1、这些信用卡值得用户喜爱走过 30 年的步履，中国信用卡产业突飞猛进，目前已分化出了三大阵营，其中，第一阵营中的五大国有银行加上招商银行的发卡量已超过信用卡市场总份额的七成 贷款余额及盈利能力才是信用卡竞争的主要武器所在。信用卡累计交易额前三名分别是：工行、建行、交行，与累计发卡量前三名保持一致;同比增长率前三名分别是：浦发银行、招商银行及中信银行，分别增长 55%、44.37%、44.12% 无论是市场份额还是累计交易额，第一阵营已经占据绝对优势，其他银行要想脱颖而出，必须推出特色差异化服务 对于信用卡的未来格局，老百姓是否喜爱至关重要。 投资者报采取微信公众号投票、银行自荐和对银行数据进行客
2、观、公正、研判三种方式，评选出“最值得用户喜爱的信用卡” 1985 年，中国第一张信用卡“中银卡”在珠海诞生。走过 30 年的步履，国内信用卡产业取得了长足的发展，已经逐渐深入到餐饮、娱乐、旅游、民生等与百姓生活息息相关的各个领域，成为居民消费中使用最广泛、最便捷的非现金支付工具。人手一卡甚至多卡已经成为常态。但是，在大跃进发展之后，信用卡发卡量增速开始回落。 因此，各银行都在寻找新的发力点。有的仍然侧重于增加发卡规模，有的则侧重于提高信用卡的盈利能力。未来银行间信用卡业务竞争将更多地体现在产品、服务以及营销活动的优劣上，信用卡业务的深耕和差异化将成为竞争制胜的关键。 各家银行的信用卡成效如何
3、？各自的市场份额又如何？面对各家银行推出的林林总总的信用卡，用户使用起来能否舒心顺手，是否喜欢？银行又为此做出过哪些努力？ 在新年之初， 投资者报还要推出“最值得用户喜爱的信用卡”活动，我们采取微信公众号投票、银行自荐和对银行数据进行客观、公正、研判三种方式，评选出投资者报 “最值得用户喜爱的信用卡” 。 本次活动中， 投资者报将信用卡产品按类别进行划分，以女性主题、青年主题、商旅主题、旅游主题、体育主题、汽车主题、消费安全、年度创新等十大类别作为评测体系考评范围，推出十大奖项。每项大奖分别有三家银行获奖。 上篇：信用卡市场三大阵营逐鹿天下 第一阵营市场份额超七成 因各家银行 2015 年数据
4、尚未公布，我们以 2015 年中期数据来分析当前的信用卡市场。 通过数据， 投资者报记者注意到，尽管多数银行发卡增速有所放缓，但是发卡热情不减。去年上半年，17 家 A 股上市银行中，除去宁波银行、北京银行和南京银行未公布信用卡数据外，其他 14 家银行信用卡累计发卡量达 5 亿张，新增发卡量 4158 万张，相较 2014 年末，发卡量增长 8.86%。 目前全国性银行信用卡已经分化成三个阵营。第一阵营以工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行为代表的国有银行以及招商银行、广发银行两家股份制银行为代表;根据上市公司半年报数据，第一阵营的五大银行加上招商银行的发卡量就已经超过了信用卡市
5、场总份额的七成。 去年上半年上市银行数据显示，累计发卡量排名前五的是工商银行、建设银行、招商银行、农业银行和中国银行，发卡量分别为 10768 万、7426 万、6443 万、5577 万以及 5176 万。在上述 5 家银行中，建设银行的新增发卡量的增速最高，达 12.63%。其他银行信用卡增速排名分别为：农业银行（8.32%） 、中国银行（8.12%） 、工商银行（7.08%） 。 这与投资者报官方微信投票的结果一致。自 1 月 13 日到 21 日，投资者报官方微信推出的“最值得用户喜爱的信用卡”评选活动共有 3 万人点击，投票人数高达 19328 人。其中，建设银行一马当先，获得 78
