邮政储蓄来说，邮政储蓄金融体制中不仅存在资金上存，而且还有部分的只存不贷现象，这样邮政储蓄汇集的资金就大量的流入农村。第三，农村信用社在对存款管理中，因为考虑到贷款的收益，所以往往将吸收到的存款用到其
4、他的行业中，将资金贷款给城市商业活动，导致农业资金减少。 3、农村金融市场不完善 农村金融市场不完善是我国农村经济长期缓慢发展的结果，农村金融发育不完善的主要表现有以下几种：第一，农村保险落后，由于农业生产中受到的各种影响因素较多，在生产中的风险比较大，所以很多保险公司都不愿意在农村开展保险业务。第二，农村金融机构在风险定价中没有可以参考的依据，很多金融机构都是按照自己的经营状况以及贷款单位的还贷能力做出判断。第三，农村金融市场中的金融工具比较单一，农村金融市场中使用的最多的就是贷款的储蓄，很多新的金融工具没有延伸到广大农村地区，不能满足农村居民对金融服务的需要。 二、当前农村金融抑制的解决途
5、径 1、强化农业银行的功能 农业银行是政策性银行，要为农业的发展服务，但是当前农业银行在一定程度上偏离了办行的方向。要实现农业银行开办的初衷就需要强调农业银行的政策性银行功能，农业银行要在考虑当前农村经济的实际情况的基础上对自己的金融服务范围进行扩展，新增一些农业项目及内容贷款，例如一些农村基础设施贷款乱，农村企业贷款等等。另外，在银行网点的设置中，农业银行应该本着方便农民的原则，合理设置营业网点。通过加强农业银行的内部控制，完善治理结构等措施，让农业银行能真正发挥政策性银行的功能，为农村经济发展服务。 2、建立完善的农村资金回流制度 针对农村资金外流的问题，在完善农村金融服务的过程中要建立资
6、金回流制度。第一，要求开展存款业务的金融机构必须可以办理贷款业务，防止存款的外流。第二，对基层金融机构的贷款审批权适当加强，在充分了解贷款对象情况和有保证金的情况下，基层金融机构可以办理一些贷款业务，有效缓解农村资金需求矛盾。第三，对农村存款资金的使用要监督，尤其是农村信用社中的资金要最大限度的使用到农村经济发展中去，对于各种农村信贷资金非农化现象进行有效的监督，保证农村经济发展中资金充足。 3、深化农业保险机制 农业保险是对农村经济进行有效补偿的一个重要手段。当前农业保险成本高，效益差，可以组件专门的农业政策性保险机构开展农业保险业务。为了有效扶持农业保险的开展国家可以利用财政、税收补贴的措
7、施加强对农业保险的支持，从而鼓励商业银行积极开展一些涉农的保险，建立完善的农业保险机制。 4、完善农村金融市场 完善的农村金融市场是消除农村金融抑制的有效方式。在当前的社会环境中我国应该积极探索，建立多层次的金融市场体系，围绕农村企业建立区域性资本市场和间接性的融资市场。针对当前农村金融利率存在的问题，国家应该积极推进利率的市场化，让各大商业银行根据农村贷款企业风险程度确定存贷款的利率。另外，对于金融市场来说，最重要的是要建立一个良好的信用环境，构建诚信体系，为农村金融的良性发展创造好的环境。 结论： 因为农村经济水平相对落后，在当前农村金融抑制现象是非常普遍的，金融抑制现象的产生对我国农村经
8、济发展产生了非常不利的影响，在当前的经济环境中，我国应该对农村地区金融抑制问题有清楚的认识，采取有效措施解决问题，开展农村金融改革，建立完善的农村金融服务体系。在农村金融抑制问题解决的过程中要坚持可持续发展的目标，对金融改革的重点进行明确，鼓励金融创新，积极建立一个良好的农村金融发展环境。 参考文献： 1李春梅 我国农村金融抑制与金融深化问题浅析J 时代经贸（理论版） ，2007（02 2李婷婷 基于供求视角的我国农村金融抑制问题研究J 长江大学学报（社会科学版） ，2010（03） 3宋乾坤 对我国农村金融抑制问题的思考J 中国商界（下半月） ，2010（09） 4叶开宗 关于农村金融抑制现状及解决出路的思考J 当代经济，2010（10） 5马鑫 当前我国农村金融抑制问题分析J 经济纵横，2010（06）
