1、大学生理财活动与风险防范调查一、理财活动与风险防范相关理论 （一）理财 对自己的财产（有形财产和无形财产）进行经营管理，以实现财产的保值、增值为目的的一种方式便是所谓的理财。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。 理财是现金流量管理与风险管理。 （二）风险 风险，就是生产目的与劳动成果之间的不确定性，大致有两层含义：一种定义强调了风险表现为收益不确定性；而另一种定义则强调风险表现为成本或代价的不确定性，若风险表现为收益或者代价的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，所有人行使所有权的活动，应被视为管理风险，金融风险属于此类。而风险表现为损失的不
2、确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。 二、大学生理财调查分析 （1）资金来源分析。家庭供给是大部分学生的主要生活收入来源，因此每月可使用的金额是十分有限的，但是在日常生活的消费中，社交型消费（通讯、交友等）所占比例却异常高，大部分学生对自己的消费没有任何规划，盲目的采用新的消费形式，例如网上购物、用信用卡购物等。 （2）资金支出分析。作为新时代的大学生，很多学生从小在生活中一直都是衣来伸手饭来张口的“王子” “公主” ，理财意识匮乏，大部分学生对于自己每月的资金没有进行合理的规划，能花则花，甚至超支，处于无计划状态。 （3）资金结构分析。 “月光族”指的是大
3、学的校园生活中主流。更有甚者，宁愿平时不吃饭，甚至不交学费，也要购买一些名牌服装和高档的消费品。朋友与同学之间，更是三天一次小聚，五天一次大聚，男生个个都是特别的讲兄弟的义气，为逞一时的威风，然而换来的结果便是半个月都揭不开锅。还有一部分学生，滥用信用卡去消费，在没有任何能力偿还的情况下，欠下了大笔的债务。然而还有一些申请了助学贷款的同学，在花钱的时候却大手大脚的，令人十分的痛心。 （4）个人理财知识分析。大部分学生对于理财一窍不通，而对于理财方式、理财产品更是知之甚少。调查显示，经常去图书馆查看相关理财书籍的学生仅仅占调查学生的 9%，而 38%的学生表示从未去图书馆查询相关书籍。虽然有至少
4、 71%的学生表示愿意接受理财方面的教育，但是社会、学校、家庭在理财教育方面却没有提供良好的教育机会给学生。 （5）理财习惯分析。在上大学之前，大部分学生都从来没有自己掌握过生活费的经历。因此，如果可以自由支配每个月甚至于一个学期生活费用的时候，就会随着自己需求与感觉而消费。但是这样的结果便是四年下来花了不少的冤枉钱。调查结果显示，生活费用的支出一般表现为：吃饭、通讯、服装、旅游和学习用品之类的。还有一部分的男同学提出了，抽烟也同样会需要一笔大的开支。从支出的结构分析上来说，虽然说吃饭占去了较大比重，但是有一部分可自由支配的开支，比如一些通讯的费用、旅游的费用和抽烟的费用都是能在一定程度节省下
5、来的。（6）理财知识储备分析。在调查过程中发现，大部分学生对理财缺乏一定的认知，不明白“理财”到底是什么。对于平时生活费用的开支没有一点条理性，缺乏计划，用钱更是随意为之。在自己的头脑中，对于“金钱”和“财富”等相关概念意识淡薄。许多极端的案例便是表现到月初时有生活费时的生活就像在天堂，然而到月末时的生活却没有任何的保障。 （7）理财风险意识分析。理财就是有钱人的事情，和自己并没有多少关系是大多数学生心中的想法，而且单纯的认为理财就只是投资活动。实际上理财本质为财务情况的优化与可支配收入的合理配置。不少的学生觉得生活费仅仅只能够满足一定的温饱问题，又谈何理财呢。实际上，理财与每一个人生活是密切
6、相关的，这个就在于怎样合理分配与使用，理财和你的贫富并没有多大关系。 三、大学生理财活动存在的问题 （一）大学生对理财认识上的狭隘 对于学生来说，他们本身有的钱财就很少，并且在他们的思想意识里消费占大多数而未想过如何去生财，这自然而然导致了学生理财的意愿不高。真正的理财活动既是要求开源，也同样强调节流，两者涵盖了理财活动的基本范畴，怎样合理的使用钱财而使再其管理范围之内的钱财处于最佳的使用状态是其基本目的。因此我们应该明白，没有钱财的人更需要学习如何去理财，将自己本来就不多的钱财用到“刀刃上” ，取得更大的实际利益，同时也争取到更大程度的结余。 （二）传统观念的影响 我国是有 2000 多年的