6、03 票，以高票完胜，成为用户最喜爱的信用卡银行。投票结果排名前五的还包括：浦发银行、工商银行、农业银行、招商银行。 第二阵营则以中信银行、光大银行、平安银行为代表，这些银行的累计发卡量超过 2000 万张。尽管第二阵营的银行面临很大的市场压力，但是它们在奋起直追。去年上半年数据显示，平安银行及浦发银行上半年信用卡发卡量增长率最为突出，分别是 18.13%、17.95%，远超其他银行。 第三阵营的发卡银行主要是城商行，以及获得发卡牌照较晚的全国性商业银行。这些银行起步晚，市场压力大，如果没有创新的经营理念，要想在信用卡市场获得发展空间难上加难。 累计交易额工、建、交行排名前列 对于银行来说，发
7、卡量代表的是市场份额，而信用卡交易额则对银行利润的影响更直接。 融 360 数据显示，除光大银行未披露数据外，以上各家银行信用卡去年上半年累计交易额总计 63847 亿元，同比增长 25.8%。信用卡累计交易额前三名的分别是：工行、建行、交行，与累计发卡量前三名保持一致。 信用卡累计交易额同比增长率前三名的分别是浦发银行、招商银行及中信银行，信用卡累计交易额同比增长率分别为55%、44.37%、44.12%。 信用卡贷款总额方面，上述银行的期末信用卡贷款余额为 24951.49亿元，与 2014 年同期相比，各行信用卡贷款余额变化不大，均略有上升。其中，排名前三的分别是：工商银行、建设银行以及
8、中国银行，总额分别为 3936 亿、3580 亿、2609 亿。 信用卡前途在于创新 无论是市场份额还是累计交易额，第一阵营已经占据绝对优势，且建行、交行等国有银行仍然在努力推进信用卡业务，因此其他梯队的银行信用卡业务要想脱颖而出必须推出特色差异化服务。 记者注意到，随着国内刷卡手续费降低、银行收费管理政策出台，大部分发卡银行纷纷转型，通过更多的形式挖掘信用卡用户的潜在价值。而起步较晚的中小银行、城商银行和外资银行也在不断地尝试寻找自己在信用卡市场的立足点。 2015 年是信用卡不断网络化、移动化的一年。对于信用卡行业来说，重要的是把握“互联网+”机遇。记者注意到，闪付、全币种信用卡、芯片信用
9、卡、微信快捷服务等等创新服务将成为未来银行信用卡业务角逐的新领域。 与此同时，信用卡通过与互联网巨头、电商、海外消费平台的合作，可以利用彼此在用户、渠道等方面的优势，深挖互联网方面的合作能量，实现优势互补。 互联网金融新模式和新技术的兴起给传统金融机构以及信用卡业务注入活水，引入跨界竞争的同时带来新机遇。在当前大经济环境和激烈的跨界行业竞争下，信用卡已到了不变革就落后的关键时期。 下篇：“最值得用户喜爱的信用卡”获奖结果简况 最受用户喜爱的女性信用卡 中信魔力摩尔联名卡 国内首创为持卡人提供女性健康保险，其中白金尊贵卡和白金精英卡保额最高达 10 万元、魔力金卡保额最高达 30 万元，最高 5
