1、- 1 -鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司2017 年度报告目 录第一节 重要提示 .- 2 -第二节 基本情况 .- 2 -第三节 股本和股东情况 .- 2 -第四节 董事会、监事会、高级管理层人员及员工情况 .- 4 -第五节 经营业务概述 .- 6 -第六节 公司治理情况 .- 16 -第七节 董事会报告 .- 23 -第八节 监事会报告 .- 26 -第九节 财务会计报告 .- 30 -第十节 重要事项 .- 51 - 2 -第一节 重要提示一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料真实、准确、完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带责
2、任。二、 鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司 2017 年度报告正文经本行第三届董事会第六次会议、第三届监事会第六次会议审议通过。三、本行 2017 年度财务报告经内蒙古中磊会计师事务审计并出具审计报告。第二节 基本情况本行法定中文名称：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司本行中文名称缩写：鄂尔多斯农商银行本行法定英文名称： ERDOS RURAL COMMERCIAL BANK本行英文名称缩写： ERCB本行法定代表人：张增强本行注册地址：鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场 H 座办公地址：鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场 H 座邮政编码：017000首次注册登记日期：2007.9.5首
3、次注册登记地点：内蒙古自治区工商行政管理局企业法人营业执照注册号：91150000816970157Y聘请的会计师事务所名称：内蒙古中磊会计师事务所公司信息披露网址：公司年度报告备置地点：董事会办公室第三节 股本和股东情况一、股本情况截至报告期末，本行股份总额为 777480617 股，其中自然人股475351101 股，占股份总额的 61.14%(其中：职工股 118486506 股，占股份总额的 15.24%);法人股 302129516 股,占股份总额的 38.86%。- 3 -二、股东情况截止报告期末，本行股东总数为 1572 户，其中法人股东 39 户，自然人股东 1533 户（包括
4、职工股东 422 户） 。（一）前十大法人股名单如下：（二）前十大自然人股名单如下： 股东姓名 持股金额（元） 持股比例刘建国 11697475 1.5%张秀梅 5776077 0.74%刘生荣 4846664 0.62%郭云龙 4686961 0.60%张增强 3836410 0.49%宋建农 3836410 0.49%王玉梅 3836410 0.49%吕治军 3836410 0.49%田雅君 3836410 0.49%柴林华 3836410 0.49%（三）主要股东情况。本行无持有 5%以上股权的股东，主要股东为董事、监事、高级管理人员。单位名称 法人代表持股金额（元）持股比例（%）鄂尔多
5、斯市日新羊绒有限责任公司 张彬 19182053 2.47%鄂尔多斯市天安公共交通集团有限公司 王俊山 19182053 2.47%鄂尔多斯市东联建筑集团有限责任公司 侯钰蛇 14386539 1.85%包头市聚元煤炭有限责任公司 郭文祥 10000000 1.29%鄂尔多斯市亿泰建筑有限责任公司 温飞云 9591026 1.23%鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司 张方 7672821 0.99%内蒙古兴泰置业集团有限公司 高星 6394018 0.82%鄂尔多斯市宇基物资有限责任公司 王媚拴 6394018 0.82%内蒙古宏胜达建筑集团有限责任公司 余海忠 3836410 0.49%鄂