7、农耕历史的国家，重农抑商、重义轻利的文化传统已然在不知不觉中开始形成，其对后世的影响力可谓是根深蒂固的，不是一朝一夕就能有所改变的；同时当代人民群众对于沉溺于金钱的人民也会用当今主流价值观和社会道德观去不停地抨击。但正如古人云“君子爱财，取之有道” ，强调做人要坦荡与坦率，生财应取之有道、来于正途，而不是不爱钱财。同时，人生最大的价值就在于如何对社会做出贡献，而衡量为社会作出贡献的标准就是创造出多少财富。其实大家没有必要去回避关于金钱的话题，家长在这个时候其实应该帮孩子树立一个正确的价值观与消费观，同时帮助孩子在生活中处理一些理财方面的问题，用自己的所学知识与聪明才智去获取属于自己的财富。 （
8、三）过分在乎应试教育 前后历经了 1000 多年的科举考试形成的“学而优则仕”的传统观念一直影响至今。应试教育已深深的“毒害”了我国大部分的学校和家长。许多家长认为，孩子将来有好前途的唯一途径便是考上好大学，至于理财，那都是毕业以后的事。很多家长都认为，孩子上学就是为了考很高的分和升学，所以觉得他们只需要学习好与自己相关的课程，完成学校布置的任务，考出理想的成绩，所以导致很多学生觉得不考的课程不重要，而学校从本质上的不重视，很容易导致学生的不在乎，也使得理财成为很多高校学生的薄弱环节。 （四）大学生在消费方面的问题反映 （1）盲目跟风、奢侈消费现象存在。不同的消费观念导致不同的消费行为。家庭情
9、况相对优越的学生奢侈消费的情况会比较严重，一些消费意志不坚定的学生极易加入其中，盲目跟风，肆意挥霍。 （2）大学生消费结构逐渐发生改变。相比以往的调查结果，当代大学生的消费侧重点在很大程度上发生了改变。大部分学生在社交活动中花费了大量的时间和精力，要远多于其他事物。 （3）大学生群体消费的不同层次反映了消费的不平衡性。通过对调查结果的深入分析，发现大学生的消费水平存在着很大差异。消费水平相对较低的现像表现在农村，其根本原因体现出了城乡收入及消费水平不平衡这一社会问题。 （五）大学生在理财方面的问题反映 （1）大学生的理财观念未真正树立起来。规划生活费，并利用一部分闲余资金去做投资是目前大部分学
10、生所认为的理财。其实他们对于理财的理解非常浅显，对于专业知识更是一知半解。他们并不知道如何合理的创造财富和使用财富，更谈不上对相关的金融理财产品的了解了。 （2）理财的实践效果很差。因为存在着对资金结构安排不合理的情况，即使有少部分同学已经开始自己尝试理财，但效果却不尽人意。有些同学去投资股票、现货等风险性极高的项目，由于不会操作而带来很大的损失。由此可见，主观性和极端性是阻碍大学生正确理财的主要因素之一。 四、影响大学生理财活动因素 （1）家庭因素。随着经济的发展，家庭生活水平的提高，计划生育政策的实施，造成了家长过于对子女纵容、娇惯和溺爱，不能够及时的了解到孩子在校学习情况和生活情况，对于
11、孩子的高消费也无法及时的进行约束，严重忽略了对于孩子理财方面的培养。 （2）学校因素。学校教育同学们学习专业课知识的同时，却忽视了教他们怎样去理财。许多的家长与老师都觉得一些学生都还不能够去涉及理财，或觉得学生在步入了社会之后自己可以取学习，因此学校对于理财教育方面的课程开设较少，对于相关活动的组织也特别少，导致学生兴趣没有浓厚的兴趣，既然而然的没有形成一个特别良好的学习氛围。（3）社会因素。拜金主义和享乐主义思维在社会上的快速传播，校园外的娱乐场所日益增加等，这些都极大程度的腐蚀了大学生的精神。学校与社会环境联系的日益紧密，导致部分学生为了追求一些时尚，不惜花光自己的零用钱，甚至于向自己朋友
12、借钱。 （4）自身因素。分辨能力太差、自律性不强、缺乏主见、攀比心理强及消费的需求过大是当代大学生普遍存在的问题，但是大多数的学生却没有想办法去改变这一现状。 五、大学生理财活动的风险防范对策 （一）家庭 对大学生消费观有着重要影响力的环境是家庭，它同样是大学生日常生活的重要环境。所以，提高大学生理财教育不能够忽略家庭的重要作用。大学生已经接近成年，有自己的独立思考能力，所以在这个时候，父母应像一个朋友似的去指导孩子树立健康的消费与理财理念。父母可以主动地与孩子进行沟通，和他们多去交流那些涉及生活、学习与未来职业发展等方面的问题，培养自己孩子的日常理财知识与技巧。 （二）学校 （1）高校应开展
