1、1浙江天台农村商业银行股份有限公司2017 年度信息披露报告一、基本情况天台农商银行前身系天台县农村信用合作社联合社，2005 年经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，改制为天台县农村信用合作联社，取得机构编码为 G10133456H0007 的中华人民共和国金融许可证 ，并于 2005 年 3 月取得天台县工商行政管理局核发的注册号为 3310231001022 号企业法人营业执照 。2008 年 9 月经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，天台县农村信用合作联社改制为浙江天台农村合作银行，取得机构编码为C0158H233100001 的 中华人民共和国金融许可证 ，并于 2008
2、年10 月取得天台县工商行政管理局核发的注册号为 331023000008509号企业法人营业执照 。2014 年 12 月 16 日，经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，浙江天台农村合作银行改制为浙江天台农村商业银行股份有限公司，取得机构编码为B0595H233100001d 的中华人民共和国金融许可证 ，并于 2014年 12 月 19 日取得台州市工商行政管理局核发的注册号为3310223000008509 号企业法人营业执照 ；2017 年 11 月 13 日经换发取得统一社会信用代码为 91331000148073695C 的企业法人营业执照 ；天台农商银行注册地址：天台县赤城
3、街道飞鹤路 358号；天台农商银行法定代表人：许昌志。截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行全辖营业网点包括营2业部和坦头支行、三合支行、洪畴支行、银安支行、平桥支行、街头支行、白鹤支行、始丰支行、城关支行、福溪支行、飞鹤支行、紫东支行、前山支行、石梁支行、平西支行等 15 家支行，及各支行所辖的 19 个分理处。天台农商银行内设部门（室）主要包括办公室、信贷管理部、金融市场部、资金管理部、合规管理部、风险管理部、财务会计部、科技信息部、人力资源部、保卫部、审计部等。截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行共有在职员工 465 人。天台农商银行的经营范围：经营中国银行
4、业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。 （依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 。二、 经营情况（一）经营完成情况1. 截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行各项存款余额为1,245,631.42 万元,年度新增存款 114,111.64 万元，增幅为 10.08%，目标完成率为 134.25%。日均存款余额 1,229,908.95 万元，较年初上升 161,246.92 万元，完成综合发展计划的 212.17%。2. 截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行各项贷款余额为722,876.32 万元
5、，年度新增贷款 78,670.40 万元，增幅为 12.21%，目标完成率为 131.12%。涉农贷款余额 660,861.14 万元，比上年增加 60,776.05 万元，增幅 10.13%。 3. 截至 2017 年 12 月 31 日，贷款按五级分类，天台农商银行不良贷款年末余额为 18,653.00 万元，比年初减少 13.79 万元，减幅0.07%，不良贷款率为 2.58%，较年初下降 0.32%。34. 2017 年度，天台农商银行中间业务收入实际完成 2,180.74 万元，较上年增加 1,171.27 万元，增幅为 116.03%。5. 2017 年度，天台农商银行新增丰收借记
6、卡 14,886.00 张，累计发放丰收借记卡 852,878.00 张；新发丰收贷记卡 11,103.00 张,累计发放 31,767.00 张，授信额度为 68,104.88 万元，已启用 28,373.00张，活卡率为 89.32%。6.截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行资本充足率为 14.31%，核心资本充足率为 13.26%。7.2017 年度，天台农商银行总收入 92,526.46 万元，比上年增加 14,173.93 万元，增幅 18.09%；总支出为 67,561.60 万元，比上年增加 8,347.58 万元，增幅为 14.02%；收入增幅率大于成本增幅率3
7、.99%。年度实现利润总额 24，964.86 万元，比上年增加 5,826.35万元，增幅 30.44%。8. 截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行股本金 28,511.70 万元，每股收益 0.69 元，较上年增加 0.10 元，每股净资产 4.06 元，较上年增加 0.31 元。（二） 财务状况分析1.资产负债情况（1）截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行资产总额1,403,442.31 万元，比上年增加 143,475.45 万元，增幅 11.39%；负债总额 1,287,555.64 万元，比上年增加 124,311.37 万元，增幅 10.69%；所
8、有者权益总额 115,886.67 万元，比上年增加 19,164.08 万元，增幅 19.81%。（2）截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行流动资产274,490.93 万元，流动负债 866,865.93 万元，流动比率 31.66%。2.资产分析4（1）各项贷款增加趋势分析截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行各项贷款余额722,876.32 万元，占总资产的 51.52%，比上年年末增加 78,670.40万元，增幅为 12.21%。（2）涉农贷款分析截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行涉农贷款余额660,861.14 万元，比上年增加 6
9、0,776.05 万元，新增涉农贷款占新增贷款总额的 77.25%。3.负债分析各项存款（含应解汇款、保证金）分析：截至 2017 年 12 月 31日，天台农商银行各项存款（含应解汇款、保证金）余额1,245,631.42 万元，比上年末增加 114,111.64 万元，增幅 10.08%。全年日存款平均余额 1,229,908.95 万元。4.存贷比例分析天台农商银行 2017 年存贷比例为 58.03%，比上年上升了1.10%。5.所有者权益分析截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行所有者权益总额115,886.67 万元，比上年增加 19,164.08 万元，增幅 19.