6、尔多斯市嘉兴房地产开发有限公司 刘永胜 3329117 0.43%- 4 -第四节 董事会、监事会、高级管理层人员及员工情况一、董事会、监事会、高级管理层人员情况姓 名 职务 性别 出生年月 学历 外部董监事所在单位及任职情况张增强 董事长 男 1963-04 研究生刘生荣 董事 男 1966-01 研究生王玉梅 董事 女 1973-07 研究生侯利军 董事 男 1955-01 大专 富凯龙水利水电集团有限公司董事长白凤鸣 董事 男 1955-12 大专内蒙古鑫通房地产开发集团有限责任公司董事长刘燕 董事 男 1960-09 研究生 鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司董事长白新维 董事 男 196
7、7-03 研究生 内蒙古恒信实业集团有限责任公司董事长王文明 董事 男 1969-12 本科鄂尔多斯市金山房地产开发有限责任公司董事长郭利忠 董事 男 1971-05 研究生 内蒙古大兴投资集团有限责任公司董事长李毅刚 独董 男 1950-02 本科 内蒙古社会扶贫促进会副会长南平 独董 男 1955-05 研究生 北京新华久富资产管理有限公司副总裁宋建农 监事长 男 1967-01 研究生刘波 监事 男 1982-03 研究生赵慧 监事 女 1987-09 本科刘耀伟 监事 男 1961-07 本科鄂尔多斯市昌源生物科技有限责任公司董事长兼总经理王俊义 监事 男 1963-04 本科 内蒙古
8、三禾建筑装饰有限责任公司董事长白界翔 监事 男 1965-08 大专 鄂尔多斯市久和一传媒公司总经理李根元 监事 男 1969-04 本科 内蒙古三恒实业集团公司董事长盛赟峰 监事 男 1970-07 研究生 鄂尔多斯市大河实业集团董事长吕波陶 监事 男 1975-08 研究生 内蒙古天风投资集团有限公司董事长- 5 -姓 名 职务 性别 出生年月 学历 外部董监事所在单位及任职情况常征 副行长 男 1961-05 本科吕治军 副行长 男 1978-02 研究生苗利堂 行长助理 男 1977-02 研究生闫智晶 行长助理 男 1982-08 研究生高志广 行长助理 男 1981-01 研究生王
9、瑞峰 董事会秘书 男 1976-08 本科二、董事会、监事会、高级管理层人员变动情况（一）董事变动情况。本行于 2017 年 1 月 15 日召开 2017 年股东大会，审议通过董事会换届选举的议案，选举张增强、刘生荣、王玉梅为本行执行董事，选举侯利军、白凤鸣、刘燕、白新维、王文明、郭利忠为本行股东董事，选举李毅刚、南平为本行独立董事。同日，召开第三届董事会第一次会议，选举张增强为本行董事长；选举张增强为战略（三农）委员会主任委员，刘生荣、王玉梅、李毅刚、南平为战略（三农）委员会委员；选举张增强为提名和薪酬委员会主任委员，刘生荣、李毅刚、白新维、郭利忠为提名和薪酬委员会委员；选举南平为风险管理
10、与关联交易控制委员会主任委员，王玉梅、白凤鸣为风险管理与关联交易控制委员会委员；选举李毅刚为审计委员会主任委员，刘燕、白新维为审计委员会委员。（二）监事变动情况。本行于 2017 年 1 月 4 日召开职工代表大会，选举宋建农、刘波、赵慧为本行职工监事。本行于 2017 年 1 月 15 日召开 2017 年股东大会，审议通过监事会换届选举的议案，选举刘耀伟、王俊义、白界翔、李根元、盛赟峰、吕波陶为本行股东监事。同日，召开第三届监事会第一次会议，选举宋建农为本行监事长；选举宋建农为提名委员会主任委员，刘耀伟、王俊义为提名委员会委员；选举李根元为监督委员会主任委员，白界翔、盛赟峰为监督委员会委员
11、。- 6 -（三）高级管理层人员变动情况。本行于 2017 年 1 月 15 日召开第三届董事会第一次会议，聘任刘生荣为本行行长，聘任王玉梅、常征、吕治军为本行副行长，聘任苗利堂、闫智晶、高志广为本行行长助理，聘任王瑞峰为本行第三届董事会秘书。（四）年度薪酬及激励情况。1、股东董事、股东监事、独立董事薪酬情况根据公司法和本行章程的规定，本行股东董事、股东监事、独立董事享受津贴制，股东董事、股东监事津贴标准为税前 2 万元/年，独立董事津贴标准为 5 万元/年。上述津贴标准已经股东大会审议通过。报告期内，本行支付给股东董事、股东监事、独立董事的津贴合计为 34 万元。2、高级管理人员及员工薪酬情
