1、电子银行替代率提升探析摘要在网络、经济的高速发展之下，电子银行逐渐兴起并构建了相应的支付渠道，其在业务上带来了较多的增值机会，尤其是在替代率方面。电子银行在业务上为商业银行业务利润的增长提供新的渠道，并将其作为主要部分。经过具有权威性调查数据显示，国内各银行运用电子银行进行交易份额逐年提升，同时其替代率的增长已超出 70%。因此，电子银行定将成为未来金融界实现交易的主导渠道。 关键词电子银行；替代率；提升 DOI1013939/jcnkizgsc201607100 现今电子银行在业务上实现了融合，既有效降低了其银行间运营的成本，还对柜台业务进行分流，不仅提升了银行整体服务水平，还在经营模式上实
2、现了创新与转型，以此全面提升银行的综合效益以及竞争力。1 电子银行业务方面替代率大幅度提升 根据六年前数据调查，其电子银行在业务上的替代率就已经超过28%。这说明银行企业的电子交易额有明显提升，替代业务平均提升率在28%以上，而网银支付的交易也呈上升趋势，其业务增长率是电子银行的两倍多。其中农行的电子交易记录最高，依次是工行、建行等，工行的交易金额高达 180 万亿元之多，这个数据已经占行业内总交易份额的半数。另外，其民生银行的网银交易是柜台业务实现交易的两倍。因此，电子银行替代了原有网点业务，一部分银行又对网点的业务即功能实施重新匹配，精化国内银行的网点，同时也使农行的网点减少了 200 余
3、家。随后对中国银行的金融业务、结构等实施了改善，进而提升客户对综合业务的满意度。将产品的服务进行细致化、市场的拓展进行深入化，运用该种方式去支撑电子银行的发展。与此同时，电子银行在应用上具有众多的优点，低廉或免费的业务手续费，直接提升了客户的满意程度，这足以体现电子银行在业务领域大幅度地提升了替代率。 2 未来金融行业在 IT 投资方面的趋势 21 金融行业发展以及 IT 建设方面的发展趋势 金融行业在未来行业内的发展中，必然会与宏观调控下的经济增长表现出正相关的关系。经过几年的发展，我国在 GDP 的增长方面将效率提升至 10%左右，以彰显我国经济在金融行业的发展影响下，区域稳定增长的经济趋
4、势，但会在后期减效增长的速率。国家的央行会对国内的金融等机构放宽运行的管理尺度，但也会对信贷业务、风险管理等提升运营的要求。农行逐渐将运营机制转变成股份制，进而推动银行主体在国内金融行业的发展，有利于城市、乡村的金融市场逐渐走上正轨，将自身发展成为同行业的引领者。在监管机构的管理下，慢慢放开了银行混合业务的经营步伐，带动受传统局限的较弱业务，将银行界定为国内具有代表性、权威性的金融机构。坚持推展银行的中间业务，调整业务的整体结构以及创新盈利的模式等，也间接改善和升级了 IT 系统的投资。伴随数据集中化发展，其业务的流程、应用层面等实现梳理式整合，成为构建 IT 金融机构的重点内容。风险的集中化
5、管理及商业实现智能化需要相关领域加大投资量，进而构建出符合客户需求的电子银行支付渠道。22 对于金融市场以及 IT 市场的有关预测 基于金融业务在市场中发展的有利趋势，对金融、IT 等市场进行有关预测。实现风险管理将全面走进倒计时的步伐，对其银行所经营的混合业务实现推广工作目标，将逐渐扭转行业发展的格局。金融机构在快速发展进程中，将无可厚非作为业务实现转型、创新的中心点，完善业务的经营模式等。另外，金融保险业务将以迅猛速度构建相应的运营中心，促进银行渠道向多元化的方向发展。移动涉及的金融业务在服务上，由于 3G、4G 的引导加快了发展的步伐。财富管理逐渐替代以往的融资中介，并成为金融市场的核心
6、业务。基于市场的变动催化了银行市场进行业务变革、IT 投资等，创新金融市场同时迎接证券市场的到来，构建新型 IT 热点业务，针对农村构建村镇银行、 “三农”保险等金融类服务。因此，未来的电子银行预测主要是以上这些业务的发展，银行企业应该密切关注，以便及时调整投资战略，抢占金融市场、IT 市场。 3 提升银行替代率的方法 31 通过业务培训的方式提升服务质量 国内各银行部门间应该积极开展一些业务培训活动，例如，将自助终端推向市场进行相关推广培训。以该种方式动员行内所有员工落实自助终端的功能性学习，从多个方面去介绍行内自助终端、业务渠道针对性比较，确保银行网点的所有工作者能够熟练掌握和操作自助式终
7、端设备的各项功能，尤其是作为行内大堂经理人员，以便在与客户交流时展现分流服务的优势，应用统一化的标准推广语言，从整体上提升电子银行的服务质量。 32 柜台专员、大堂经理进行联合增强推广度 通过在各大银行的展厅内加设告示牌，用以提醒广大客户低于两万元的取款、水电费等缴费业务可自行到自助区去办理，实现业务查询以及对账等，避免客户由于排队问题产生不良情绪，对业务实现分流起到积极的作用。这也强化了银行的大堂经理业务职能，其通过与保安人员以积极态度向客户举荐自助终端具备的服务性能，进而引导他们使用自助终端设备。为了增强其推广力度，规定大堂经理应该每日引导的客户不能低于 3 名，逐渐实现推广自助服务的目标
8、。此外，当柜台专员发现有客户需办理该项业务，就可与大堂经理进行联合，交由该大堂经理引导客户去使用自助设备。 33 开通绿色通道，提升服务综合效率 银行都设有缴纳水电费等生活类业务，其办理也使得时间具有固定性，致使银行在办理业务过程中出现高峰缴费状态，这要求银行应该及时作出相关性调整，以此应对该缴费业务的高峰期问题。而采用开通绿色通道的办法，不仅能够提升柜台的服务综合效率，还能缓解柜台办理业务的压力。例如，针对老弱病残客户，如若在自助服务设备办理相应业务，可免费领取行内的礼品，但也要控制好运营的成本。 34 加强设备管理工作 为了确保该自助设备处于正常运行的状态，需要银行加强设备管理的工作力度，
9、以巡查的方式去落实。这要求大堂经理每天对自助区的设备运行情况展开三次以上的巡视，进而检查其附近环境、各功能是否出现异常现象，对已出现故障设备进行及时性维护，发挥自助服务的实际效应。加强改善自助设备的服务以及环境，为客户的使用提供良好的服务以及自助环境。 4 结论 经过对电子银行在业务方面所展现的大幅度提升替代率探讨，预测了在未来发展道路上金融行业、IT 投资等方面的潜在趋势。通过以业务培训的方式去提升电子银行的服务质量，联合柜台专员、大堂经理等工作人员，以此增强电子银行的自助服务推广的力度。而后采取开通绿色通道的措施，去提升整个银行在服务方面的综合效率，提升电子银行的业务替代率。 参考文献： 1叶文电子银行业务替代率大幅度提升J.新闻速递，2012，10（13）：63 2张超未来金融行业 IT 投资呈现六大趋势J.聚焦新闻，2010，4（4）：4 3郑岩电子银行创新提升渠道价值J.金融电子化，2012，3（9）：27-30 4何高峰电子银行发展浅析J.理论探讨，2010，9（16）：121-122 5尚阳，翁德立从电子银行业务走向电子金融服务J.业务创新，2013，12（7）：67-70