10、 倍积分奖励， “亲子共享”免费意外入院医疗保险。同时专享全年免费 6 次女性高端美容 SAP 服务，客户可与亲友共享此服务。 农行漂亮升级妈妈信用卡 国内首款亲子主题产品，专为年轻时尚妈妈量身定制。卡面设计精美，提供特惠母婴商户，幼儿教育，健康关怀等多重专属权益。每周六在京东、1 号店、聚美优品等知名网站购买商品，在线支付单笔满 120 元立减 30 元。还享受全国知名儿童医院专家预约挂号服务权益。 华夏钛金丽人信用卡 专为白领女性设计发行，凭该卡可以参加华夏银行组织的营销、联谊活动。丽人专享积分计划、独享 0.4%的超低灵活分期费率、优享免息免手续费灵活分期、优享高额失卡保障。 最受用户喜
11、爱的青年信用卡 平安银行花漾信用卡 花漾卡为国内首张具备“互联网+”全新概念的信用卡。该卡将壹钱包虚拟账户与实体信用卡相结合，无缝整合理财、消费、取现、收款等功能，以创新的互联网申请及使用模式，通过壹钱包这一互联网综合金融服务平台，为年轻客户的每一分钱创造了两份价值。 交通银行 Y-POWER 信用卡 交通银行特别为年轻一族打造的双币信用卡，超低的取现手续费，无论同行跨行、同城异地，手续费一律低至 5 元/笔，100%超高的取现额度，轻松救急。持卡 6 个月后，Y-POWER 的信用额度将有机会获得升级。 招商银行 YOUNG 卡（青年版） 仅限 30 周岁（含）以下客户（非学生客户）申请。每
12、自然月第一笔取现免手续费。取现额度高达 100%，账单可以分期还款。生日年月双倍积分，额度持续提升。永久积分，超值兑换。万家商户，常年折扣。可参与招商银行创立的每年一度“非常旅游”系列活动，专属优惠回馈。 最受用户喜爱的商旅信用卡 农行金穗携程旅行信用卡 该信用卡是农业银行携手携程旅行网，专为商旅人士打造的联名信用卡。此次发行的金穗携程旅行信用卡为银联品牌贷记卡，分为金卡和普卡。该卡集金穗贷记卡金融功能以及携程 VIP 会员卡功能于一体，结合了农业银行，持卡人还可专享携程 VIP 会员服务、双重积分、酒店折扣、机票折扣、度假折扣等多项特色服务，包括千余条度假、旅游优惠线路。 光大银行阳光商旅信
13、用卡 光大银行联合中国银联、VISA 及 JCB 国际信用卡组织联合发行的专门为企业单位商务差旅管理提供服务的信用卡产品。简化传统的差旅费用管理流程。随需而变还款方式任选。可在世界各地 2400 多万个商户交易点受理，并能够在 100 万台自动提款机提取现金。 平安银行携程商旅信用卡 卡面主视觉选取风格各异。刷卡消费可自动累积携程积分。国内全天侯紧急救援，3000 余家特约商户提供优惠活动。凭本卡上携程 VIP 标识，可在全国 15 个城市 3000 余家优质商户享受最低至 5 折优惠。 最受用户喜爱的旅游信用卡 光大银行旅游主题卡 特享全国指定景点门票优惠折扣。今年，光大银行“2016 光大
14、环球优惠季”正式启动。通过整合境内外商户与服务资源，光大银行推出免费官方签证和线路规划服务，更支持游客通过自由选择和任意组合量身定制个性化行程。 华夏精英环球信用卡 该产品是面向出境游及海淘客户推出的全币种信用卡，围绕“省更多！尽情游！淘的嗨！倍安心！”四个主题，为客户提供境外交易人民币记账的全币种功能以及免货币兑换手续费、免境外 ATM 取现手续费、境外消费 3 倍积分等功能，全面满足客户的境内外用卡需求。 招商银行全币种国际信用卡（VISA） 全球任意外币消费 0 外汇兑换费，任意外币消费人民币还款， 高额旅行保险赠送，有效期内无附加条件免年费，全球紧急挂失、取现、替代卡等服务，在海外 2