12、况本行董事会负责本行薪酬管理制度和政策设计，董事会下设薪酬管理委员会，委员会由 3 人组成，负责审议有关薪酬制度和政策。本行高级管理人员及员工薪酬按照本行薪酬管理办法执行。薪酬总额由基本薪酬、年薪、奖励薪酬和福利性收入构成。基本薪酬体现薪酬的保障功能，包括工龄工资、行龄工资、学历工资、职称工资；年薪包括固定薪酬和绩效薪酬两部分；奖励薪酬主要用于总行对年度重点工作、业务竞赛、专项工作、年终评先等的奖励；福利性收入包括“五险两金”收入和其他福利项目收入。本行绩效薪酬中包含对业绩指标、风险指标、社会责任指标的考核，绩效薪酬每月根据各项指标完成情况进行考核发放，并按照监管部门的要求执行延期支付。本行薪
13、酬管理办法已经董事会审议通过。三、本行员工情况报告期末，本行在职员工 800 人，其中高级管理层人员 10 人，中层管理人员 160 人，员工 630 人。研究生及以上学历 36 人，占比 4.50 %；本科学历 739 人，占比 92.38 %，专科学历 24 人，占比 3%。第五节 经营业务概述一、经营情况- 7 -（一）经营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）报告期整体经营情况：1、业
14、务规模。2017 年末，全行总资产达到 349.91 亿元,负债总额301.54 亿元,所有者权益 48.37 亿元。各项存款 232.36 亿元,全年零售日均存款金额为 155.79 亿元，较 2016 年零售日均存款增加 18.61 亿元，增幅 13.57%。各项贷款余额 206.88 亿元，同比增加 12.72 亿元，增长6.55%；累计签发银行承兑汇票金额 75.71 亿元。2、财务利润。2017 年实现各项收入 19.69 亿元，各项支出 16.26亿元，利润总额 3.43 亿元，净利润 3.14 亿元。3、主要监管指标。截止 2017 年末，资本净额 50.57 亿元，资本充足率
15、18.05%，核心一级资本充足率 16.91%，贷款损失准备充足率117.19%，拨备覆盖率 153.54%，资本利润率 6.69%，资产利润率0.71%，固定资本比例 25.33%，成本收入比 26.52%，不良贷款率 4%。（三）经营中出现的问题及解决措施：报告期内，同业竞争压力日益加大，存贷利差不断缩小，进一步加大了经营活动的难度；因监管政策要求，金融市场业务受到影响，全行资产负债规模有所收缩；风险管控能力、金融服务水平和核心竞争力有待进一步提高；业务模式和产品相对单一，零售和社区银行建设还需进一步加强。针对上述经营中出现的问题，本行在报告期内主要做了以下几方面的工作：1、认清外部形势，
16、坚持和抓住定位，统一思想、提振信心。认真研判鄂尔多斯市、内蒙古自治区及全国的经济金融形势，分析银行业发展趋势，掌握政策信号，把握地方政府主导的产业、行业及项目发展动向，确定了业务应对策略，找准零售银行、社区银行的战略定位，紧紧盯住社区和中小微两个主体，坚持服务三农、服务中小微、服务市民百姓的市场定位，从思想上、观念上彻底转变，进一步统一思想认识，提振发- 8 -展信心，借助形势与机遇“借力”发展。2、充分发挥公司金融、零售金融的作用，实现“差异化”发展。明确大公司和大零售业务的核心，准确定位各自发展战略，通过社区包片、银行社区互动等措施，真正参与社区建设、融入社区，用“心”服务，真正以实现价值
17、和满足需求来赢得客户，实现从销售型银行向营销型银行的转化，让优质的客户体验成为我行鲜明的特色与最强口碑，打造社区化、特色化、人性化的和具有卓越客户体验的、 “有温度”的社区零售银行品牌。3、积极开展金融消费者权益保护工作。一是强化窗口服务质量管理，积极组织营业网点开展文明规范服务活动。二是健全消费者权益保护工作机制，规范消费者权益保护工作的行为管理，完善消费者权益保护措施。三是开展金融知识宣传与教育工作，提升社会公众金融消费维权意识，维护金融消费者合法权益。四妥善处理各类投诉，在受理之日起 24小时内办结，并向投诉人告知办理结果。2017 年度我行接到客户有责投诉共 12 起，办结率为 100