13、理财素质教育。学校的日常教学活动中应该融入学生的理财意识、金融教育和理财素质教育。比如以学生的个人兴趣爱好开设相关的投资理财课程，由学生自己进行选择，并以个人理财为学生的理论知识系统地引入。同时，还可以邀请相关专家开展相关学术报告，用以开拓学生的视野，帮助他们树立正确的人生观与价值观。 （2）丰富大学生第二课堂。例如，开展竞赛，比如“模拟企业投资和财务管理”或是开展“如何科学合理的财进行务管理”的演讲比赛，激发学生的学习理财的积极性。 （3）大学还应与政府合作，优化大学生的消费环境。比如，相关部门应该对校园周边的环境进行相应的治理，建立健康非盈利性或低盈利性的娱乐场所，对必要的商业网点进行合理
14、的布局。 （三）社会 社会应该营造消费和谐的社会环境，积极发扬勤俭节约和想法适度消费的优良传统，从而减少对大学生造成影响的消费信息，通过对公众舆论和媒体的正确引导，使学生树立正确的消费观。 （四）大学生自身 经验表明，通过对会计和预算专业知识的学习是做财务管理的有效途径之一。通过了解他们的账单，可以有针对性的制止一部分盲目消费；通过制定预算计划，以避免不受控制的冲动消费。有专家指出，进入 21世纪，学生应该学习一些金融业务。所谓金融业务，是指一个人在金融情报，其中包括两个方面：一是正确认识金钱和法律的能力；二是正确使用的货币和货币法律的能力。由于在社会生活中的市场经济规律的不断扩大，越来越多的
15、学生已经开始意识到理财的重要性，这无疑已经开始成为经济和社会发展的一个趋势。 六、大学生理财渠道 （1）存款。存款是最快捷便利且风险几乎为零的一种投资方式，因此它也毋庸置疑的称为大学生们最常用的处理空余资金的办法之一。 （2）基金定投。基金是相对于股票而言风险相对较小的另一种投资方式。由于基金操作方式简单易懂，因而它也被形象的称之为“懒人理财方式” 。它具有自动逢低吸取筹码，逢高减少筹码的优势，不论市场的价格发生怎样的变化，它总是可以得到一个平均成本相对较低的筹码，消除市场的波动性。 （3）余额宝。余额宝是由国内第三方支付平台-支付宝打造的一项全新的余额增值服务，用户把钱转入余额宝中，可以获得
16、一定的基金收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝具有操作流程简单、收益高、使用灵活等特点。 七、结论 作为一个特殊的群体的大学生，他们有其自身的特点。首先，对他们而言，学习依旧是自我发展最重要的任务；第二，他们生活来源主要还是依靠家庭对他们的资助；第三，他们的身心发展正处于一个相对活跃的状态，并且消费的愿望非常强烈，然而他们的人生观和价值观却还不太成熟。俗话说：“思路决定出路” ，理财最为重要的是理念的变化。每一个很好的理财人员，只是人们比平时积累了一些良好的生活习惯，做一些事情别人没有做到这一点。金融教育的理念是建立在“钱为人民服务”之上的，资金量的多少并
17、不是经济上成功的唯一衡量标准。有了这个理念作为指导，我们就可以在理财的过程中享受幸福的生活。钱不是舞台表演，经济上的成功不仅在绝对增量资金，而且在选择的态度，文化意识降低成本，创造良好的消费习惯等等。学生应注重培养节俭理财意识，学会理性消费，把理财和消费结合起来，为自己的发展奠定一条新的道路。 如今，许多学校为大学生提供了相关的必修课程，此外，通过开展校园的各种文化活动，开展金融知识讲座。在这样的环境中，学生既可以学习，又可以通过各种平台交流得到他们的感受和经验。学校可以充分发挥广播电视，校园网，报纸，广告牌等舆论媒体，创建出一个科学健康的学习氛围，促使学生在潜移默化中接受理财教育。通过课堂教学活动，和其他渠道来营造氛围，开展金融教育，将大学生理财观念和理财教育有机的结合起来，促使学生提高自身素质。 随着经济的飞速发展与稳步提高，金融理财业已经成为一个非常有前途的行业，可以接纳一部分高素质人才的就业。大学可以鼓励有条件并有能力的学生参加理财规划师，证券，期货，基金等金融资格考试，或获得进一步的财务规划专业的研究生课程，为未来的职业和财务规划走上创业之路做好准备。通过理财教育，不仅促使学生进一步巩固金融知识，增强资金管理技巧，也会培养学生的就业和创业能力。为当今大学生今后的发展奠定扎实的基础去走出属于他们自己的辉煌人生路！