10、81%。其中：（1）股本 28,511.70 万元，比上年增加 2,685.85 万元，增幅10.40%，股本增减变动情况详见本报告“ 三、（一）”；（2）资本公积 4,841.41 万元，2017 年度无增减变动；（3）盈余公积 14,923.26 万元，比上年增加 3,041.88 万元，增幅 25.60%，系按 2016 年度净利润的 10.00%提取法定盈余公积和任意盈余公积。5（4）一般风险准备 26,560.49 万元，比上年增加 3,110.99 万元，增幅 13.27%，其中：根据天台农商银行 2016 年度利润分配方案，按 2016 年度净利润的 20.00%提取一般风险准备
11、 3,041.89 万元；贷款风险补偿金转入 69.10 万元。（5）未分配利润 41,049.82 万元，比上年增加 10,325.36 万元，增幅 33.61%。6.利润分析2017 年度，天台农商银行总收入 92,526.46 万元，比上年增加14,173.93 万元，增幅 18.09%；总支出为 67,561.60 万元，比上年增加 8,347.58 万元，增幅为 14.02%；收入增幅率大于成本增幅率 3.99%。年度实现利润总额 24，964.86 万元，比上年增加 5,826.35 万元，增幅 30.44%。（三） 主要财务及监管指标对比分析1.资本充足率指标截至 2017 年
12、12 月 31 日，天台农商银行资本充足率 14.31%，比上年上升 1.44%。核心一级资本充足率 13.26%，比上年上升 1.45%，达到银监会要求的资本监管水平。2.流动性指标截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行存款超额备付金比例（大口径）为 5.30%，资产流动性比率为 31.66%，存贷比为58.03%。3.安全性指标截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行按照五级分类标准确认的不良贷款 18,653.00 万元，不良贷款率为 2.58%，不良资产率1.27%，单一客户贷款集中度 2.59%，单一集团客户授信集中度 2.59%，贷款损失准备充足率 1,0
13、90.61%，拨备覆盖率 473.74%。64.效益性指标截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行资产利润率 1.48%，资本利润率 18.59%。5.综合发展能力指标截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行存款增长率 10.09%，贷款增长率 12.21%。（四） 贷款风险分类情况分析截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行贷款资产风险分类：1.按贷款五级分类 （金额单位：万元）2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 增减变化项目金额比例（%）金额比例（%）金额比例（%）正常类 678,534.44 93.87 602,441.
14、97 93.51 76,092.47 12.63关注类 25,688.88 3.55 23,097.16 3.59 2,591.72 11.22不良贷款 18,653.00 2.58 18,666.79 2.90 -13.79 -0.07其中： 次级类 7,487.64 1.04 3,517.03 0.55 3,970.61 112.90可疑类 10,897.10 1.51 9,658.41 1.50 1,238.69 12.82损失类 268.26 0.03 5,491.35 0.85 -5,223.09 -95.11合计 722,876.32 100.00 644,205.92 100.0
15、0 78,670.40 12.212.天台农商银行前十大户法人股东及其关联情况（金额单位：万元）序号 法人股东名称 持股金额 比例（%） 贷款余额银行承兑汇票承兑汇票敞口1 天台县中药药物研究所 1,425.58 5.002 天台银轮工贸发展有限公司 1,425.58 5.00 1,000.003 浙江华宝创业投资有限公司 1,425.58 5.004 天台县华明电器有限公司 867.08 3.045 天台县宏盛建材有限公司 827.65 2.9076 浙江天成自控股份有限公司 827.65 2.907 天台海航汽车用品有限公司 737.24 2.598 浙江新族科技有限公司 425.18 1
16、.499 天台县三合橡胶制带厂 363.98 1.2810 浙江昌明化学制品有限公司 236.47 0.83 600.00合计 8,561.99 30.03 1,600.003.最大十户股东所持天台农商银行股份抵押、托管、冻结情况（1）截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行前十大法人股东和前十户自然人股东所持本行股份质押情况如下：序号 股东名称出质股权数额（万元）占所拥有股权总额的比例 质权人1 天台县三合橡胶制带厂 3,639,837.00 1.28% 天台县城关建筑装璜五金厂2 王晓立 709,414.00 0.25% 董永波3 戴以行 709,414.00 0.25% 戴以
17、国合计 5,058,665.00 1.78%（2）截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行未发现前十大法人股东和前十户自然人股东所持天台农商银行股份存在托管、冻结情况。（五）关联方关系及交易截至 2017 年 12 月 31 日，贷款关联交易期末余额 4,695.85 万元，占贷款年末余额的 0.65%，签发银行承兑汇票关联交易期末余额 0.00 万元。截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行资本净额 116,021.78万元，根据浙江银监局辖内农村合作金融机构外部审计三方工作指导意见（浙银监发20171 号），天台农商银行重大关联交易指天台农商银行与一个关联方之间单笔