18、%。投诉来源：自治区联社客户服务中心投诉工单 10 起，鄂尔多斯银监分局转办 2 起。4、构建全面风险管理体系，强化员工风险合规意识。进一步完善风险管理体系，建立健全风险管理框架结构、风险管理工具、风险管理文化，强化风险管理队伍建设，真正将全面风险管理渗入到各项业务中。5、强化科技自主研发能力， “借力”银联等外部力量提升科技信息建设水平。加强与银联和其他第三方机构的合作，以跳出银行做银行的思维模式，通过“互联网+”的模式进一步推进我行互联网金融的发展。6、引导全员树立“主人翁”意识，调动全员干事创业的激情。全面加强全行上下各个层面的班子队伍建设，积极引导员工站在全局的角度上去分析问题、思考问
19、题，培养员工拼搏、创新、担当的精神，发挥正能量作用。同时进一步加强沟通、交流，关心、关爱员工，提升员工“主人翁”意识，使员工热爱事业、成就事业，实现自己的价值。（四）资产、利润、费用、各项业务发展情况、主要的财务数据及财务指标如下：1、资本的构成(一级资本和二级资本)及其变化情况，资本充足率、- 9 -杠杆率、一级资本净额、资产余额情况。按监管当局非现场监管系统（1104 工程）口径计算如下：单位：万元、%项目 2016年 2017年一级资本 456656.03 483680.93二级资本 44944.50 31736.52一级资本充足率 11.47 16.91资本充足率 12.62 18.0
20、5杠杆率 7.86 12.28一级资本净额 446899.3 473923.93调整后的表内资产余额 5321081.64 3439356.18调整后的表外资产余额 332950.00 368970.002、主要存、贷款类别按月度计算的平均余额单位：万元项目 2016年 2017年存款月平均余额 2782951.31 2565374.00贷款月平均余额 1889562.61 1876184.993、利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指标单位：万元项 目 2016年 2017年一、营业收入 179419.66 153789.79二、营业支出 173917.
21、12 160257.55三、营业税金及附加 4823.09 2096.69四、营业利润 679.46 -8564.45加：投资收益 34935.51 42861.40加：营业外收入 182.96 225.57减：营业外支出 24.13 230.01- 10 -五、利润总额 35773.80 34292.51减：所得税 6842.13 2857.71净利润 28931.67 31434.804、主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、股东权益、每股收益、成本收益率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据单位：万元、%项目 2015年 2016年 2017年业务收入 200368.15 17941
22、9.66 153789.79总资产 4069289.47 5360838.64 3499113.18存款余额 2893090.73 3375226.98 2323648.10贷款余额 2003336.13 1941579.59 2068772.62股东权益 77748.06 77748.06 77748.06每股收益(元) 0.17（税后） 0.37（税后） 0.40（税后）5、本行认真执行资产负债比例管理规定，主要指标完成良好：单位：万元、%项 目 2016年 2017年不良贷款比例(五级分类) 2.95 4.00存贷款比例 57.08 89.03中长期贷款比例 9.50 22.37资产流动性比例 41.88 30.20（五）报告期内主营业务收入、主营业务利润情况：1、主营业务收入、主营业务利润构成情况收入结构变化情况表 单位: 万元、%项 目 2016年 占比 2017年 占比 占比增减贷款利息收入 150679.62 83.98 127774.71 83.08 -0.90金融机构往来收入 24117.61 13.44 22579.42 14.68 1.24手续费收入 4622.08 2.58 3434.79 2.24 -0.34其他营业收入 0.35 0.00 0.87 0.00 0合 计 179419.66 153789.79
