1、浅议农业发展银行粮油信贷业务的可持续发展摘 要：农业发展银行是我国唯一的一家农业政策性银行，粮油信贷业务一直是其主要业务之一。本文简要概述了农业发展银行粮油信贷业务的含义及特点，分析了其存在的问题及所面临的形势，最后为农业发展银行粮油信贷业务可持续发展提出了几点建议。 关键词：农业发展银行;粮油信贷;可持续发展 一、农发行粮油信贷业务的概念及特点 农发行粮油信贷业务，是指为了体现农发行的农业政策性银行属性，以国家信用为基础，在粮油生产、流通以及加工等领域给予资金通融，以此支持我国粮油安全生产，保障我国农业收入稳定增加，促进国民经济协调发展。 农发行粮油信贷业务主要有以下三个特点。首先是政策性，
2、农发行粮油信贷业务围绕着我国的农业政策开展，体现了政府在农业上的政策导向性。其次是其高风险性，回报率较低而风险较大。最后是非竞争性，农发行开展粮油信贷业务的主要目的是弥补商业性金融机构在农业上的投放不足而非单纯追逐利益。 二、农发行粮油信贷业务存在的不足之处 （一）信贷投向单一。首先在信贷的品种方面，农发行目前以政策性粮油贷款为主。在 2004 年以前，农发行粮油信贷业务只涉及政策性贷款。自 2004 年起，农发行开始开展粮油商业性贷款。其次，在支持环节方面主要以支持粮油产品的流通和加工为主，其他环节很少涉及。最后是贷款期限较短。 （二）资金来源单一。由于人民银行控制农发行的再贷款规模，目前
3、95%的新增贷款靠发行金融债券。对政策性粮油收购资金来源缺乏区别对待政策。在夏、秋收购旺季，收购资金的调度和供应存在一定隐患。 （三）粮油信贷政策稳定性不足。由于局部地区、部分品种粮油供求矛盾突出，导致国家粮油调控政策反复摇摆，作为调控手段的信贷政策需要及时根据国家政策做出相应的调整。 （四）外部立法缺失。目前，我国与政策性银行相关的制度仍停留在规章制度和章程条例的层面上，并不是严格意义上的法律。在法律层面上无法为农发行粮油信贷业务提供保障，这在一定程度阻碍了农发行粮油信贷业务的发展。 三、目前的市场形势 （一）粮食供给充裕。一是粮食增产。根据社科院统计的数据，2014 年粮食生产在“十一连增
4、”后，产量达到 12142 亿斤，供需维持宽松格局。如果未来 2-3 年内没有出现粮食供给大幅下降，粮食供给过剩将成为一种新常态。二是进口增加。国内外大米价差将会长期存在且有持续扩大的趋势。受国际大米质优价廉的影响，2015 年我国大米进口量仍保持高位水平。 （二）有效需求整体偏弱。据农业部门统计，2013 年我国粮食产量为 12039 亿斤，全国谷物供大于求在 1000 亿斤以上。2014 年粮食继续增产，进一步拉大了供求矛盾。农业部在 2015 年全国农业工作会议上提出，如果 2015 年粮食产量维持在去年水平，则将有 1100 亿斤粮食出现过剩。（三）收储机制扭曲了市场规律。一方面，粮油
5、原料托市价格的连年提高使市场机制受到抑制，引起原料与成品价格倒挂，加工企业亏损;产区与销区价格倒挂，产品流通不畅;国内与国际价格倒挂，进口和走私增加;另一方面大量的政策性收购造成了国家粮油库存的大量积压，财政负担愈发沉重。 （四）粮油加工产能过剩。随着国家政策调整和市场变化，我国粮油加工企业面临去产能化问题。当前中国经济增速由 10%下降到 7%，这就意味着至少 30%的产能可能会被淘汰。粮油加工产业洗牌与整合势在必行，企业的关停、倒闭、破产不可避免，贷款的风险面临集中暴露。 （五）流通市场激烈竞争的序幕已经拉开。如今，中储粮公司、中粮集团、中纺集团、中航国际和象屿集团五大粮商聚集东北粮油主产