18、交易金额占天台农商银行资本净额 1.00%以上，或天台农商银行与一个关联方发生交易后天台农商银行与该关联方的交易余额占天台农商银行资本净额 5.00%以上的交易。81.贷款截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行重大关联交易余额如下：关联方名称 贷款余额 单笔贷款占资本净 额的比例 贷款担保方式浙江天成科投有限公司 1,500.00 1.29% 保证天台银轮工贸发展有限公司 1,000.00 0.86% 保证台州伊之友食品有限公司 390.00 0.34% 抵押陈建文 197.00 0.17% 保证/抵押潘善加 140.00 0.12% 保证合计 3,227.00 2.78%2.银
19、行承兑汇票承兑截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行无银行承兑汇票重大承兑关联交易余额，也无银行承兑汇票承兑关联交易垫款。（六）截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行最大十户贷款集团客户情况金额单位：万元担保方式序号 户名 贷款 普通保证 抵押 质押 信用承兑汇票 合计占资本净额比例五级分类1 天台县白鹤新农村建设有限公司 3,000.00 3,000.00 3,000.00 2.59% 正常2 浙江天梯塑胶科技有限公司 2,955.00 200.00 1,700.00 1,055.00 2,955.00 2.55% 正常 3 台州东海翔织造有限公司 2,490.0
20、0 2,490.00 2,490.00 2.15% 正常4 浙江东一铝型材有限公司 2,400.00 2,400.00 2,400.00 2.07% 正常5 浙江鸿盛原汽车用品有限公司 2,005.00 1,885.00 120.00 2,005.00 1.73% 正常 浙江华顶网业有限公司 1,300.00 300.00 1,000.00 1,300.00 1.12% 正常6 浙江华基环保科技有限公司 450.00 450.00 450.00 0.39% 正常9小计 1,750.00 750.00 1,000.00 1,750.00 1.51% 浙江省天台山电化公司 800.00 800.0
21、0 970.00 1,770.00 1.53% 正常天台禾丰橡胶有限公司 300.00 300.00 300.00 0.26% 正常7小计 1,100.00 1,100.00 970.00 2,070.00 1.78% 8 台州市百花胶带有限公司 1,500.00 1,170.00 200.00 130.00 1,500.00 1.29% 正常9 浙江天成科投有限公司 1,500.00 1,500.00 1,500.00 1.29% 关注10 浙江省天台磨料化工公司 1,472.00 835.00 637.00 1,472.00 1.27% 次级合计 20,172.00 10,440.00 5
22、,737.00 2,810.00 1,185.00 970.00 21,142.00 18.22% （七）截至 2017 年 12 月 31 日，天台农商银行最大十户贷款单一客户情况金额单位：万元担保方式贷款户名称 贷款余额普通保证 抵押 质押 信用贷款五级分类占资本净额比例天台县白鹤新农村建设有限公司 3,000.00 3,000.00 正常 2.59%浙江天梯塑胶科技有限公司 2,955.00 200.00 1,700.00 1,055.00 正常 2.55%台州东海翔织造有限公司 2,490.00 2,490.00 正常 2.15%浙江东一铝型材有限公司 2,400.00 2,400.0
23、0 正常 2.07%浙江鸿盛原汽车用品有限公司 2,005.00 1,885.00 120.00 正常 1.73%台州市百花胶带有限公司 1,500.00 1,170.00 200.00 130.00 正常 1.29%浙江天成科投有限公司 1,500.00 1,500.00 关注 1.29%浙江省天台磨料化工公司 1,472.00 835.00 637.00 次级 1.27%天环建设集团有限公司 1,400.00 1,400.00 正常 1.21%浙江宏丰工艺品有限公司 1,308.95 20.00 768.95 520.00 关注/可疑 1.13%合计 20,030.95 10,010.00
24、 5,505.95 2,810.00 1,705.00 10三、法人治理情况（一）股权结构1.股本金构成股东 股东数（个） 股本金（万元） 占比（%）法人股 43.00 10,554.77 37.02自然人股东 2,939.00 17,956.93 62.98其中：非职工 2,554.00 12,618.55 44.26职工 385.00 5,338.38 18.72合计 2,982.00 28,511.70 100.002.本期变动情况说明截至 2015 年 12 月 31 日，天台农商银行股本由法人股和自然人股组成，全部资本划分为等额股份，每股面值为人民币 1.00 元。注册资本为人民币
25、24,596.02 万元，实收资本为人民币 24,596.02 万元，股份总额为 24,596.02 万股，其中 22,360.00 万股由原浙江天台农村合作银行的老股金按 1:1 的比例转换入股；2015 年 3 月 11 日根据关于 2014 年度股金分红及历年未分配利润转增为资本金的方案（20156 号），将历年未分配利润以 2014 年末股本金余额 22,360.00 万元为基数按 10.00%转增资本金 2,236.00 万元。根据 2016 年 2 月 28 日股东大会通过的关于 2015 年股利分红的方案（草案）的决议（20165 号），以 2015 年末股本金余额 24,596.02 万元为基数，每 10 股转增 0.5 股，转增额为1,230.00 万元，上述变更后，注册资本（实收资本）为人民币25,825.85 万元。根据 2017 年 3 月 5 日股东大会通过的关于天台农商行 2016年股利分配的方案（草案）的决议（20175 号），以 2016 年