15、00 多个国家和地区拥有 3600 万家特约商户。 最受用户喜爱的汽车主题类信用卡 华夏 ETC 畅行信用卡 该持卡人可享受加油返还比例最高可达 6%，高于目前市场上同类信用卡的返还上限;同时，还具备汽车代驾、道路救援、ETC 速通标签等车主专享的增值服务，在同类 ETC 信用卡中增值服务最多。 平安银行车主信用卡金卡 该卡为平安首次专门针对私家车主用卡打造的产品。该卡不仅继承了平安信用卡“挂失前 72 小时消费损失全额保障”为核心的强大账户安全保障体系，而且全国免费道路救援，全年无休。平安车主卡加油天天 8.8折。享 110 万全车人员意外险保障。值得注意的是年费 200 元，每年消费 3
16、万元才免次年年费。 建设银行龙卡汽车卡 该卡是建行推出的一种信用卡分期购车方式。积分可以兑换油费，15 公里免费道路救援。享受汽车租赁优惠服务，免担保、免抵押专享待遇，免费洗车服务。 最受喜爱的体育主题信用卡 工银爱运动信用卡 该卡是以第 2 届夏季青年奥林匹克运动会为主题，提供游泳、健身、乒乓球、羽毛球、网球、高尔夫球、运动服饰与健身器械等运动类特惠权益，为广大运动爱好者打造的一款便民、利民与安全支付的运动健身类系列信用卡。 建设银行曼联足球卡 该卡是建行面向国内众多的曼联足球俱乐部球迷和广大足球运动爱好者推出的一款运动类信用卡产品。该卡专为广大球迷爱好者量身定制“曼联专属礼遇” 、 “梦想
17、今日成真” 、 “共享胜利喜悦” 、 “正版积分礼品” 、“特色球迷服务” 、 “尊贵白金礼遇（白金卡专享） ”等特色权益。持卡人在曼联俱乐部老特拉福德球场指定商户持曼联足球卡消费可享专属优惠，并有机会参加曼联俱乐部不定期开展或提供官方纪念品的会员活动等等。光大银行爱运动网球主题信用卡 该卡是一款面向热爱网球运动人士的专属信用卡，专注于提供更加优惠、便捷、安全的金融服务及网球服务。国内十城市两百余家网球场馆优惠预定。国内十城市百余名专业私人教练折扣预约。国内十城市 40余家网球装备店超低折扣。金卡最高保额 100 万元出行意外险，免费交易短信即时到，全国特惠商户任意游。此外，光大银行旗下的高尔
18、夫信用卡也不错。 最受用户喜爱的优惠类信用卡 建行龙卡热购信用卡 该卡以“惠”为主题，整合了购物、餐饮、娱乐、旅游等各大领域商圈的特色权益。客户可享受与建设银行合作的各大购物中心、知名百货、餐饮酒店等商户的会员礼遇，专属商户的消费立减优惠，以及分期合作商户最优零利率、零手续费的分期优惠。客户还可享受银联中国旅游卡平台的丰富旅游资源。龙卡热购信用卡全面满足客户衣、食、行、娱、游等消费需求。 光大银行系列信用卡 去年，光大银行不断拓展国内知名连锁餐饮、超市、百货等优质商户，推出了“光大 10 元惠” 、 “光大白金百元优享” 、 “味千拉面满 88 元减 35 元” “太平洋咖啡买一赠一” 、 “
19、屈臣氏消费满 120 元减 50 元”等丰富多彩的超值优惠活动。在国内消费领域， “光大 10 元惠”是光大银行信用卡营销活动中的品牌，该活动一经推出立即受到广大用户的欢迎。 华夏 SMART 信用卡 该卡无论本地异地，还是本行他行，取现均免手续费;首年免年费，消费或取现满 5 笔免次年年费;信用卡积分可兑换支付宝（微博）积分，用于淘宝商城、缴水、电、煤等五大应用场景直接抵现;120 小时失卡保障。 最受用户喜爱的安全类信用卡 建设银行龙卡 e 付卡 该卡为建行推出的首张具有开关功能的网络信用卡，与银联、Visa、万事达三大卡组织共同携手，为客户提供优质的网络支付体验，开启便捷、安全、高效的无卡支付新时代。龙卡 e 付卡是一张没有实体