6、区。上述五大粮商已有三个获得农发行总行统一授信，利用其产销衔接和渠道联通优势，进一步增强了粮油市场中的运作能力和话语权，中小粮油企业的生存将会更加艰难。 四、农发行粮油信贷业务实现可持续发展的对策 （一）明确粮油信贷业务的战略地位。为了实现粮油信贷业务的可持续发展，首先要明确粮油信贷业务在农发行发展中的战略地位。要贯彻国家农业政策，支持粮油安全生产，保障农民利益。要明确发展依托，农发行最大的优势是政府对农业的政策支持，要加强对农业政策的研究，把解决好“三农”问题作为重中之重。 （二）确定合理的业务边界。要对粮油信贷业务进行科学分类。政策性业务继续实行信用贷款和基准利率，并实行封闭运行管理。对自
7、营性信贷业务，以客户的风险承受能力和偿还能力为依据，选择信用好、能力强的客户进行贷款。政策性贷款，重点在于保本;自营性贷款，重点在于盈利。在考核方面，对政策性信贷业务，考核的重点是政策执行是否及时、准确和效果是否明显;对商业性业务，考核的重点在于风险是否得到管控、收益是否合理。 （三）丰富信贷投向。要充分利用政策性信贷对市场缺陷的弥补功能，通过对粮油产业的支持来保证其持续稳定发展。要增强粮油产业的综合生产能力、提高农民收入，保障国家对粮油的调控。要大力支持粮油流通，一是要做稳储备粮油贷款业务，二是做好政策性收购业务，三是积极支持粮油物流产业升级。要大力支持粮油加工产业，支持发展粮油产业集群。要
8、积极支持农业科技的发展，包括农业科研和科研成果转化，要发挥出科技对粮油产业的推进作用。要积极支持粮油国际贸易，一是加强进口产品指导，推进进口市场多元化。二是加快实施农业国际化战略，加大对“出海”粮油企业的扶持力度，为我国农业“走出去”提供坚实的资金保障。 （四）健全风险管理机制。在新常态下，要以管理创新为核心。一是按贷款性质实行“分账管理，分类核算”的差别化管理，对于政策性贷款，要做到企业库存与贷款金额相对应，在企业收购原料时及时提供资金支持，在企业销售产品后及时敦促其归还贷款;对于其他类贷款，要以防范风险为前提监测企业现金流;二是建立客户信息云平台，加大非现场监测的精度和深度;三是创新贷后管
9、理方式，在有效落实各项贷后管理制度的基础上，通过互联网提升监管效率和封闭运行管理水平。 （五）争取外部政策保障。要拓宽筹资渠道，降低粮油信贷业务的融资成本。可以通过向人民银行再贷款解决政策性粮油信贷业务资金来源问题。也可以定向发行政策性低息债券，指定各大商业银行按比例购买，引导商业资金向农业回流。还可以考虑将邮政储蓄、社保基金等低成本、稳定性强的资金纳入筹资范围。 农发行粮油信贷业务实现可持续发展还需要国家提供强有力的法律法规来保障。目前这些保障性政策约束刚性不够，应敦促国家有关部门出台相应的法律法规，为粮油信贷业务提供明确的法律依据。 要构建出多种形式的粮油信贷业务平台。一是积极推动组建各种性质的粮油生产加工合作组织，整合各种生产要素，形成粮油产业集群效应，帮助组织内的成员实现长足发展;二是搭建五大粮商贷款平台，通过总行对各大粮商统一授信，分别用信的方式，与五大粮商建立高端对话机制，加强高层营销;三是搭建担保平台，积极推动各地区对粮油产业统一投资，借助第三方担保平台，提高农发行和企业的风险承受能力，促进银企共赢和可持续发展。 参考文献： 1促进粮油信贷业务健康发展J. 农业发展与金融，2015，06：17-18. 2 熊本荣，傅常虹，宋云庆，陈力. 加强新形势下粮油信贷管理工作J. 农业发展与金融，2014，05：65-66.
